5 spørgsmål til at spørge før du opretter en finansiel plan
Отстрел егеря 5,5 SP c шайбой -парашют от Фомича
Indholdsfortegnelse:
- 1. Hvilke økonomiske bekymringer holder dig om natten?
- 2. Hvor meget penge kommer ind og går ud?
- 3. Hvad siger dine pengevaner om dig?
- 4. Hvad er målene med din økonomiske plan?
- 5. Skal du ansætte en finansiel planlægger?
- Hvad er næste?
- Vælge en finansiel rådgiver
- Ved godt hvad en finansiel rådgiver gør
- Spørg En finansiel rådgiver: Nøgle spørgsmål
En af de vigtigste udfordringer ved finansiel planlægning er lige ved at komme i gang.
De fleste kommer ikke derhen: Næsten 60% af amerikanerne opretter ikke eller følger et budget, ifølge en undersøgelse fra 2016 fra US Bank.
"Når folk kommer til mig, er de normalt af tankegangen," Jeg ved ikke, hvad jeg skal gøre først ", siger Meg Bartelt of Flow Financial Planning, der er baseret i Bellingham, Washington.
For at oprette en finansiel plan, du kan holde fast ved, siger eksperter, at du skal tage et skridt tilbage og overveje disse spørgsmål.
1. Hvilke økonomiske bekymringer holder dig om natten?
Måske mister du søvn og undrer dig over, hvad der skal gå galt med din bil. Måske er du en ny forælder, der ser kontantstrømmen ud af din konto og tænker: "Hvordan skal jeg betale for college, endsige pension?"
»Er du på vej til pensionering? Kør dine numre med vores pensionskalkulator
"Hvad er dit smertepunkt, hvad holder din hjerne tilbage til?" Beder Bartelt. "Nogle gange er det en bestemt ting som:" Jeg vil købe et hus, men jeg bor i Bay Area - er det muligt? "Andre gange er det en vag følelse af uro over din økonomi."
At forstå den frygt, du håber, at din økonomiske plan vil fjerne, er afgørende for at motivere dig selv til at spore og ændre dine udgifter, besparelser og investeringsvaner, siger eksperter.
2. Hvor meget penge kommer ind og går ud?
Her er hvor mange vil tune ud og vende på Netflix. Men dette trin er nøglen til enhver vellykket finansiel plan. Du kan ikke ændre adfærd, før du tager højde for, hvor dine penge går.
"Der er en masse undvigende adfærd, når det kommer til at tale om penge," siger wealth psychologist ekspert Kathleen Burns Kingsbury, forfatter til bogen "Breaking Money Silence."
Der er en masse undvigende adfærd, når det kommer til at tale om penge.
Kathleen Burns Kingsbury, rigdom psykologi ekspertDe dokumenter, en finansiel planlægger gerne vil se for at få et overblik over din økonomiske situation, omfatter bank- og kreditkortopgørelser, skatteopgørelser, banklån, den seneste erklæring fra dine 401 (k) eller andre investeringer og forsikringer.
Du vil sandsynligvis ikke lide det, du ser, men det er ok - det er hele grunden til, at du har brug for en plan. Og det er et første skridt i retning af at erstatte undvikende adfærd med handling, siger eksperter. "Du kan ikke planlægge, hvis du ikke ved, hvad du arbejder med," siger Kingsbury.
3. Hvad siger dine pengevaner om dig?
Prøv dette tankeeksperiment. Se på dine debet- og kreditkortopgørelser og spørg dig selv: Hvis du kun havde disse dokumenter til at forstå, hvem du er, hvad ville de sige om dig?
"Jeg plejede at spørge folk:" Hvad er dit forhold til penge? "Og de ville se på mig som om jeg havde tre hoveder," siger Kingsbury. En mere jordnær tilgang er at sætte sig ned med disse udsagn "og ikke at dømme dig selv eller slå dig selv op", siger hun, men forstår i stedet, hvor dine penge går og overvejer, om det passer med dine værdier.
"For eksempel, hvis du brugte $ 50 relateret til skiløb, passer det til dine værdier for at nyde udendørs? Nå det gør det. Men hvis du brugte $ 50 i baren - er det virkelig hvad [du] vil gøre? "Kingsbury siger. "Bemærk, hvordan dine adfærd matcher eller ikke svarer til hvad der er vigtigt for dig."
4. Hvad er målene med din økonomiske plan?
En vellykket finansiel plan tager den information og ændrer den til ændret opsparingsadfærd. Normalt øverst på listen for de fleste amerikanere: at betale højrente gæld og opbygge en nødforespørgselsfond for at undgå større kreditkortkøb i den nærmeste fremtid.
"Jo mindre du er, desto mindre vigtig er dine investeringsvalg, og jo vigtigere er dine udgifter og besparelsesvalg," siger Bartelt. Men når du bliver gammel, skifter dit fokus naturligvis mod at investere i kollegium og pensionering. Og som alle rigdom bygget på sammensatte interesser, jo jo tidligere du starter, desto bedre.
Eksperter anbefaler at fastsætte øjeblikkelige mål, hurtige "gevinster", der kan hjælpe dig på kort sigt, som f.eks. Opsætning af automatiske betalinger eller eliminering af uønskede udgifter. Flyt disse besparelser mod mellem- og langsigtede mål, som gældsreduktion, opbygge din nødfond eller øge dine investeringer.
5. Skal du ansætte en finansiel planlægger?
Der er masser af online ressourcer til at hjælpe dig med at sammensætte en finansiel plan selv. Men du behøver ikke gøre det alene. Der er mere overkommelige muligheder end nogensinde at få professionel økonomisk rådgivning.
Der er alle slags finansielle rådgivere, fra menneskelige rådgivere til online-robo-rådgivere, og endda en hybridopløsning, der knytter de to. De fleste gebyr-eneste rådgivere som Bartelt opkræve timen for de råd, de giver.
"Hvis du ikke er sikker på, at du træffer de rigtige valg, især hvis du har en stor livshændelse, kan det altid være nyttigt at tale med en anden," siger Bartelt. "Selvom bare et engangsmøde for at hjælpe med at få dine kuglelejer og få spidse i den rigtige retning."
