3 ting at overveje, før du underskriver et kreditkort

Det er beundringsværdigt at gerne hjælpe nogen økonomisk. Men co-signering på et kreditkort for en person med dårlig eller ingen kredit kan være mere end du havde forhandlet om, hvis du ikke er forsigtig. Her er et par ting at overveje, før du lægger din kredit i andres hænder:

1. Du er 100% ansvarlig for ubetalte gæld

Når du medmelde dig på et lån eller kreditkort, laver du mere end at optræde som en reference eller udlåner dit gode navn. "Som co-signer deler du det fulde ansvar for gælden sammen med den person, som du medtegnede", siger Rod Griffin, direktør for offentlig uddannelse på Experian Credit Bureau. Det betyder ikke kun, at du er lige ansvarlig for at foretage betalinger, men du er også ansvarlig for forsinkelsesgebyrer, straffe APR eller indkomstudgifter.

Hvis låntageren misligholder gælden, kan långiveren anlægge sag mod dig, herunder løngaranti, en retssag eller en lien mod din ejendom. Før du accepterer at medtegne på et kreditkort, skal du sørge for at have nok penge til at dække gæld op til kortets kreditgrænse og holde øje med kontoen for at holde låntageren ansvarlig.

2. Det kan skade din kredit score

Ved at underskrive et kreditkort kan du øge din kredit, hvis kontoindehaveren foretager betalinger til tiden. Men forsinkede betalinger kan have en negativ indvirkning på din kredit score, og jo senere en betaling, desto strengere følger konsekvenserne. "En samlingskonto i din kredithistorie," siger Griffin, "er ekstremt negativ og vil få alvorlige konsekvenser, når du ansøger om ny kredit."

Selvom låntageren foretager betalinger til tiden, kan det have en negativ indvirkning på din kredit ved at have en ekstra kreditkortkonto på din kreditrapport. Din kreditudnyttelse - dit kreditkort saldi som en procentdel af din kreditgrænse - er en stor faktor i din kredit score. Hvis din elskede bærer en balance på $ 4.000, og kortet har en grænse på $ 5.000, er hans eller hendes kreditudnyttelse 80%, godt over det anbefalede maksimum på 30%. Ikke alene vil det resultere i et negativt mærke på deres kredit score, men det vil også dukke op på din kredit rapport fordi du er en konto ejer.

3. Det kan være sværere for dig at få et lån

Hvis du planlægger at købe et hjem, refinansiere dit nuværende hjem eller tage et lån til et stort køb, vil långivere se på din samlede gældsbelastning ud over din kredit score for at bestemme din kreditværdighed. Da en samskrevet konto ikke behandles anderledes på din kreditrapport end en konto, hvor du er en primær låntager, øger co-signering effektivt din gældsbelastning, selvom dit eneste bidrag er med til at sikre godkendelsen. Hvis du har for meget udestående gæld, kan långivere se dig som en risikabel låntager og afvise at udvide krediten.

Tænk to gange før sam-signering

Kommunikation er også vigtig, siger Griffin: "Du og den person, du er medunderskriver til, skal forstå det klart, hvilket engagement du gør og det ansvar, de har for dig som følge af dette engagement." Også overvej hvad du ved om den person, der beder dig om at medmelde dig, inden du beslutter dig for at sætte din kredit i fare. Hvis en kortudsteder ikke er villig til at udvide den pågældende kredit, kan der være en god grund til det.

Ved at underskrive et kreditkort til en ven eller et familiemedlem er det ikke altid en dårlig ide, men det er vigtigt at overveje, hvordan det påvirker din personlige økonomiske situation samt dit forhold.

Ben Luthi er en personaleforfatter, der dækker personlig finansiering til Investmentmatome . Følg ham på Twitter @benluthi og på Google+ .

Billede via iStock.