Dedikerede besparelser gør budgettering lettere

Et æret trick giver mange mennesker mulighed for at afsætte penge til ferieudgifter hele året - kortfristede opsparingskonti kaldet julklubber.

Disse konti, der oprindeligt blev banebrydende af banker under den store depression, tilbydes nu for det meste af kreditforeninger og mindre fællesskabsbanker. Nogle, ligesom US Postal Service Federal Credit Union, tilbyder også ferieklubber og skatteklubber. Men Tiffany Stackhouse, kreditforeningens medlemstilsynsførende med base i Clinton, Maryland, siger, at julklubben er den mest populære.

Kreditforeningsmedlemmer kan oprette regnskaberne til enhver tid i løbet af året sammen med regelmæssige overførsler fra en anden bankkonto eller direkte indbetaling fra en lønseddel. Udbetalinger er begrænsede og skal ske mellem 1. oktober og 31. december, eller medlemmet opkræver et gebyr på $ 10. Ellers er renter og gebyrer de samme som en almindelig opsparingskonto.

Nyttige konti

Hvad er værdien af ​​de dedikerede konti?

"Det giver medlemmet noget at se frem til," siger Stackhouse. I modsætning til regelmæssige besparelser kan klubkonti ikke bruges som overtrækbeskyttelse, så det er sværere at nedbryde dem ved et uheld. "Det er ikke nemt for dem at få adgang."

Mange mennesker bruger et lignende system uden brug af særlige konti. Online-banker som Capital One 360 ​​tillader også kunder at åbne flere konti og give hvert et navn, der afspejler dets formål, som at købe en bil.

Amy Bushatz er freelance editor for Military.com. Hun er gift med en amerikansk hær infanteri officer, der for øjeblikket er stationeret i Fort Campbell i Kentucky. Som mange militære familier skal Bushatz, hendes mand og deres to børn være rede til at bevæge sig til enhver tid, så hun opretholder en særlig konto til at betale for disse udgifter. Hun sokker væk $ 200 om måneden, sammen med vindfarve som en nylig $ 1.000 check fra salget af deres ridning græsslåmaskin. USAA lader Bushatz åbne så mange konti, som hun vil, og omdøbe dem efter deres formål.

Besparelse pude

Regeringen betaler for det meste af familiens bevægelige udgifter i en overførsel, men opsparingskontoen giver Bushatz frygt for at flytte lidt mindre.

"Onkel Sam er ikke berømt for hans hurtige tilbagebetaling," siger hun. Og efter fire bevægelser om syv år forventer Bushatz at bruge nogle af sine besparelser til at erstatte ting som bogreoler, der ikke kan overleve en anden tur bag på en lastbil.

Bushatz har en anden dedikeret sparekonto for skatter. Som entreprenør udfører hun kvartalsvise betalinger til Internal Revenue Service.

"Min generelle sparekonto ville tage dette hit hver gang jeg betalte kvartalsafgifter, og det fik mig til at føle mig meget ked af det," siger hun om perioden før hun startede den dedikerede konto. At forlade sin generelle besparelse uberørt på skat tid gør hende meget bedre med at skrive de store checks fire gange om året.

Dedikerede sparekonti er en nyttig strategi til styring af store, regelmæssige udgifter som ferie, ferie eller flytning. Klubkonti kan være bedst for nogle, men for folk, hvis bank- eller kreditforening ikke tilbyder dem, er det muligt at jury-rig et tilsvarende system. Så er alt, hvad du behøver, disciplinen til at fortsætte med at føje til regnskabet og undgå at røve dem til andre formål undervejs.