Sådan Split Forsikring i en Skilsmisse

Midt i sorg og kompliceret logistik for at bryde op, kan forsikring ikke være up to mind. Men at få din dækning i orden bør være høj på din opgaveliste. Den rigtige forsikring skaber et finansielt sikkerhedsnet for den nye start.

Her er en sammenfatning af hvad man skal gøre.

Forsikring tjekliste for en skilsmisse
Sygesikring	Få en sundhedsforsikring, hvis du mister dækning gennem skilsmisse Sørg for, at børnene er dækket
Bilforsikring	Indsend forsikringsselskabet, hvis du bevæger dig under adskillelsen Få separate politikker, når bilerne er opdelt Liste teen drivers på en eller begge forældres politikker
Hjem og lejere forsikring	Vedligeholde hjemmeforsikring i begge navne, så længe huset er fælles ejet Flytter til en lejlighed? Overvej lejere forsikring Fjern den tidligere ægtefælles navn på hjemmeforsikring, hvis du bliver den eneste ejer
Livsforsikring	Skift modtagere af livsforsikringer, hvis det er nødvendigt Køb livsforsikring hos en ægtefælle, der betaler børnebidrag eller underholdsbidrag
Handicapforsikring	Køb handicapforsikring til dækning af din indkomst Sørg for, at en tidligere ægtefælle, der yder alimoni eller børnebidrag, har handicapforsikring

Sygesikring

Du kan holde din sygesikring. Men hvis du er afhængig af en ægtefælles arbejdsplan, skal du i de fleste stater begynde at betale hele regningen for forsikringen. Eller du bliver nødt til at købe forskellige dækninger. (Børnene kan forblive på begge forældres plan som afhængige.)

Hvad skal man gøre, hvis man er afhængig af en snart-til-være-ex-ægtefælles helbredstilstand:

Mulighed	Godt at vide
Tilmeld dig en plan på din arbejdsplads.	Arbejdsgiver betaler sandsynligvis det meste af omkostningerne Du kan tilmelde dig uden for den åbne indmeldingsperiode på grund af skilsmisse Tal med medarbejderafdelingen
Hold dækningen gennem ex-ægtefællens arbejdspladsplan og betal for det.	En føderal lov kaldet COBRA giver dig mulighed for at fortsætte dækningen på egen regning i op til 36 måneder Tal med ex-ægtefællens medarbejderafdelingsafdeling om, hvordan du tilmelder dig COBRA Vær forberedt på stickerchok. Præmien kan være høj, når arbejdsgiveren ikke længere betaler.
Køb en sundhedsplan på det offentlige sygesikringsmarked.	Gå til Healthcare.gov for information Afhængigt af din indkomst kan en skatteafgang være til rådighed for at hjælpe med at betale præmien
Køb en sundhedsplan uden for sundhedsforsikringsmarkedet.	Flere planvalg er tilgængelige, når du køber direkte fra forsikringsselskaber Ingen skattelettelser er tilgængelige for at hjælpe med at betale præmien
Lav indkomst? Check for at se, om du kvalificerer dig til Medicaid.	Støtteberettigelsen varierer fra stat til medlemsstat Kun dem, der opfylder lavindkomstkravene, kvalificerer sig

"Sundhedsforsikring er en stor del af udgifter, der virkelig skal projiceres og gennemtænkes, når en person bevæger sig mod en skilsmisseafgørelse," siger Cheryl Glazer, formand for Association of Divorce Financial Planners og en finansiel konsulent i Philadelphia.

Når du vægter planlægningsvalg, skal du forstå fordelene ved hver og de ekstra omkostninger, som f.eks. Fradragsberettigede, samarbejdspapirer og samforsikring. At lave apple-til-æbler sammenligninger mellem sundhed planer tager tid, og du kan få brug for hjælp, siger hun.

Hvor finder man hjælp til at vælge en sundhedsplan
Køber en markedsplan	Tjek Healthcare.gov for sundhedsforsikringsmarkedet i din stat
Køb en sundhedsplan uden for markedet	Sundhedsforsikringsagent. Nogle agenter sælger dækning fra et enkelt selskab; andre sælger planer, der tilbydes af en række virksomheder.
Tilmelding til dækning på arbejdspladsen	Din arbejdsgiver's personale eller medarbejderfordele afdeling

" MERE: COBRA sygesikringsberettigelse og alternativer

Bilforsikring

Underret forsikringsselskabet om ændringer, som f.eks. Bevægelse under adskillelsen. Bilforsikring satser er baseret dels på hvor bilen er garaged. Når ejendommen er opdelt, vil begge ex-ægtefæller have brug for deres egen bilforsikring.

"Når du køber en politik, se på de detaljer, der ligger bag forsiden," siger Chris Chen, en certificeret finansiel planlægger med Insight Fancial Strategists i Waltham, Massachusetts. Han er også kasserer i Association of Divorce Financial Planners.

Teen drivere? Begge forældre må muligvis oplyse børnene om deres politikker, hvis de deler forældremyndigheden. Det skyldes, at teenagere sandsynligvis regelmæssigt kører begge forældres biler. Ring til forsikringsselskabet for at finde ud af.

Hjem forsikring

Nogle tidligere ægtefæller ejer i fællesskab familiens hjem efter skilsmissen, som regel for at imødekomme børnene, indtil de er færdige med skolen, siger Chen. I så fald bør begge være opført på hjemmet forsikring. Kontakt hjemmeforsikringsselskabet for at fjerne en tidligere ægtefælle, hvis du bliver eneejer.

Leje et nyt sted? Overvej at købe lejere forsikring, som dækker ejendele og giver ansvarsforsikring. Selvom du stadig hedder familieforsikringspolicen, dækker denne dækning ikke til en lejlighed.

" MERE: Find de bedste lejere forsikring

Livsforsikring

Livsforsikring er ofte påkrævet i en skilsmisseaftale, når børnebidrag eller alimentation betalinger er involveret. Livsforsikringen erstatter disse penge, hvis den tidligere ægtefælle, der betaler betalingerne, dør for tidligt.

Køb individuel livsforsikring i stedet for afhængig af gruppedækning gennem arbejde, siger Chen.Arbejdsgiver-sponsoreret livsforsikring slutter typisk, når du forlader et job, og det giver måske ikke nok dækning.

Chen siger, at det er bedst for modtageren at eje forsikringspolicen for den tidligere ægtefælle. Den politiske ejer betaler præmierne og har kontrol over politikken. På denne måde behøver du aldrig at bekymre dig om, at en ex-ægtefælle "glemmer" at betale præmierne eller ændre modtageren.

Gennemgå støttemodtagere på livsforsikring og andre finansielle konti, og skift dem om nødvendigt.

" MERE: De bedste livsforsikringsselskaber

Handicapforsikring

Handicapforsikring erstatter en del af indkomsten, hvis du bliver handicappet eller syg og ikke kan arbejde i længere tid. Dækningen er vigtig, men ofte overset, siger Chen.

Muligheden for handicap er højere end du måske tror:

• En sund 35-årig mand med et kontorjob har en 20% chance for at blive handicappet i tre måneder eller længere under sin karriere
• En sund 35-årig kvindekontorarbejder har omkring 25% chance
• Chancerne stiger til 45% for manden og 41% for kvinden, hvis de ryger og er overvægtige, ifølge Rådet for handicapbevidsthed, en forsikringshandelsgruppe

Tilbageskader, kræft og hjertesygdomme er almindelige årsager til langvarigt arbejde fravær. Nogle arbejdsgivere tilbyder handicapforsikring, eller du kan købe individuel dækning fra et forsikringsselskab.

" MERE: Handicapforsikring forklaret

Barbara Marquand er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.