Sådan undgår du en CD-straks tilbagetrækningstraff

En CD straks tilbagetrækning straf kunne koste dig en god del af kontanter, men hvis du forstår betingelserne og hvordan dette opsparingsværktøj fungerer, kan du undgå at blive skadet.

Det grundlæggende

Banker udsteder cd'er for et bestemt beløb og en bestemt mængde tid. (Kreditforeninger gør det også, men de kalder dem "aktiecertifikater.") Nogle har minimumsopsætningskrav, men de bedste gør det ikke. Som med enhver opsparingskonto vil du også søge efter cd'er med høje renter.

Banker betaler renten på dit indskud regelmæssigt - typisk månedligt - indtil cd'en modnes. Den tidsperiode kaldes begrebet længde, og den ligger normalt fra seks måneder til fem år. Du kan muligvis finde nogle så korte som fire uger eller så længe som 10 år. Generelt er jo længere termen længde, jo højere er kursen.

»Sammenlign termængder og priser hos banker og kreditforeninger med Investmentmatomes cd-værktøj

Omkostninger ved CD straks tilbagetrækning sanktioner

Jo tidligere du trækker penge fra din cd, jo mindre er du interesseret i. Og i de fleste tilfælde skal du også betale en slags straf. Det kunne være et bestemt antal måneders interesse.

Sig, du har en toårig cd, og du betaler den efter syv måneder. Du må muligvis miste seks måneders interesse for tidlig tilbagetrækning, hvilket giver dig meget lidt i vejen for en tilbagevenden. Du vil sandsynligvis ikke være i stand til at undgå dette gebyr, selvom du kun skal trække et lille beløb tilbage, så mange banker fastsætter, at der ikke tillades delvis tilbagekøb.

Der kan være undtagelser fra denne regel, men på den ene eller anden måde skal du forstå din cd's tilbagetrækningsbetingelser, bare hvis behovet opstår. Disse er ikke altid de samme på tværs af bordet, så sørg for at nå ud til din kreditforening eller bank, inden du signerer på stiplede linjer.

»Vil du lære mere om hvordan cd'er virker? Læs Investmentmatomes primer: Hvad er en cd?

Nogle muligheder giver mere fleksibilitet

At undgå CD-afmeldingsgebyrer begynder længe, ​​før du selv har en. Til at begynde med bør du ikke åbne en cd, medmindre du har råd til at holde pengene for hele længden.

Selvom de fleste cd'er har meget grundlæggende vilkår, finder du en række forskellige muligheder hos visse banker og kreditforeninger. Nogle tillader straksfrit udbetalinger, selv om de typisk kommer med lavere priser end standard-cd'er gør.

Overvej cd laddering

Hvis du vil låse i de højere satser på en femårig cd, men ikke ønsker at binde dine penge så længe, ​​kan CD-ladning være det rigtige for dig. I stedet for at lægge $ 5.000 på en femårig cd, vil du sætte $ 1.000 hver i en en-, en to-, en tre-, en fire- og en fem-årig cd. Når det korteste certifikat er forældet, får du mulighed for at geninvestere din indtjening på en langfristet cd eller flyt pengene tilbage til din checkkonto.

CD-laddering kan give en tidspude mellem løbetid, og det giver dig hurtigere adgang til dine besparelser i tilfælde af en pludselig nødsituation. Desuden bliver dine cd'er ikke låst ind for kun en afkast, en god ting, hvis renten begynder at klatre.

Næste skridt

Nu hvor du ved, hvordan cd'er virker - og hvordan man undgår tidlige tilbagetrækningsgebyrer - finder du en der har høje satser. Læs Investmentmatomes bedste cd-priser liste for at finde de bedste tilbud, eller sammenligne mulighederne nedenfor.

Investmentmatome bankbedømmelse: Lær mere	Investmentmatome bankbedømmelse: Lær mere	Investmentmatome bankbedømmelse: Lær mere
1-årig APY 2.55% 3-årig APY 2.65% 5-årig APY 3.10% Minimum depositum $500	1-årig APY 2.55% 3-årig APY 2.65% 5-årig APY 3.10% Minimum depositum Intet minimum	1-årig APY 2.50% 3-årig APY 2.85% 5-årig APY 3.10% Minimum depositum $2,000
Sammenlign flere banker og cd-satser her

Tony Armstrong er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. E-mail: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.

Opdateret 8. marts 2018.