Det kan være billigt at få mere end det minimale bilforsikringscitat

Hver stat har et minimum af dækning, som bilister skal vælge, når de får en bilforsikring. Dette kan få dig til at tro at den minimale bilforsikring er tilstrækkelig. Det kunne være en stor fejltagelse.

Hvis du forårsager en ulykke, vil de omkostninger, du ville være personligt ansvarlige for, nemt overgå disse minimumsstandarder, og dine personlige aktiver risikerer i en retssag. Og skimping på ansvar dækning kan ikke engang spare dig så mange penge.

[Sammenlign bilforsikringscitater gennem vores websted Bilforsikringssammenligningsværktøj.]

Stat bilforsikring minimum

Det mest almindelige krav til dækning af statsforpligtelser - det er det obligatoriske minimum i 12 stater - er 25/50/25. Tallene betyder, at du skal have en forsikring, der kan betale op til:

• $ 25.000 for skader på en person
• $ 50.000 for samlede skader i en ulykke
• $ 25.000 i ejendomsskade

For erstatningsansvar har Alaska og Maine det højeste krav, med mindst $ 50.000 pr. Person og $ 100.000 pr. Ulykke. Florida har det laveste, med $ 10.000 pr. Person og $ 20.000 pr. Ulykke. Minimumskrav til ejendomsskade er fra $ 5.000 (Californien, Massachusetts, New Jersey og Pennsylvania) til $ 25.000 (i 17 stater).

For specifikationer om din egen stat, se vores hjemmeside liste over alle statsansvarsforsikringskrav.

Mange stater kræver også personskadebeskyttelse (PIP) og uforsikret bilist (UM) dækning, som vil blive medtaget i dit citat. Husk, at disse krævede minimumsbeløb ikke dækker skader på din egen bil. Det ville falde under kollision og omfattende dækning, hvilket er valgfrit, selv om det kan kræves af din långiver, hvis du har lånt penge til at købe din bil.

Prisen på højere forsikring begrænser

Investmentmatome så på bilforsikringskvoter for minimumsansvarspolitik i tre stater fra de fire største bilforsikringsselskaber. Vi prissatte det mest almindelige krav, 25/50/25 og kontrollerede derefter, hvor meget det ville koste at øge dækningen til 100/300/100, hvilket ville give langt mere beskyttelse.

I de lande, vi analyserede, hævede ansvarsgrænser øget præmier med i gennemsnit 13%. Det betyder at bruge $ 247 mere om året, vil i gennemsnit købe beskyttelse for en ekstra $ 250.000 i skadeanmodninger og $ 75.000 i ejendomsskade. Ikke en dårlig aftale.

Når det er sagt, er der stor prisforskel mellem både virksomheder og stater (bortset fra State Farm, som konsekvent opkrævede 24% mere for de højere grænser i de tre stater, vi undersøgte).

Forsikringssatser for minimums- kontrahøje grænser
Ansvar dækning niveau	Allstate	Geico	Progressiv	State Farm	Gennemsnit
Alabama minimumsansvar	$747	$256	$1,094	$381	$619
Alabama højansvar	$778	$305	$1,178	$473	$683
Ekstraomkostninger	4%	19%	8%	24%	10%
Georgiens minimumsansvar	$1,014	$313	$1,033	$586	$736
Georgiens højansvar	$1,301	$372	$1,071	$726	$868
Ekstraomkostninger	28%	19%	3.7%	24%	18%
Ohio minimumsansvar	$640	$360	$777	$332	$527
Ohio højansvar	$709	$404	$790	$412	$579
Ekstraomkostninger	11%	12%	2%	24%	10%
Metodologi: Minimumskrav til ansvarsbegrænsning er $ 25.000 i personskader og $ 50.000 pr. Ulykke, plus $ 25.000 i ejendomsskade. Høje ansvarsgrænser er $ 100.000 i personskader og $ 300.000 pr. Ulykke, plus $ 100.000 i ejendomsskade. Priser inkluderer ikke omfattende, kollision, personskadebeskyttelse eller uforsikret bilistdækning. De viste priser er for en 30-årig med en ren rekord kørsel en 2015 Toyota Camry 10.000 miles om året. Dine egne satser vil være forskellige.

Bilulykker omkostninger

Du tror måske, at en ekstra $ 247 bruges bedre til andet end mere forsikring. Men overvej det her mod den risiko du tager med minimal ansvarstækning.

I 2013 var den gennemsnitlige skadeforsikringskrav $ 3.231, mens den gennemsnitlige skadeforpligtelse var $ 15.443, ifølge ISO, en industriinformatør. Når man ser på disse gennemsnit, er de statslige minimumskrav helt passende for den typiske ulykke.

Men forsikring skal beskytte mod en katastrofal begivenhed. Ifølge New York Times steg ca. 5% af skadekravene i 2010 på $ 100.000, mens ca. 2% var for mindst $ 300.000.

Når krav overstiger dine grænser for forsikringsansvar, er du ansvarlig for resten. Derfor anbefales det at købe 100/300 dækning ofte for at beskytte dig i tilfælde af en stor ulykke.

At købe en politik med højansættelsesgrænser har en anden fordel: Det gør dig berettiget til at købe en paraplypolitik - en endnu billigere måde at tilføje ekstra ansvarstjeneste på ud over din dækning (eller ejere) af dækningen. En $ 1 million paraplypolitik koster typisk $ 150 til $ 300 om året, ifølge Insurance Information Institute. Folk, der kun køber minimumsforsikringsgrænser, kan ikke købe paraplypolitikker.

Hvis du har betydelige aktiver, vil du næsten helt sikkert købe mere end det mindste beløb for ansvarsdækning, og du vil måske overveje en paraplypolitik for at beskytte dig mod virkningen af ​​en større uheld.

Vores site bilforsikring sammenligning værktøj kan hjælpe dig med at shoppe for dækning med højere ansvar grænser.

Aubrey Cohen er en medarbejderforfatter, der dækker forsikring og investerer for Investmentmatome . Følg ham på Twitter @aubreycohen og på Google+ .

Billede via iStock.