Kreditkort Secrets Du har aldrig kendt - men bør

Loopholes, fallacies og gebyrer-Oh my! Du tror måske, du kender din vej omkring de kreditkort, du bruger, men der er altid mere at vide. Kreditkortshemmeligheder, i modsætning til Da Vinci-koder eller hemmelige menuer, kan have vidtrækkende konsekvenser for dit liv. At kende disse tricks i handelen kan spare din kredit score, indløse dig fra en højere rente eller på anden måde hjælpe dig med at spare penge. Så lad os bringe dem til dagens lys.

1. Hvad graceperioden betyder virkelig

Lad os sige, at du opkræver en $ 900 laptop til dit kort, betal $ 100 inden forfaldsdagen, og betal resten derefter to dage efter forfaldsdagen. Du vil ikke blive opkrævet renter i bare to dage - renterne kan gå tilbage til købsdatoen. Simpelthen fratræder en frist for renterne på dit køb, så længe du betaler din regning fuldt ud inden for sin tidsramme. Den tidsramme plejede at være en måned, men i disse dage krymper de til 25 dage eller mindre. Så husk: Du betaler i tide, du har den nådeperiode. Du betaler for sent, det er som om det aldrig var der.

" MERE: Sådan læses dit kreditkortopgørelse

2. Den "faste" rentefejl

Du deltog på et kort med fast rente, og du ville antage, at det vil forblive en "fast" sats. Nej, det kan ikke være tilfældet. Du får en fast sats på tværs af alle gebyrer til dit kort i den angivne tidsperiode angivet i vilkårene, men udstederen kan beslutte at øge satsen efter en sådan periode. Du kan faktisk have en introduktionskurs i seks måneder eller det første år. Under alle omstændigheder vil nyheden om stigningen normalt opstå i form af en tynd, hvid konvolut i posten.

3. Satsen for stigning i renteniveauet

Ifølge kreditkortbeskyttelsesloven af ​​2009 skal kreditkortselskabet oplyse dig om en ændring af din rente 45 dage før renteniveauet opstår. Men læs det omhyggeligt. Du kan stadig blive opkrævet med start 15^th dag efter at have fået besked om renteforhøjelsen - fordi du ikke vil blive faktureret, indtil 45-dages markøren er gået. Dette smuthul giver dig mindre tid til at forberede forandringen, end du tror.

4. Illusionen af ​​"no limit" kort

Opkrævning af $ 6.000 på et kreditkort uden kreditkort kan lyde fint, indtil du indser, at der er en månedlig saldo på $ 5.000 på din konto. Ingen grænsekort er virkelig "ingen forudindstillede grænse" kort, hvilket betyder, at grænsen er baseret på dine egne udgiftsvaner.

5. Senest en gang, betaler to gange

Du er sent på den. Forfaldsdatoen er gået, og som du kan forvente, skal du betale et engangs forsinket gebyr, typisk $ 35. Men hvad sker der, hvis du er 60 dage for sent? Desværre bliver tingene værre. Du er nu i den anden faktureringsperiode siden afgiften, og en straksats kan nu blive lagt på dit kort. Det betyder, at du betaler en højere rente på din eksisterende saldo og på nye gebyrer. Satsen? Mange store banker har det på 29,99% apr. Av.

Der er dog en vej ud af kaninhullet af gæld. Hvis du betaler dine minimumsbeløb i tide og i fuldt omfang i seks på hinanden følgende måneder, skal kreditoren tillade dig at vende tilbage til den oprindelige rentesats.

6. Din forhandlingskraft

På de mere positive hemmeligheder, du kan argumentere for at holde din rente hvad den er. Kreditkort er et konkurrencedygtigt marked, og din udsteder ønsker ikke at tabe dig pludselig. Når det er sagt, selvom du ender med at tabe og satsen øges, kan du lukke dit kort. Hvad kreditkortselskabet ikke kan gøre, er efterspørgselsbetaling fuldt ud med kort varsel - CARD Act beskytter dig og giver dig mulighed for at opretholde en betalingsplan på op til 5 år til den oprindelige sats.

7. Du kan undgå virkningen af ​​forsinkede betalinger på din kredit score

Kreditrapporteringsbureauer kan ikke indberette en forsinket betaling, indtil den har været fuld 30 dage over forfaldsdatoen for en afgift i henhold til retningslinjerne for kreditrapporteringsbureauet. Selv hvis udsteder straffer dig med et sigt gebyr, kan du gemme din kreditrapport, hvis du betaler hele regningen inden for de 30 dage.

8. Du kan bestride fejl

I henhold til Fair Credit Billing Act (FCBA) har du ret til at søge en refusion eller få en erklæring rettet for ethvert gebyr på $ 50 foretaget inden for 100 miles af dig, der har en faktureringsfejl. Disse kan omfatte følgende: Modtager aldrig din pakke, har forkerte oplysninger om afgiften eller modtager varer, som du ikke har bedt om. Du skal forsøge at kontakte sælgeren først, men hvis det fejler, kan kreditkortselskabet træde ind. Eller du kan endda indgive en klage hos Consumer Financial Protection Bureau også.

9. Du kan øge betalingsbehandlingen

Hvis du finder dig selv tæt på en faktura forfaldsdato, skal du gå direkte til din bankafdeling og betale kreditkortregningen der. Dette sikrer, at betalingen krediteres samme dag. Det samme gælder for detailkreditkort hos deres butikker.

Slutord

Tag disse hemmeligheder med dig på din søgen efter bedre kredit og videre. At kæmpe mod et fejlagtigt gebyr eller en højere rente behøver ikke at være tydelig, når du kender dine rettigheder og kreditkortselskabets grænser.

Kreditkort med låse billede via Shutterstock