Kreditkortbelønninger kan tabe sparkle, men ikke værdi

Vi har set masser af glitz og glamour fra kreditkortbelønninger i de sidste par år: massive tilmeldingsbonuser til tusindvis af dollars, adgang til en voksende liste over eksklusive lufthavnesaloner rundt om i verden, og endda "Hamilton" -billetter. Men nærmer vi slutningen af ​​denne gyldne æra?

Tegn på kølebelønninger tilbud er begyndt at dukke op: Opdag for nylig fjernet en håndfuld kortfordele, herunder udvidet produktgaranti, købs beskyttelse og biludlejningsdækning. En af de største tilmeldingsbonuser, som Chase Sapphire Reserve® nogensinde tilbød, blev skåret halve i begyndelsen af ​​2017.

Alligevel siger kreditkorteksperter, at selv om nogle af detaljerne i tilmeldingsbonuserne og de tilknyttede fordele kan ændre sig i fremtiden, er folks favoritbelønninger - pengene tilbage og peger på, at kortindehavere har en tendens til at værdsætte meget - ikke overalt. Faktisk kan de blive mere værdifulde, fordi de bliver mere personlige.

Kortudstedere stole på belønninger kraftigt for at lokke nye kunder. Faktisk kan de i nogle tilfælde endda være villige til at miste penge med gavmilde belønninger, bare for at øge deres kundebase.

Her er hvad du skal vide om fremtiden for kreditkortbelønninger:

Alle kreditkortfordele værdiansættes ikke ligeligt

"Folk er ligeglad med visse belønninger," siger Mike Berinato, vicepræsident for forskning og konsulentvirksomhed for Market Strategies International, en finansiel forskning og konsulentvirksomhed. Berinato fordømmer tilføjelsen af ​​mindre værdsatte fordele, herunder adgang til begivenheder og concierge-support, som "feature creep" - han siger, at der er så mange skjulte fordele, at folk ofte ikke engang er opmærksomme på dem og derfor ikke værdsætter eller bruger dem. Det er derfor, at Discover sagde, at det tabte nogle af sine kortfordele.

Markedsstrategier offentliggjorde for nylig en rapport, der viser, at 80% af kortbrugerne er "uklare" om fordelene ved deres primære kreditkort. "Du behøver ikke 14 fordele; du har brug for de rigtige to eller tre, "tilføjer Berinato.

Forvent belønninger at få meget mere personlig

For at give kunderne større værdi vil kortudstedere skræddersy belønninger mere specifikt til kundernes præferencer, herunder de butikker, de handler på eller endog varer, de køber, siger Tom Dailey, en kortbetalt konsulent.

"Betalingsindustrien som helhed bliver meget mere personlig, og teknologien gør det muligt," siger han. "Du vil være i stand til at levere tilbud, der er meget målrettet mod den enkeltes købsadfærd."

I betragtning af, at kortudstedere har mulighed for at spore folks udgifter sammen med den hurtige udvikling inden for teknologi på området, siger Dailey, at han kunne forestille sig kort snart, når han underretter en kunde om en tilbagekøbsaftale på jeans i det øjeblik, hvor hun nærmer sig sine favoritsalgs jeans display, for eksempel.

Berinato bemærker, at visse kort allerede appellerer til visse demografier, og kortudstedere forsøger at opnå trækkraft blandt bestemte forbrugere. For eksempel har præmierejser en tendens til at appellere til relativt velhavende eventyrsøgere, der altid er på farten. Berinato, en far til tre unge børn, bemærker, at han er trukket på et Costco-mærket kreditkort, fordi han bruger så meget på husholdningsartikler, og disse belønninger tilføjer.

Eller overvej den seneste tilsætning af 5% tilbagebetalingsbelønninger på Whole Foods fra Amazon Prime Rewards Visa Signature, et eksempel på et målrettet tilbud, der appellerer til Amazon-kunder, der også nyder økologisk mad.

"Jeg ville forvente at se mere af det", siger John Grund, administrerende direktør i betalingspraktikken hos Accenture, en professionel service og konsulentvirksomhed. Han bemærker, at nogle co-branded tilbud er drevet af virksomhedssammenslutninger og opkøb, som for hele fødevarer og Amazon. "Konkurrencen for kortindehavere vil sandsynligvis aldrig aftage. Det er en ægte arm race, "tilføjer han.

Forbrugerne sætter penge tilbage og peger meget på

Rapporten Market Strategies fandt ud af, at cash back er et af de kreditkortfunktioner, forbrugerne er mest interesserede i. Desuden er det kun ifølge en nylig undersøgelse af kreditkortbrugere af Aite Group, et forskningsfirma for finansielle tjenesteydelser, kun 4% af respondenterne indløse ikke deres belønninger. Størstedelen - 82% - indløser deres point mindst en gang om året.

"Appetitten fra forbrugerne er umættelig. Ingen slår en god handel, "siger Grund. "Nogle produkter kan vise sig uholdbare for banker, og du ser det, der ringes tilbage, men vi ser ikke en udbredt rationering af belønninger i hele branchen, fordi det er grundlaget for konkurrence, især for velhavende kundesegmenter," tilføjer han. "Belønninger er her for at blive."

Udstedere kan være villige til at miste penge på belønninger for at erhverve nye kunder

En ny kortindehaver kan tilmelde sig en finansiel institution for kreditkort tilmeldingsbonusen, men derefter gå videre til andre rentable produkter inden for institutionen, såsom et realkreditlån eller billån.

"Mens kreditkortafdelingen kan bryde selv eller endda miste dollars på incitamenter, de tilbyder, vil de genvinde det i en anden afdeling, som pant eller bank," siger Kevin Morrison, senioranalytiker på retailbanken og betalingsholdet på Aite Gruppe.

Det er en grund til, at han ikke forventer, at kreditkortbelønninger forsvinder - de er et værdifuldt kundesøgningsværktøj. "[Udbyder konkurrencedygtige gevinster] vil drive højere indtægter for banken samlet," tilføjer Morrison.

Bundlinjen? Belønningsfestet ophører ikke når som helst snart; det er bare, at nogle specifikationer kan ændre sig. Få nu kendskab til dit kreditkort og de fordele, det allerede tilbyder. Du vil undgå at gå glip af potentielt værdifulde frynsegoder, og du vil også kunne vurdere, om nye tilbud passer bedre til dig.

Oplysninger vedrørende Amazon Credit Card og Amazon Prime Rewards Visa Signatur Card er indsamlet af Investmentmatome og er ikke blevet gennemgået eller leveret af udstederen af ​​dette kort.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af Forbes.