Er gæld konsolidering selskaber det værd?
Manvel Papazyan - Zinvori Erg
Indholdsfortegnelse:
- Gældskonsolidering vs. gældsafvikling
- Gældskonsolideringsprogrammer
- Så er de det værd?
- En bedre mulighed: DIY
- Jeg har stadig brug for eksperthjælp
- Hvad er næste?
- Finde gældskonsolidering lån
- Sammenligne gældskonsolidering og gældsafvikling
- Overveje gældsplaner
Når du kæmper for at foretage betalinger på din gæld, er det fristende at søge en hurtig og nem løsning. I processen vil du sandsynligvis køre på tværs af virksomheder, der fremmer gældskonsolidering. Men mange "gældskonsolideringsselskaber" sælger faktisk et mere kontroversielt produkt: gældsafvikling.
For de fleste forbrugere er gældsafvikling en risikabel løsning. Det bør kun overvejes, når du har udmattede alternativer. Det er dyrt, det kan skade din kredit alvorligt, og eventuelle besparelser kan tage år at realisere.
Gældskonsolidering vs. gældsafvikling
En vigtig forskel mellem gældskonsolidering og gældsafvikling er hvem der har ansvaret.
En vigtig forskel mellem gældskonsolidering og gældsafvikling er hvem der har ansvaret.
At forstå forskellen mellem de to metoder sikrer, at du ikke ender med at miste penge på en tjeneste eller et resultat, som du ikke forventer.
Gældskonsolidering er en gør-det-selv-strategi, som du kontrollerer. Indskrivning i et gældsafviklingsprogram sætter dig i hænderne på gældslettelsesfirmaer, der måske eller måske ikke med held kan afregne din gæld.
»SAMMENLIGN: Gældskonsolidering mod gældsafvikling
Gældskonsolideringsprogrammer
Virksomheder, der regner sig som gældskonsolideringsselskaber, som f.eks. Freedom Debt Relief og National Debt Relief, sælger faktisk gældsafviklingsprogrammer, der kræver, at du holder op med at betale dine regninger og i stedet foretager månedlige indbetalinger til en separat opsparingskonto.
Når der er nok penge på den konto, typisk efter seks måneder, vil gældsaflæggelsen starte forhandlinger med dine kreditorer. Hvis de når en aftale, betaler du kreditoren den forhandlede betaling ud af den konto og betaler gældsaflæggelsen et gebyr for sin service.
Skatteaflæggelsesselskaber fremmer besparelser på 20% til 35% efter deres gebyrer.
Så er de det værd?
Her er det korte svar: Vend kun til gældsaflæggelse virksomheder som en sidste udvej. Indskrivning i et afviklingsprogram kan koste dig på flere måder:
- Servicegebyrer spænder fra 18% til 25% af din indskrevne gæld, hvilket betyder at $ 900 til $ 1.250 på $ 5.000 af gælden. Der kan også være gebyrer for åbning og vedligeholdelse af opsparingskontoen.
- Fordi du holder op med at betale dine regninger, opstår renter og sene gebyrer på dine saldi. Hvis gældsaflæggelsen undlader at afregne din gæld, vil du ende med at være ansvarlig for disse højere saldi.
- Din kredit bliver slået, og du kan modtage gældssamlinger og retssager fra dine kreditorer
" MERE: Sådan betaler du gæld: En tre-trins strategi
En bedre mulighed: DIY
Gør-det-selv gældsafvikling: Forligsvirksomheder udnytter deres ekspertise ved at forhandle med kreditorer, men - hvis du er overbevist om, at gældsafvikling er din bedste løsning - kan du prøve at forhandle for dig selv. Det kræver tillid til din evne til at arbejde med kreditorer og nok penge til rådighed for at afregne, men du kan spare betydeligt tid og penge.
Gør-det-selv gældskonsolidering: At få et håndtag på gæld ved at konsolidere flere gæld til en til en lavere rente kan også spare penge - såvel som din kredit. Der er flere måder at nærme sig denne proces på, herunder:
- Balance overførsel kreditkort: Hvis du kvalificerer, er en 0% rentesaldo overførsel kreditkort den billigste måde at konsolidere gæld.
- Gældskonsolidering lån: Se efter en sats, der er lavere end satser på din eksisterende kredit.
- Home equity: Home equity lån og kreditlinjer har lave priser, men du vil også sætte dit hjem i fare for genoptagelse, hvis du ikke betaler som aftalt.
" MERE: 4 måder at konsolidere gæld på
Jeg har stadig brug for eksperthjælp
Hvis du har brug for ekspert vejledning, overveje at nå ud til et nonprofit kredit rådgivning agentur. Disse organisationer kan hjælpe dig med at bestemme den bedste måde at få et håndtag på din gæld. De kan også hjælpe med at oprette en gældshåndteringsplan, som er et sikrere alternativ til tjenester, der tilbydes af gældsforretningsselskaber.
Og hvis du, efter at have overvejet alle alternativerne, vælger at ansætte et afregningsfirma, følg disse grundlæggende retningslinjer:
- Kontakt Financial Counseling Association of America, National Foundation for Credit Counseling eller American Fair Credit Council for at se, om virksomheden er registreret. Anerkendte virksomheder vil sandsynligvis blive registreret for at bevare troværdigheden.
- Tjek Bedre Business Bureau. Søg efter firmaet i BBB-databasen for at se akkrediteringsoplysninger og anmeldelser.
- Spørg betroede familiemedlemmer eller venner, der har brugt et afregningsfirma.
Opdateret 20. december 2017.
