Kreditkort Tokenisering: Her er hvad du behøver at vide

Den måde, vi betaler for vores ting, vil sandsynligvis ændre sig betydeligt i de næste fem år. Med USAs overgang til EMV allerede undervejs og den forventede stigning i populariteten af ​​mobilbetalingssystemer, vil de plastiske transaktioner, vi laver i dag, snart være en fjern hukommelse.

Som følge heraf skal vi alle være vidende om, hvad der er nyt. For eksempel er et forvirringspunkt for mange mennesker en tokenisering. Hvad er det, og hvordan vil det forbedre betalingssikkerheden? Bare rolig, nørdene er her med alt hvad du behøver at vide.

1. Hvad er tokenisering?

Generelt betyder "atkenge" noget, at det bliver til noget andet. Denne nye ting repræsenterer den oprindelige ting, men er uigenkendelig eller ubrugelig uden for en bestemt sammenhæng.

Tænk på, når du går til en messe og køb tokens for at spille spillene. Token repræsenterer dine penge. Du kan bruge tokens til majshul, ski-ball eller måske købe en tragtkage, men du kan ikke bruge dem, når du forlader messen. Tokens har ingen værdi uden for den specifikke begivenhed.

2. Hvordan fungerer tokenisering når det kommer til mit kreditkort?

Når de bruges i kreditkorttransaktioner, oprettes tokens til at erstatte dit kortnummer. Symbolet i dette tilfælde ville være en streng af tilsyneladende nonsensiske bogstaver og tal, som repræsenterer dit 16-cifrede kontonummer. Symbolet, i stedet for dit faktiske kreditkortnummer, vil blive brugt til at fuldføre de køb, du laver med dit kort.

Dette forbedrer betalingssikkerheden umådeligt. Ved en typisk kreditkorttransaktion er der mange muligheder for at få dit kontonummer til at blive eksponeret - en uhyrlig arbejdstager på salgsstedet kunne se dit kreditkortnummer, huske det og derefter bruge det til at gå på en købmand. Ligeledes kan en hacker skimme dine data på et tidspunkt, mens det bliver behandlet, så sælge det på et underjordisk marked.

Men hvis et symbol - i stedet for dit kontonummer - passerer gennem alle de systemer, der er involveret i godkendelse af din transaktion, forbliver dine betalingsoplysninger sikre. Token kan kun "oplåses", når den har nået sin endelige destination, betalingsprocessoren. Indtil da er det meningsløst for alle, der måtte støde på det.

Igen er det lidt som tokens på messen. Hvis du bærer resterende tokens i indkøbscenteret, og man bliver stjålet fra dig, kan tyven ikke bruge den til at betale for et nyt outfit. Det har ingen mening eller værdi uden for messen.

3. Hvem vil drage nytte af kreditkort tokenisering?

Kort sagt - alle.

Lad os begynde med at se på forbrugerne. Bortset fra den lettelse, der kommer med at vide, at dine betalingsdata er mindre tilbøjelige til at blive hacket i første omgang, er der også en bekvemmelighedsfaktor involveret, hvis tyveri, tab eller databrud opstår. Dette skyldes, at flere tokens kan udstedes for samme betalingskort.

Lige nu, hvis dit kreditkort bliver stjålet, skal du annullere det med din udsteder, vente på, at en ny kommer frem, og opdater derefter dine betalingsoplysninger med hver enhed, hvor du har kortets data på filen. Dine automatiske faktura betalinger, din Amazon, Netflix og Uber konti - det alle skal ændres.

Men lad os sige tokenization var standarden, og du bruger en mobil tegnebog til at betale for alle dine ting. Hvis din telefon går tabt eller stjålet, skal du bare annullere det token, der repræsenterer dit kreditkortnummer på enheden. Der er ingen grund til at annullere tokens, der er knyttet til alle dine andre konti, fordi de adskiller sig fra den, der mangler.

Fra udgangspunktet for handlende, kreditkortudstedere og betalingsnet vil aftagelsen i datatyveri og svindel reducere omkostningerne ved at drive forretning på lang sigt. Overtrædelser er dyre, og mange detailhandlere og banker har oplevet store overskud som følge af hackinger. Tokenisering hjælper med at minimere dette.

" MERE: Sådan bestrides bedrageriske kreditkortafgifter

4. Hvornår kan jeg forvente, at kreditkorttokenisering bliver normen?

Det er svært at sige. I oktober 2013 introducerede Visa, MasterCard og American Express en oversigt over en global sikkerhedsstandard for online betalinger. Et nøgleelement i standarden er betalingskorttokenisering.

Men som med vedtagelsen af ​​EMV-teknologi, skal alle handlende, købmænd, banker, betalingsnet og forbrugere være om bord. Fordi at flytte til tokenisering ville kræve, at nogle parter (købmænd og banker) gør dyre opgraderinger til deres hardware og software, har nogle modstået.

Det er dog sandsynligt, at tokenisering snart vil blive normen for både online- og butikskreditkorttransaktioner.

5. Hvor kan jeg finde eksempler på kreditkort tokenisering i dag?

Apple Pay. Hvis du køber en iPhone 6 eller iPhone 6 Plus og indlæser dine kreditkortoplysninger på enheden, bliver hvert af dine kreditkortnumre tokeniseret og gemt på telefonens sikre element. Når du køber med det, vil symbolet blive brugt i stedet for dit kortnummer. Dette er kun én årsag til, at Apple Pay forventes at blive en af ​​de sikreste måder at bruge dit kreditkort på.

Tokens billede via Shutterstock