Forskellen mellem 'Standard' og 'Nonstandard' Bilforsikring Citater

Lamborghini-ejere, chauffører uden forudgående dækning, chauffører med ulykkeshistorie og folk med dårlige kredithistorier har alle noget til fælles, når de får bilforsikringscitater: Forsikringsselskaber overvejer formentlig dem "nonstandard" chauffører.

Ikke-standard betyder ikke substandard. Forsikringsselskaber, der sælger politikker for det ikke-standardiserede marked, skal stadig følge statsforsikringsloven. Men en politik for en ikke-standardkunder koster generelt mere for samme dækning end en politik for en standardkunder, eller det kan indeholde flere begrænsninger.

Når du ansøger om bilforsikring, falder du ind i en rating kategori alt efter, hvor sandsynligt forsikringsselskabet regner med, at du skal indgive krav.

Foretrukken, standard eller nonstandard

"Foretrukne" kunder er dem, der betragtes som de mindst risikable. De har rene køreoptegnelser, god kredit og erfaring bag rattet. De kvalificerer sig til de laveste bilforsikring citerer samt de bedste rabatter og frynsegoder, forsikringsselskaber tilbyder.

"Standard" kunder er gennemsnitlige chauffører med anstændig kredit og en anstændig køreoptegnelse. Som foretrukne kunder kører de almindelige køretøjer.

Ikke-standardiserede kunder er de mest risikable, hvad forsikringsselskaberne angår - på grund af enten den type biler, de kører eller deres kørsels- eller kredithistorik. Derudover overvejer nogle virksomheder kunderne ikke-standard, hvis de kun køber det minimale dækningsbehov, som deres stat kræver.

Ikke-standardiserede bilforsikringer er tilgængelige fra mange steder - specialforsikringsselskaber, der fokuserer på det ikke-standardiserede marked (som The General), store forsikringsselskaber, der har ikke-standardiserede divisioner (som Titan, ejet af Nationwide), og forsikringsselskaber som Allstate, der også sælger politikker til foretrukne og standard drivere.

Er du nonstandard?

Du vil sandsynligvis falde ind i det ikke-standardiserede niveau, hvis du:

• Er en teenager driver.
• Har en udenlandsk licens og mangler et amerikansk kørekort.
• Har ingen tidligere dækning.
• Havde en bortfald i din automatiske dækning.
• Har været dømt for en alvorlig overtrædelse, som hensynsløs kørsel eller kørsel under påvirkning.
• Har racked en masse fartfartsselskaber eller andre bevægelige overtrædelser.
• Har dårlig kredit (hvis du bor i en stat, der gør det muligt for forsikringsselskaberne at overveje kredithistorie ved indstilling af præmier).
• Er påkrævet at have en SR-22 eller FR-44, en speciel form, skal forsikringsselskabet indgive på dine vegne for at bevise for staten at du har bilforsikring. Somes stater kræver en af ​​disse former for chauffører, der har fået deres licenser tilbagekaldt eller er blevet dømt for alvorlige overtrædelser.
• Kør et sjældent køretøj eller en superbil, som en Lamborghini eller en Bugatti Veyron.

Kontroller fin print

Fordi de er gearet til højere risiko drivere eller ejere af sjældne eller usædvanlige biler, kan ikke-standardiserede politikker have nogle begrænsninger, som du ikke ville finde i en standard eller foretrukket politik. For eksempel:

• Din dækning kan ikke omfatte lejebiler, som det ville være under de fleste standardpolitikker.
• Ansvarsbegrænsningerne kan ikke omfatte "tilladte chauffører." Dette er mennesker, der ikke bor sammen med dig og ikke er opført på politikken, men som låner din bil lejlighedsvis. Under en standardpolitik er tilladte chauffører generelt dækket. Under nogle ikke-standardiserede politikker er de ikke dækket, når de kører din bil.
• En politik for en sjælden eller klassisk bil kan begrænse kilometertal - for eksempel til 5.000 miles om året. Her er virksomheder, der tilbyder den bedste klassiske bilforsikring.

Sådanne grænser og begrænsninger er ikke nødvendigvis dårlige. De holder priserne overkommelige og giver chauffører mulighed for dækning, som de måske ikke ellers ville få, hvis de kun kunne anvende standardbilforsikring. En fjernet politik kan være rigtig for dig.

Men sørg for at du forstår dækningen og hvordan den fungerer, når du får bilforsikringskurser. Læs det fine print, før du køber, så du bliver ikke overrasket senere, hvis du sender et krav.

Vores bilforsikringsværktøj kan hjælpe dig med at sammenligne priser.

Barbara Marquand er en personaleforfatter, der dækker personlig finansiering til Investmentmatome . Følg hende på Twitter @barbaramarquand og på Google+ .

Billede via iStock.