Kredittkortrente kampagner: 5 ting at holde øje med
Kredittkort - er det smart å bruke penger man ikke har?
Indholdsfortegnelse:
- 1. Fakturering forfaldsdatoer
- 2. Kampagnens slutdato
- 3. Balancen overfører APR i forhold til køb APR
- 4. Din kreditudnyttelse
- 5. Gebyrer
At få bombarderet med kreditkort tilbud er en daglig begivenhed for de fleste af os. I et forsøg på at skille sig ud i et overfyldt marked, er mange af de kort, der bliver hakket i mailinger og målrettede webannoncer, begrænset til kampagner med begrænset rente. Udstedere håber, at chancen for at undgå at betale renter over en periode vil medføre ny forretning.
Men Consumer Financial Protection Bureau sendte for nylig en erklæring om, at kreditkortudstedere var mere klare i at udtrykke vilkårene for disse kampagner. Samtidig opfordrede CFPB forbrugerne til at være forsigtige, hvis de vælger at drage fordel af en. Så hvad skal du pas på? Lad os grave ind.
1. Fakturering forfaldsdatoer
En af de største fejl, du kan gøre, hvis du er på en renteforfremmelse, gør en forsinket betaling. Hvis du overfører en saldo til et kort, der opkræver 0% apr i en periode, men så fejler du at foretage en månedlig betaling, kan din forfremmelse blive annulleret. Det betyder, at du skal begynde at betale renter på din balance med det samme.
For at være på den sikre side skal du angive kalenderpåmindelser eller vælge tekst eller e-mail-varsler fra din udsteder, så du bliver underrettet, når en betaling skal betales.
2. Kampagnens slutdato
De fleste 0% kampagner varer kun i 6-12 måneder, men det er ikke udstederens ansvar at underrette dig, når uret er løbet tør. Du skal holde øje med, hvornår din balance vil begynde at samle interesse, og det er smart at gøre alt for at betale det før den tid. Ellers kan du måske ikke ende bedre, end hvis du sidder fast med dit originale kort.
Fra CFPBs pressemeddelelse:
"Præsidiet mener, at nogle [kreditkort] selskaber 'markedsføringsmaterialer ikke klart viser, at forbrugerne skal afregne salgsfremmende saldoen inden forfaldsdatoen for at undgå at forhindre uventede renteafgifter. … For nogle forbrugere kan disse overraskelsesafgifter gøre omkostningerne ved at overføre en balance dyrere end at dreje den samme balance på deres eksisterende kort."
3. Balancen overfører APR i forhold til køb APR
Vidste du, at dit kreditkort opkræver mere end en rentesats? Det er rigtigt: Prisen du debiteres afhænger af, hvordan du bruger kortet.
For eksempel tegner mange mennesker sig for 0% balanceoverføringspromotioner, fordi de ønsker at flytte højrente kreditkortgæld på et kort, der er rentefrit for en periode. Men bare fordi et korts balanceoverførsel APR er 0% i flere måneder, betyder det ikke, at dets købs-APR er det samme.
Som navnet antyder, er købsprisen den sats, du debiteres for nye køb, hvis du ikke betaler dem inden forfaldsdatoen. Så selvom du ikke betaler renter på en gammel balance, har du flyttet til et kort, der har en salgsfremmende balanceoverførselshastighed, men du kan stadig øge interessen for yderligere varer, du køber med det.
For at undgå en uhyggelig overraskelse skal du læse dine korts vilkår og betingelser omhyggeligt og være særlig opmærksom på balancen overførsel og køb af APR.
4. Din kreditudnyttelse
Hvis du har brug for at lave et stort køb, som du ikke har kontanter til, kan du få et kreditkort, der tilbyder 0% apr i flere måneder ved køb, ligesom billetten. Men selvom du er forsigtig med at gøre alle dine betalinger til tiden og betale saldoen, før renterne begynder at tilfalde, kan du ende med en beskadiget kredit score som følge af at udnytte forfremmelsen.
Her er hvorfor: 30% af din kredit score bestemmes af skyldige beløb. Denne del af din score er stærkt påvirket af din kreditudnyttelsesgrad, hvilket er det beløb du skylder på dine kort i forhold til dit samlede antal ledige kredit.
Ideelt set bør du aldrig overskride et 30% kreditudnyttelsesforhold på et hvilket som helst af dine kort, men det er nemt at blæse lige forbi denne tærskelværdi med kun en stor swipe. Hvis du f.eks. Scorer en 0% forfremmelse på et kort med en grænse på $ 5.000 og derefter køber et nyt tv til $ 2.500, bruger du allerede over 50% af det kort, der er tilgængeligt.
Dette viser at bare fordi du kan gøre et stort køb med et kreditkort, mens du stadig undgår interesse betyder ikke dig skulle gerne.
5. Gebyrer
Endelig er det vigtigt at huske at bruge 0% forfremmelse kan resultere i gebyrer. Det mest sandsynlige gebyr, du vil støde på, er saldooverførselsgebyret, som vurderes af din nye udsteder, når du flytter en balance på sit kort.
Balanceoverførselsgebyrer er typisk 3% af den samlede gæld, du har overført til det nye kort. Dette kan tage en stor bid ud af de besparelser, du ser på renter, så sørg for at faktorere det i dine beregninger, før du beslutter dig for at gå videre. Overvej også at anmode om et kort, der opkræver intet balanceoverførselsgebyr - hvis du har stor kredit, er dette nok din bedste chance for at minimere omkostningerne.
Vær forsigtig med billedet via Shutterstock.
