Hvem kan se dine kreditpoints eller kreditrapporter?

Med et væld af personlige datapunkter tilgængelige online, kan du mistanke om, at din kredit historie er tilgængelig for alle med en lille evne til Google-søgning. Selv om du ikke er den eneste person, der kan se dine kredit score og rapporter, kan du føle dig sikker i at vide, at denne finansielle information kun gives til dem, der legitimt har brug for det.

Hvem har adgang til din kredit

Dine kredit score og kredit rapporter kan fås af flere forskellige organisationer. Som en generel regel går ud fra, at hvis en virksomhed har et legitimt forretningsbehov, kan det få adgang til din kredit. Her er nogle af de virksomheder og enkeltpersoner, der kan trække dine rapporter eller en score:

Banker: Hvis du åbner en konto, kan banken trække din kredit for at kontrollere din kreditværdighed, selvom du ikke har et kreditkort knyttet til kontoen. Dette skyldes, at jo mindre kreditværdige du er, jo mere sandsynligt er du at overdrage og opgive konti. Din kredit kan også blive trukket, hvis du vælger overtrækbeskyttelse, fordi den betragtes som en kreditlinje.

Kreditorer: Nuværende eller potentielle kreditorer - som kreditkortudstedere, auto långivere og realkreditinstitutter - kan trække din kredit score og rapportere for at bestemme kreditværdigheden også. Kredit historie er en vigtig faktor ved at bestemme (a) om du skal give dig et lån eller kreditkort, og (b) vilkårene for det pågældende lån eller kreditkort. Jo bedre din kredit er, jo mere sandsynligt er du at blive godkendt til et lån med gunstige vilkår.

I nogle tilfælde kan din kredit historie blive betragtet som studielån:

• Når forældre ansøger om PLUS-lån, vil deres kreditværdighed blive bestemt.
• Hvis du har et føderalt lån i misligholdelse, vil du ikke kunne få et andet føderalt lån, medmindre en betalingsplan for det oprindelige lån er blevet arrangeret.
• Når du ansøger om private lån - dem, der ikke er udstedt af den føderale regering - kan din kredit blive trukket.

Utility selskaber: Når du opretter hjælpeprogrammer eller mobiltelefon service, kan værktøjsvirksomheden trække dine kreditrapporter. Og selv om mange stater har love, der holder forsyningsselskaber fra at nægte dig service på grund af dårlig kredit, kan du blive forpligtet til at betale et depositum.

Forsikringsselskaber: Din kredit kan blive trukket for at bestemme dine forsikringssatser, fordi statistisk set er dem med dårlig kredit mere tilbøjelige til at indgive krav. Forsikringsselskabet vil få dine kreditbaserede forsikringsscorer, medmindre brugen af ​​sådanne scorer er forbudt i din stat.

udlejere: Potentielle udlejere kan trække din kredit for at se, om du har en historie om at foretage dine betalinger til tiden. Ejere antager ofte, at jo bedre din kredit er, jo mere sandsynligt er du at betale din månedlige leje i rette tid. Hvis din kredit er mindre end ønskelig, kan du stadig leje en lejlighed med et af vores tips til lejere uden kredit.

Arbejdsgivere: Det er en myte, at din nuværende eller potentielle arbejdsgiver har adgang til din kredit score. Men afhængigt af den tilstand, du bor i, kan det være muligt at trække en kreditrapport eller i det mindste en ændret version. Rapporten trukket af din arbejdsgiver vil sandsynligvis ikke indeholde dine kontonumre eller fødselsdato, men de fleste andre kreditrelaterede oplysninger er fair game, forudsat at det ikke udgør en sikkerhedsrisiko for dig.

Dine kreditrapporter kan ikke trækkes af en arbejdsgiver uden dit skriftlige samtykke. Og hvis du nægtes et job baseret på rapportens indhold, skal du ved lov indberettes til den pågældende rapport og en "ugyldig aktionsmeddelelse", der giver dig besked om, hvad der udløste afvisningen.

Indsamlingsagenturer: Samlere kan gennemgå dine kreditrapporter for kontaktoplysninger eller data om din kontoaktivitet. Dette hjælper agenturet med at kontakte dig og vurdere, om du vil kunne betale den balance du skylder.

Regerings kontorer: Et statsligt organ med en legitim grund til at trække din kredit kan gøre det. Det kan være på udkig efter kontaktoplysninger; afgøre, om du potentielt har uopkrævet indkomst eller aktiver, når du ansøger om offentlig bistand eller bestemme, hvor meget du har råd til i børnebidrag og mere.

Enhver enhed med en retskendelse: Der er en undtagelse til "behøver en legitim forretningsårsag til at trække din kredit" -regel. Hvis en virksomhed får en retskendelse for at få adgang til din kredit, kan det gøre det. Retsordrer er dog ikke let at opnå, så det er usandsynligt, at din rapport vil blive givet til en person, der ikke har en god grund til at se det.

Hvem kan ikke få adgang til din kredit

Medmindre du sender billeder af dine kreditrapporter på sociale medier, skal dine kreditoplysninger ikke være tilgængelige for offentligheden. Det vises ikke som et søgemaskine resultat, og dine kære kan ikke anmode om det, uanset dit forhold. Hvis en person bruger dine personlige oplysninger for at få din kredit historie, kan du sagsøge ham eller hende for de faktiske skader eller $ 1000 - alt efter hvad der er større - ifølge juridisk hjemmeside Nolo.

Hvordan kan du få dine kreditrapporter og scoringer

Hvis du vil vide dine kredit score, har du et par muligheder. For det første tilbyder en række personlige finanswebsites en gratis kredit score; kig efter en, der også tilbyder gratis kredit rapport oplysninger, såsom Investmentmatome. Derudover tilbyder nogle kreditkortselskaber kredit score til nogen, selv ikke-kunder.

Du bør regelmæssigt gennemgå dine kreditrapporter for at sikre, at der ikke er fejl. Materiale fejl kan skade din kredit score, sænke chancerne for at du vil blive godkendt til et lån og potentielt koste dig ekstra penge på grund af højere rentesatser. Du har ret til en gratis kopi af din kreditrapport en gang hver 12 måneder fra hver af de tre store kreditrapporteringsbureauer, TransUnion, Experian og Equifax. Hvis du også har tilmeldt dig en kredit score med kredit rapportoplysninger, kan du bruge det websted til at overvåge de oplysninger, der tilføjes til din rapport månedligt.

Erin El Issa er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. E-mail: [email protected] . Twitter: @ Erin_Lindsay17 .

Denne artikel opdateres 13. december 2016.