Kapital One tilbyder gratis kredit score til alle

Mange kreditkortudstedere tilbyder gratis kredit score til deres kortindehavere, men Capital One går et bedre: Det tilbyder gratis kredit score til alle.

Capital One siger, at nogen, kortholder eller ej, vil kunne oprette en konto på den nyligt anerkendte CreditWise hjemmeside eller gå til iTunes eller Android app butik og downloade mobilappen gratis. Mens mange kortudstedere og hjemmesider tilbyder gratis kreditscorer til deres kunder, er Capital One den første store bank for at gøre gratis scoringer tilgængelige for offentligheden. Dens originale kredit score produkt, derefter kaldet "Credit Tracker," blev udgivet i 2014.

"Efter at have lanceret til Capital One-kortkunder har vi set utrolig engagement og fortaler for værktøjet", siger Angela Solomon, en talskvinde for Capital One. "Vi vil have folk tilbage, når det kommer til deres kredit, og hjælpe dem med at forstå, forbedre og overvåge deres kredit score."

Capital One's meddelelse kommer to år efter, at Consumer Financial Protection Bureau anbefalede, at de bedste kreditkortselskaber giver gratis kredit score til deres kunder. Mange udstedere gør det nu, selvom ingen tidligere har udvidet tilbudet til ikke-kunder.

" MERE: Hvilke kreditkort giver gratis FICO-score?

CreditWise funktioner

CreditWise tilbyder disse funktioner til offentligheden:

• Kredit score: TransUnion VantageScore 3.0
• Simulator: Med det brugerdefinerede værktøj kan du se, hvordan utallige finansielle beslutninger kan påvirke din TransUnion VantageScore.
• Bemærkninger: Advarer dig, når din score ændres.
• Resultatopsummering: Afbryder din score i henhold til nøglefaktorer - on-time betalinger og mængden af ​​tilgængelig kredit, der bruges, for eksempel - og satser dig på hver enkelt.
• Historie: Viser dine score ups og downs på en linjediagram.
• tilgængelighed: Du skal være mindst 18 og have et gyldigt socialt sikkerhedsnummer til at bruge appen.

" MERE: Vores websted bedste Capital One kreditkort

Hvordan CreditWise stabler op

Sammenlignet med andre gratis kreditovervågningsprodukter favoriserer CreditWise dybden over bredden. Den tilbyder kun en kredit score fra TransUnion, men dens kreditsimulator er blandt de mest omfattende, vi har set.

Med kreditsimulatoren kan du vælge mellem enhver kombination af 17 kreditindflydende begivenheder. For eksempel kan du se, hvad der kan ske med din score, hvis du annullerede dit ældste kort. Eller du kunne se, hvad der kunne ske med din score, hvis du annullerede dit ældste kort og opkrævet $ 517 til en anden konto og var 30 dage i strid med en betaling. Det er usædvanligt at se en kreditsimulator, der er så tilpasset.

"Folk ville se, hvordan bestemte beslutninger ville påvirke deres kredit," siger Salomon. "Når vi designe appen, ønskede vi virkelig at afmystificere, hvad der går i kredit score."

Som mange gratis kredit-scoring-tjenester tilbyder CreditWise ikke FICO-scoringer, som de fleste långivere bruger, men det tilbyder VantageScore 3.0-scoringer, der er baseret på lignende faktorer. VantageScores bruges af syv af de 10 største banker, ifølge VantageScore hjemmeside.

CreditWise appens største ulempe er, at den kun giver dig en kredit score fra et bureau. Hvis du vil vide dine FICO-score eller din Experian eller Equifax VantageScores, skal du kigge andre steder.

" MERE: Lær om forskellene mellem scoringer

Start af en trend?

Basis er Capital One's beslutning om at gøre kredit score tilgængelig for alle, et forbrugervenligt marketingbevægelse. Hvis det starter, kan store banker følge med. Kapital En drager fordel af forandringen, fordi den sandsynligvis vil drive mere trafik til sit websted og hjælpe med at skabe positive relationer med millioner af potentielle kunder. I mellemtiden er det en gevinst for forbrugerne, der kan holde sig orienteret om deres kredit gratis uden at skulle tilmelde sig et bestemt kreditkort eller finansielt produkt.

Hvis du kun er interesseret i FICO-score, er CreditWise ikke til dig. Men hvis du vil se nærmere på, hvordan de beslutninger, du laver i dag, kan påvirke din kredit i fremtiden, er det værd at tjekke ud.

Denne artikel blev opdateret den 14. april 2016.

Claire Tsosie er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Billede via iStock.