Hvilke kreditkort giver gratis FICO-point?

Psst! Vil du se din FICO score?

For mange år siden var din FICO-score en hemmelighed, at långivere ikke ønskede at du skulle vide. Derefter gjorde Fair Credit Reporting Act dig i stand til at anmode om din kredit score fra kreditbureauerne, men du måtte betale for det. Nu er vi i fri score æra.

I 2013 lancerede Fair Isaac Corp., firmaet, der skabte FICO-score, sit FICO Score Open Access-program, som gjorde det muligt for långivere at give deres kunder gratis FICO-scoringer. Mere end 50 gør det nu. Det kommende år opfordrede forbrugerfinansieringsbureauet store kreditkortudstedere til at tilbyde gratis kredit score til deres kunder, og mange af dem gør nu.

Her er hvor de største kreditkortudstedere står med gratis scoringer:

Udsteder	Gratis kredit score type	Hvem kan få det
Bemærk: FICO-scoringer fra forskellige kreditkortudstedere kan variere. Det skyldes, at udstedere får FICO-scoringer fra forskellige forbrugerkreditbureaus. Hvert bureau samler forbrugerkonto data uafhængigt, og det beregner scoringer baseret kun på de data, den har samlet.
American Express	Fico	Kortholdere
Bank of america	Fico	Kortholdere
Barclaycard US	Fico	Kortholdere
Capital One	VantageScore 3.0	Nogen som helst
Jage	Fico	Nogle kortholdere (skifer)
Citi	Fico	Nogle konti
Opdage	Fico	Nogen som helst
US Bank	Ikke tilgængelig	Ikke tilgængelig
Wells Fargo	Fico	Kunder med forbrugerkreditkonti

Nogle går endda ud over deres egne kortindehavere. Capital One tilbyder gratis VantageScores til nogen, og Discover giver gratis FICO-scoringer til nogen.

Viden er lig med magt

At have din score let tilgængelig giver dig mere magt over dit økonomiske liv. Og det lader til, at lidt viden kan gå langt. En 2015-undersøgelse af forbrugernes kendskab til kreditresultater udført af Consumer Federation of America og VantageScore Solutions viste, at 60% af forbrugerne vidste, at de kunne hjælpe deres kredit score ved at betale i tide, holde en lav balance og ikke åbne en masse af nye konti. Af de respondenter, der havde fået deres kredit score inden for det sidste år, vidste 86%, at 700 var en god kredit score.

Alligevel viste et 2016 Investmentmatome-studie, at der stadig er betydelige videnforskelle, og at mange kreditvurderingsmyter fortsætter. For eksempel vidste mere end halvdelen af ​​amerikanerne ikke, at det at foretage en kreditkortbalance fra måned til måned ikke gør noget for at hjælpe en kredit score, og næsten 8 ud af 10 var uvidende om at lukke et ældre, afbetalt kreditkort konto kan skade din score.

" QUIZ: Test din viden om kreditkort og scoringer

Hvorfor skal du kontrollere din score?

At kende din FICO score har en række fordele. For det første bruger de fleste långivere i USA FICO-scoringer, når de beslutter, om de skal forlænge krediten. Med adgang til en score baseret på de samme modeller, som bankfolk og kortudstedere bruger, har du en bedre følelse af, hvor du står i deres øjne.

Hvis du arbejder på at forbedre din kredit, kontrollerer du også din FICO-score hver måned en god måde at måle dine fremskridt på. Det er glædeligt at se, at dit hårde arbejde er ved at betale sig. På forsiden bliver det lettere at se på kreditfejl, når du laver dem og justerer dine vaner i overensstemmelse hermed.

Endelig holder øje med din FICO-score en god måde at få problemer med. Husk, at din FICO-score bestemmes af oplysningerne om din kredit rapport . Hvis du bliver offer for identitetstyveri eller en kreditrapporteringsfejl, vises dette sandsynligvis i din FICO-score. Selvom du stadig skal kontrollere dine tre kreditrapporter mindst en gang om året, så er din score hver måned et godt varslingssystem, hvis tingene begynder at gå ud af skinnerne.

" MERE: Sådan får du dine gratis kreditrapporter

Dine scoringer vil ikke være nøjagtigt ens

Du har ikke en enkelt FICO score. Hver af de store kreditrapporteringsbureauer - Equifax, Experian og TransUnion - indsamler data uafhængigt og scorer dig ud fra sine egne data. Normalt vil alle tre FICO-scores være temmelig ens. Resultatet er, at hvis du ansøger om et stort lån, som et realkreditlån, skal du ikke blive overrasket, hvis de resultater, som din långiver ser på, ikke er det samme som det du ser på dit kreditkortudsteders websted.

Ellen Cannon er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Denne artikel blev opdateret 8. juli 2016. Den blev oprindeligt offentliggjort i november 2014.