Hvor ofte ændrer dine kreditpoints?

At arbejde for at forbedre dårlig kredit kan føles som at vente på en dårlig frisør at vokse ud. Du kan blive skuffet over, hvordan langsomt forandring synes at forekomme, men en måned kan gøre en forskel.

Det samme gælder med grooming din kredit. Hvor ofte kredit score opdatering kan overraske dig, og du kan se fremskridt hurtigere, end du forventer.

Ved, hvor din kredit står

Få din kredit score, ugentlig. Vi hjælper dig med at overvåge din kredit og spore dine fremskridt.

Kom i gang, det er gratis

Kredit score kommer fra kreditrapporter

Kredit score er baseret på oplysningerne i kreditrapporter.

Dine kreditrapporter er detaljerede dokumenter, der beskriver din historie med håndtering af lånte penge. Tre store kredit bureauer indsamle og vedligeholde disse oplysninger.

Kredit score er typisk beregnet i det øjeblik, de er anmodet af en långiver. Oplysningerne om en eller flere af dine kreditrapporter køres gennem en kredit scoring model (de mest anvendte er FICO og VantageScore). Resultatet er en numerisk score, der repræsenterer oplysningerne om den pågældende rapport i det øjeblik.

Du har mange forskellige kreditscorer, afhængigt af hvilket scoringsfirma der blev brugt, hvilket bureau der trak rapportoplysninger fra, og hvor scoren vil blive brugt til.

For at besvare spørgsmålet om, hvor ofte dine kreditscores ændres, er det vigtigt at vide, hvor ofte dine kreditrapporter opdateres.

Långivere rapporterer normalt dine oplysninger hver måned

Generelt giver långivere både positiv og negativ information til kreditbureauerne en gang om måneden. Så dine kreditresultater kan ændre sig lidt hver måned, afhængigt af de oplysninger, der lander på dine kreditrapporter.

Der er tre store kredit bureauer i USA: Experian, Equifax og TransUnion. Dine långivere kan rapportere til alle tre, to, en eller ingen overhovedet. I de fleste tilfælde rapporterer store banker til alle tre.

Så hvad slags information er långivere, der sender til kreditbureauerne hver måned? Oplysningerne om dig eller din konto kan omfatte:

• Aktualiteten af ​​din sidste betaling (det vil sige om du var 30 eller flere dage for sent)
• Konto status (i god stand, lukket, delinquent, defaulted, i samlinger osv.)
• Kontosaldo
• Aktivitet af autoriserede brugere
• Seneste kreditforespørgsler

Store udsving kan ske

De fleste ændringer i dine kreditscorer sker trinvist: et par point vundet eller tabt en måned, et par mere det næste. Over tid kan dette tilføje op til noget stort, men det er usandsynligt, at du ser en betydelig sving på kort tid.

Der er undtagelser. Følgende kan medføre stor svingning i din score (tænk 25 point eller mere) om en eller to måneder:

En forbrydelse: Fordi betalingshistorie er en af ​​de største påvirkninger på din score, vil det knibe for at få en betydelig forsinket betaling på din kredit rapport. At falde bag på en regning betaling med 30 dage eller mere kan få din score til at tage et stort hit.

Hvis du er bagud med et af dine konti, skal du gøre dit bedste for at få det nuværende så hurtigt som muligt. En 60-dages kriminalitet er værre end en 30-dages kriminalitet, og en 90-dages kriminalitet er værre endnu, så det betaler sig at komme hurtigt igen.

En ændring i dit kreditkort gældsbelastning: En anden stor indflydelse på din score er de skyldige beløb eller din kreditudnyttelsesgrad (hvor meget du skylder i forhold til din kreditgrænse). En stigning i kreditkortgælden vil forværre din udnyttelsesgrad, som kan tabe din score.

Men det modsatte er også sandt. Hvis du får en stor stormfald og bruger den til at betale din kreditkortgæld, vil din kreditudnyttelsesgrad falde. Dette kan medføre, at din score stiger dramatisk på bare en måned.

Lindsay Konsko er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privatfinansfirma. Twitter: @lkonsko.

Opdateret 27. juni, 2017.