Hvordan vil et betalingskort påvirke mit kredit score?

Hvis du vejer dine muligheder og sammenligner betalingskort vs. kreditkort, bør du vide, at betalingskort fungerer lidt anderledes end standard kreditkort. Med betalingskort er du forpligtet til at betale regningen i sin helhed hver måned; der er ingen revolverende kreditlinje. Afgiftskort har generelt ikke nogen forudbestemte udgiftsgrænser, så der er ikke noget officielt koncept med en "kreditgrænse". I stedet beslutter virksomheden bare, om du skal godkende eller nægte dine udgifter i realtid baseret på en række ejendomsretlige kreditrisici foranstaltninger. Så hvis du ikke kan balancere, og du ikke har en kreditgrænse, hvad betyder det for dit kredit score?

Ifølge FICO afhænger 30% af din kredit score på dit kreditforbrug, eller den procentdel af dine åbne kreditlinjer, der rent faktisk bliver brugt. Hvis du for eksempel har et kreditkort med en grænse på $ 5.000, og du har en $ 1.000 saldo, vil din udnyttelsesgrad være 20%. Jo lavere dette forhold er, desto bedre er det for din kredit score, da det viser kreditorer, at andre er villige til at tilbyde dig masser af kredit, og du er ikke blevet vild med at maksimere det.

Når det kommer til betalingskort, er det dog problemet: Det er ikke i første omgang klart, hvordan et betalingskort skal påvirke din kredit score. Hvad er udnyttelsesgraden på et kort uden grænser og ingen balance? Er det 0%? Er det 100%? Ingen af ​​dem. De måde, som betalingskortudstedere håndterer, er, at de rapporterer en "høj grænse", som er din højeste balance indtil dato, snarere end en kreditgrænse, og de rapporterer kreditlinjen som "åben" snarere end "drejende" (ikke at være forvirret med "aktiv" vs "inaktiv"). Når kreditbureauer ser åbne konti med høje grænser i stedet for kreditgrænser, indgår de simpelthen ikke i kreditværdiforbrug, så de har hverken en negativ eller positiv indvirkning på din score.

Det er ikke at sige, at de ikke gør noget for dig. At have kreditkontoen hjælper din kredit score over tid, fordi det øger den gennemsnitlige længde af dine kreditlinjer, samt din betalingshistorik - forudsat at du betaler på tid! - som kombineret udgør 50% af din kredit score. Hvis alt du bryr dig om, er din kredit score, og du holder din balance lav, du kan være bedre med et roterende kort, men i slutningen af ​​dagen er det vigtigste stykke af din kredit score, om du er ansvarlig for dine kort. Uanset om du har et kreditkort eller et betalingskort, er det teknisk.

Hvilke betalingskort er værd at overveje?

American Express er den eneste general-use-kortudsteder, der stadig tilbyder betalingskort til forbrugere nu, hvor Diners Club ikke længere accepterer nye ansøgere i USA. Den mest nyttige er Premier Rewards Gold Card fra American Express, med meget bedre belønninger end den amerikanske Express® Green Card, og et meget lavere årligt gebyr end Platinum Card® fra American Express.