Prince's Estate Issues Undersøg betydningen af en vilje
Prince - Purple Rain (Official Video)
Indholdsfortegnelse:
- Hvorfor har du brug for en vilje?
- Nøgleplanlægningsdokumenter
- Har du brug for en tillid?
- Sådan undgår du almindelige fejl
Af Mike Eklund
Få mere at vide om Mike på vores websted Spørg en rådgiver
Musiklegenden Prince døde i 57 år i år, chokerende fans overalt. Med ingen nuværende kone eller børn overleveres han af seks søskende og forlod en ejendom, der anslås at være mere end $ 100 millioner.
Jeg voksede op i Chanhassen, Minnesota, hvor prins levede, så hans historie rammer tæt på hjemmet. Jeg ville lejlighedsvis se ham ride på sin lilla motorcykel rundt om i byen, og jeg leverede en ugentlig avis til sin ejendom for en af mine første job.
Som en finansiel planlægger var det chokerende for mig, at Prince tilsyneladende ikke havde en vilje. Det kan stadig findes, men med så stor ejendom og ingen kone eller børn, er det svært at forstå, hvorfor han ikke ville have forladt en.
Hvorfor har du brug for en vilje?
Prins er næppe den eneste person til at afstå fra en vilje. Og hvis mange mennesker - herunder nogle, der har mega-ejendomme - ikke har en ejendomsplan, hvorfor har du brug for en? Hvordan hjælper du med at få en testamente og nøgleboedsdokumenter til dem, du efterlader?
Simpelthen, at have en vilje sikrer, at dine aktiver ender med de mennesker og institutioner, du ønsker. En testamente er et juridisk dokument, hvori du udtrykker dine ønsker for, hvordan din ejendom skal distribueres, og du navngiver nogen til at være eksekutor af din ejendom, der forvalter fordelingen af din ejendom.
Desværre er der i Prince's tilfælde allerede rapporter om, at hans søskende kæmper over med hvad man skal gøre med ejendommen. Det kan tage år at løse og kunne have været undgået, hvis der var en detaljeret ejendomsplan.
Desuden, hvis du har mindre børn, vil en vilje liste en værge for dine børn. Hvis du ikke har en vilje, er det sandsynligt, at din stat vil beslutte, hvem der ville passe på dine børn, efter at du er gået væk. Er det en beslutning, du vil staten skal gøre på dine vegne?
Nøgleplanlægningsdokumenter
Og mens mange mennesker har tendens til kun at fokusere på en vilje, er det også vigtigt at have opdaterede støttemodtagerbetegnelser og andre nøgledokumenter på plads for at imødekomme dine ønsker. Det er vigtigt at bemærke, at modtagere på dine pensionskonti og livsforsikringer overgår en vilje, så det er afgørende at sikre, at du navngiver en støttemodtager og regelmæssigt gennemgår dine modtagerbetegnelser.
De andre vigtige juridiske dokumenter, du har brug for som en del af en solid bodeplan, omfatter:
- Finansiel fuldmagt:Dette giver en anden mulighed for at træffe økonomiske beslutninger på dine vegne, hvis du bliver uarbejdsdygtig.
- Sundhedsvæsen fuldmagt: Dette gør det muligt for andre at træffe beslutninger om sundhedspleje på dine vegne, hvis du bliver uarbejdsdygtig.
- Levende vilje / medicinsk direktiv: Dette beskriver dine ønsker vedrørende livsforlængende medicinske procedurer. Det er svært for familiemedlemmer at træffe denne beslutning, hvis de ikke kender eller forstår dine ønsker.
- Brev af sidste vejledning: Dette er valgfrit, men det indeholder kontaktoplysninger for nøglepersoner som advokater, finansielle planlæggere og revisorer, samt kontooplysninger og dine specifikke ønsker, som vil hjælpe din eksekutor med at afslutte fordelingen af din ejendom.
Har du brug for en tillid?
En tillid er et juridisk dokument, der tillader en tredjepart, forvalteren, at holde aktiver på vegne af en modtager eller modtagere. Brug af tillid til din ejendom planlægning er valgfri, men det kan hjælpe din ejendom undgå probate domstol, den tidskrævende retlige proces med at overføre ejerskab af din ejendom. Pensionskonto og livsforsikring fortsætter med at undgå probate med de korrekte modtagersbetegnelser, men andre aktiver som bank- og investeringskonti, boliger og biler ville gå gennem probate og blive fordelt efter din vilje, hvis de ikke blev afholdt i tillid.
Brug af tillid kan også hjælpe dig med at reducere ejendomsskatter og opnå bestemte mål for, hvordan dine penge håndteres efter din død. Men selvom tillid kan hjælpe din ejendom med at undgå nogle skatter og den kostbare probate-proces, koster de penge til at oprette og vedligeholde, og mange mennesker behøver dem ikke. Kontakt en finansiel planlægger for at afgøre, om en tillid er korrekt i din situation.
Sådan undgår du almindelige fejl
Som finansiel planlægger kommer jeg på tværs af flere fælles ejendomsplanlægningsfejl, der er vigtige for at undgå.
- Lav en plan. Den største fejl går ikke igennem processen med at oprette ejendomsdokumenter overhovedet. Hvis du ikke har ejendomsdokumenter, skal du starte processen nu. Hvis du ikke er sikker på hvem du skal arbejde med, skal du kontakte betroede kilder som din finansiel planlægger, revisor eller en familie ven for anbefalinger til en kvalificeret ejendomsadvokat. Mange virksomheder tilbyder ejendomsplanlægningstjenester som en del af deres ydelsespakker, så du kan også spørge din medarbejderafdeling.
- Opdater dine modtagers betegnelser. Jeg ser også ofte ukorrekte modtagerbetegnelser - eller slet ingen - på pensionskonti. Den enkle handling af korrekt notering af pensionskonto modtagere kan hjælpe dine arvinger med at spare tusindvis af dollars på skatter, der giver tilbagetrækningskrav for personer i forhold til ejendomme. Og husk, dette er vigtigt, fordi for livsforsikring og pensionskonti, trænger modtagerens betegnelse hvad der er i din vilje.
- Gennemgå din plan. Mange mennesker vil gøre arbejdet for at oprette en ejendom plan, men derefter undlade at gennemgå det regelmæssigt for at bekræfte det matcher deres nuværende ønsker.Hvis du f.eks. Skilt fra, men glemte at opdatere dine ejendomsdokumenter, kunne du stadig have en tidligere ægtefælle opført som modtager i din vilje eller på din pensionsplan eller livsforsikringskonti. Sørg for, at du gennemgår dine ejendomsdokumenter og modtagerbetegnelser hvert år.
- Gem dine dokumenter på et sikkert sted. Et andet almindeligt problem er, at arvingerne og eksekutøren ikke har nogen anelse om, hvor den afdødes dokumenter er placeret, eller hvordan man får adgang til dem i tilfælde af en nødsituation. Når du har udfyldt dine ejendomsdokumenter, gem dem på et sikkert sted, hvor andre kunne finde dem i tilfælde af en uheldig begivenhed. Jeg anbefaler typisk at holde dem i et brandsikkert eller arkivskab, som udpegede familiemedlemmer ved, hvordan man får adgang. Hvis du bruger et pengeskab, skal du sørge for at dine kære er på kontoen, eller det kan tage uger for dem at få adgang.
Oprettelse af din ejendom dokumenter er ikke den mest spændende aktivitet, men vil du ikke sove bedre ved at vide, at en plan er på plads?
Mike Eklund er en finansiel planlægger på Finansiel symmetri i Raleigh, North Carolina.
Denne artikel vises også på Nasdaq.