Hvis min arbejdsgiver ikke tilbyder matchende penge til min 401 (k), er jeg bedre med en IRA?

Der er to metoder til dette spørgsmål - det matematiske svar og det adfærdsmæssige svar. Hvis der ikke er matchende midler til 401 (k), afhængigt af de investeringsalternativer, der er tilgængelige i din virksomhedsplan, kan du muligvis få lavere gebyrer inden for en IRA. Situationen er imidlertid, at det er langt lettere at sætte et automatisk fradrag i din 401 (k) som tvunget besparelser, end det er at huske at sætte pengene væk frivilligt enten i løbet af året eller lige før du indlæser dine skatter.

Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder en kamp, ​​anbefaler vi følgende bidragsordre:

1. Bidrage til IRA-bidragsgrænsen ($ 5.500 i 2014) for at udnytte de bredere investeringsmuligheder (generelt lavere gebyrer) til rådighed for IRA'er.
2. Bidrage til din 401 (k) bidragsgrænse (du får stadig skattefradrag, men er nødt til at håndtere en kortere liste over investeringsoptioner). Sørg for at holde øje med de gebyrer, der opkræves for investeringerne i din virksomheds plan. Vi anbefaler generelt at kigge efter indeksfonde¹ med lave gebyrer².

¹ Empiriske beviser er meget stærke, at "aktive" fonde (hvor ledere vælger aktier) ikke overstiger passive midler (hvor fonden investerer i et markedsindeks) efter udgifter, så vi tror ikke, det er værd at betale for aktiv forvaltning. Sikkert, en stor investor som Warren Buffet af og til slår oddsene, men kan du se en Warren Buffet på forhånd? Vi ved, at vi ikke er det. Så vælg en fond med ordet "indeks" i navnet.

²Gensidige fonde tager en procentdel af de penge, du investerer i at drive fond. Denne procentdel kaldes "udgiftsforholdet" og det står i beskrivelsen af ​​din fond. Tjek omkostningsforholdene for dine fondsoptioner og gå til de lavere. Alt over 0,50% er for dyrt, efter vores mening.