Feeling Remorse om dit nye kreditkort?

Du har tilmeldt dig et kreditkort, men da det ankom i posten, havde du andre tanker. Problemet er, at kreditkort ikke kommer med en returpolitik.

Du skal aktivere et kreditkort, før du bruger det, så det kan være fristende at tro, at et ikke-aktiveret kort ikke påvirker din kreditrapport. Din nye kreditkortkonto blev dog åbnet, så snart du blev godkendt, og udstederen har muligvis allerede begyndt at rapportere det til kreditbureauerne. Aktivering giver dig bare adgang til at bruge kortet; den eneste måde at slippe af med kontoen er at annullere den.

At annullere eller ikke at annullere?

Før du vælger, om du vil annullere dit ikke-aktiverede kreditkort, skal du overveje følgende:

• april:Kortets APR bør ikke være afgørende, hvis du betaler din saldo hver måned fuldt ud, men en høj APR kan være et problem, hvis du planlægger at foretage en balance.
• belønning:Hvis kortet giver bonusbelønninger, når du handler hos bestemte forhandlere eller bruger i bestemte kategorier, kan det være umagen værd at beholde det og maksimere dine belønninger. Men hvis kortets belønninger er grundlæggende, kan du være bedre at finde et kort med bedre belønninger.
• Gebyrer: Et kort med et årligt gebyr er kun det værd, hvis du tjener nok belønninger til at kompensere for prisen. Et andet gebyr for at passe på er den udenlandske transaktionsgebyr. Hvis du rejser internationalt ofte, har et kort, der opkræver det typiske 3% udenlandske transaktionsgebyr, dyrt.

Efter at have kigget nærmere, er kortet måske ikke så slemt, som du troede. Men hvis du allerede har et bedre kort, eller ønsker at ansøge om en, kan det være bedre at annullere det.

" MERE: Lukning af et kreditkort? Sørg for at gøre disse 5 ting

Hvordan annullering påvirker din kredit score

Lukning af en ubrugt kreditkortkonto kan have en negativ indvirkning på din kredit. Her er to ting at huske på, især hvis du planlægger at ansøge om et andet kort:

• Kreditudnyttelsesgrad:Din kreditudnyttelsesgrad er størrelsen på udestående gæld på dine kreditkort i forhold til den tilgængelige kredit. Hvis du lukker en konto, sletter du den tilgængelige kredit. Dette kan medføre, at din kreditudnyttelsesgrad går op og kan skade din kredit score.
• Kredit henvendelser:Ansøgning om et kreditkort udløser en hård forespørgsel på din kredit rapport, som kan sænke din kredit score. Hvis du åbner et kreditkort, skal du annullere det og derefter åbne en ny kort derefter, så udløser du to hårde henvendelser inden for kort tid. Dette kan resultere i en større dip i din score og kan også signalere til långivere, at du er en risikabel låntager. Det anbefales, at du venter mindst seks måneder mellem kreditkortprogrammer, så selvom du ikke er tilfreds med dit nuværende kort, skal du ikke springe pistolen og få en ny med det samme.
• Længde på kredit historie:Jo længere du holder et kreditkort åbent, jo bedre. Hver gang du ansøger om et kreditkort, sænker det gennemsnitsalderen for dine kreditkonti, hvilket kan reducere din kredit score.

Ansøgning og lukning af kreditkort kan skade din kredit score på kort sigt, men du kan genopbygge din kredit ved at foretage betalinger til tiden, holde din kreditudnyttelsesgrad under 30% og uddele kreditapplikationer.

Hvorfor vil du måske holde den åben

Selvom du ikke vil bruge dit nye kort til daglige køb, kan du stadig bruge det til at opbygge kredit. Ved at holde den aktiv med en lille tilbagevendende betaling, som f.eks. Netflix eller gym medlemskab, kan du stadig etablere en positiv kredithistorik, mens du bruger et andet kort til din daglige swiping.

Bemærk dog, at denne strategi ikke er gavnlig, hvis kortet har et årligt gebyr. Det kan være nyttigt at tilmelde dig tekst eller e-mail-advarsler, så du ikke ved et uheld glemmer at betale saldoen fra hver måned.

Takeaway:Hvis du ikke er tilfreds med dit nye kreditkort, skal du ikke gå i panik. Mens annullering kan skade din kredit score midlertidigt, kan det være din bedste mulighed. Brug af det sparsomt, mens du bruger et andet kort til dine daglige køb, kan dog hjælpe dig med at opbygge din kredit på lang sigt.

Ben Luthi er en personaleforfatter, der dækker personlig finansiering til Investmentmatome . Følg ham på Twitter @benluthi og på Google+ .

Billede via iStock.