Citibanks $ 700 Million Pay Back sætter forbrugerne på meddelelse

Forbrugerne skal være forsigtige med add-on-kreditkorttjenester som identitetsbeskyttelse og gældsovervågning, især når de markedsføres som led i gratis prøveudbud.

Det er budskabet fra en topforbrugerfortaler i kølvandet på nyheder om, at den føderale regering har beordret Citibank til at tilbagebetale 700 millioner dollars til omkring 7 millioner kunder for hvad det kaldte ulovlig og bedragerisk praksis omkring sådanne tilføjelser.

"Forbrugerne skal forstå, at kreditovervågning, beskyttelseslignende produkter er alle ubrugelige", siger Ed Mierzwinski, direktør for forbrugerprogrammer hos US Public Interest Research Group eller USPIRG i Washington. "Hvis de var umagenlige, ville de flyve fra hylderne. I stedet benytter bankerne frygten for identitetstyveri og fejl, der sænker kreditværdier for at få folk til at købe dem."

Citibank-kortindehavere blev ramt af bedrageriske marketing-, fakturerings- og administrationspraksis i forbindelse med tjenester som svindelbeskyttelse og kreditovervågning fra mindst 2003 til 2012, ifølge det føderale forbrugerfinansieringsbureau.

I nogle tilfælde fremmet Citibank-markedsførerne 30-dages gratis forsøg uden at fortælle kunderne, at de derefter skulle blive opkrævet for ydelserne hver måned, medmindre de annullerede, sagde bureauet i en erklæring. Der var også nogle markedsføringsmaterialer, som kunder, der med succes har ansøgt om et kort, også tilmeldt tjenesterne, som koster fra $ 1 til $ 12.95 om måneden.

Ingen svar

"Ingen af ​​dem vil give et ret svar eller en tilbagebetaling, og jeg kan ikke forestille mig, hvor mange andre mennesker bliver scammed ud af penge, fordi de aldrig har valgt eller godkendt disse muligheder", siger en Wisconsin forbruger, der klagede til agenturet om et gebyrbeskyttelsesgebyr opdaget på et Best Buy-betalingskort udstedt af Citibank.

Det uønskede gældsbeskyttelsesgebyr havde kostet mere end $ 1.400, ifølge forbrugeren. Flere opkald til forhandler, bank og gældsbeskyttelsesfirma gav ingen svar, siger forbrugeren. "Hvert firma skubber spørgsmålet til et andet firma for at få svaret."

Påstanden fremgår af CFPB's database over forbrugerklager, der viser hundreder mod Citibank. Nogle afspejler de detaljer, der er angivet i samtykkeordren. De poster, der er offentligt noterede, udsender navne og andre oplysninger.

I et andet klagepunkt fortæller en forbruger fra Texas, at der opdages et gebyrbeskyttelsesgebyr, der ikke var blevet godkendt, og at en bankrepræsentant under et opkald til at bestride afgiften ikke kunne sige, hvorfor eller hvordan denne tjeneste blev tilføjet til kundens konto.

"Hun forsøgte at forklare fordelene ved tjenesten, men jeg var clueless som jeg aldrig har eller vil jeg endda overveje en sådan mulighed til at begynde med," siger klagen.

'Relief' forudsat

I begge tilfælde blev kontiene lukket, og "monetære nødhjælp" blev leveret, efter at agenturet sendte dem til Citibank, ifølge databasen.

Et Citibank-datterselskab har også opkrævet et gebyr på $ 14,95 til omkring 1,8 millioner kunder, der foretog kortbetalingen pr. Telefon. Dette gebyr var for at foretage en betaling på samme dag, men blev beskrevet som et behandlingsgebyr, sagde bureauet og tilføjede, at det aldrig blev gjort klart, at der var andre, gratis muligheder for betaling.

Citibank sagde, at det har "fuldt samarbejde" med regeringen og har betalt kunder tilbage for den pågældende markedsføringspraksis siden 2013.

"Citi har tidligere afbrudt salget af de produkter, der er omfattet af aftalerne, som omfatter kreditovervågning og gældsbeskyttelsesprodukter og tegnebeskyttelsestjenester, og opkræver ikke længere hurtige betalingstjenester," sagde banken i en erklæring.

Check eller kredit

Berørte kunder vil automatisk modtage et kreditkort eller checke, og berettigede kunder, der ikke længere er med Citi, vil blive sendt en check, ifølge erklæringen.

Citibank er bare den seneste finansielle tjenesteyder, der skal tages til opgave af det føderale agentur. Richard Cordray, bureauets direktør, viste, at andre banker også har været uretmæssigt opkrævende kunder.

"Vi fortsætter med at afdække ulovlige kreditkort add-on praksis, der koster uvitende forbrugere millioner af dollars," Cordray sagde. "I vores fire år er det den tiende handling vi har taget imod virksomheder i dette rum for at bedrage forbrugerne. Vi vil forblive på udkig efter lignende adfærd og vil løse det som vi finder det."

$ 70 millioner i bøder

Ud over de 700 millioner dollars, der blev aftalt til at refundere forbrugerne, vil Citibank betale borgerlig straf på 35 millioner dollars til bureauet og yderligere 35 millioner dollars til det føderale kontor for regulator for valutaen, en bankregulator inden for finansministeriet. Ved at acceptere regeringens samtykkebestemmelse var Citibank ikke forpligtet til at imødegå eventuelle strafferetlige gebyrer.

Citibank har allerede refunderet kunder for uretfærdig fakturering i forbindelse med kreditovervågningsprodukter, ifølge bureauet. Forbrugere, der endnu ikke har modtaget restitutioner, vil snart blive kontaktet af Citibank og behøver ikke at gøre noget for at få deres penge tilbage, sagde bureauet.

Mierzwinski, fra USPIRG, råder forbrugerne til aldrig at blive enige om et "gratis prøveudbud" -tilbud under en telemarketing eller et andet telefonopkald med en bank- eller kortudsteder.

Hvis du ser hvad der synes at være et uberettiget gebyr på dit kreditkort, bank eller andre regninger, skal du straks kontakte forbrugeragenturet og rapportere det, sagde han.

Doug Gross er en personaleforfatter, der dækker personlig finansiering til Investmentmatome . Email: [email protected]. Twitter @doug_gross

Billede via iStock.