Facilitetsdefinition & Eksempel |
Moltrup Sogn's Outdoor Trænings Facilitet
Indholdsfortegnelse:
Hvad det er:
A facilitet er i det væsentlige en banklånsaftale, som et selskab kan bruge til og fra for kortsigtede lån.
Sådan virker det (Eksempel):
Lad os f.eks. antage, at firma XYZ er en smykkerproducent. Selskabet spænder typisk kontant i juli, når detailhandlerne stiller deres ordrer til den kommende julesæson. Selskabet er typisk tæt på kontanter i december, når ordrer er lavere, og det køber forsyninger til at fremstille det kommende års design.
Denne ebbe og pengestrømme kan ødelægge et firma, hvis det ikke har adgang til en facilitet. Hvis firma XYZ får en $ 2 millioner facilitet fra banken, kan den låne op til $ 2 millioner (og ikke nødvendigvis alle på samme tid) for at "komme forbi" i december og derefter tilbagebetale kontanter seks måneder senere i juli, hvor det er flush med kontanter igen.
Bankfaciliteter kan være kassekreditter, der kun yder kortsigtede lån til virksomheder, når deres kontante konti rent faktisk løber tørre eller kreditfaciliteter, som giver kortfristede lån til virksomheder, når de har brug for supplerende kontanter til forskellige formål. Banker kan også give kreditkortfaciliteter eller endda lånefaciliteter.
Faciliteterne er typisk for begrænsede beløb og kræver ikke sikkerhedsstillelse. Ofte kommer de til som en del af et aktieudbud eller anden økonomisk begivenhed, som et selskab kan påtage sig. Vilkårene varierer meget, men i de fleste tilfælde kræver banken månedlige eller kvartalsvise tilbagebetalinger i tillæg til renter, men ofte kan virksomheder "opsige" en facilitet, hvilket betyder, at de kan forhandle en længere tilbagebetalingsperiode med långiveren for nogle større saldi.
Hvorfor er det sagen:
Formålet med de fleste bankfaciliteter er at sikre, at et selskab altid har adgang til kontanter, og de kan være særligt vigtige for virksomheder med sæsonudsving eller andre situationer, hvor kontante saldi er særlig lav til tider. Dette forhindrer selskabet i at afskedige arbejdere, reducere væksten eller lukke dørene, når kontanter er midlertidigt lave.
