Budgettet for nye husejere: Planlægge disse udgifter

Spændingen og spændingen ved at købe et hus er kommet og væk - det er på tide at hænge et velkomstskilt og kalde det hjem.

Men en ny rejse i budgettering begynder, når du har betalt de afsluttende omkostninger og tipped movers. Nu er det tid til at lære at budgetere som et boligejer.

Nail budgeting basics

Hvis du er ny til budgettet, er det godt at købe et hjem mærker. 50/30/20 budgettet er et godt fundament, hvor 50% af din husstands indtægt går til behov, 30% til ønsker og 20% ​​til gældsafdrag og besparelser. Se, hvordan din indkomst går i stykker ved hjælp af en budgetberegner eller et budgetark med pen og papir.

Selvom du ikke er ny til budgettering, er der mange flere ting at overveje, nu hvor du ejer et hjem. Start med følgende.

Regnskab for nye faste udgifter

Du har måske allerede dækket husholdningsudgifter, såsom el- og vandregninger, ved en anden bolig, men vær forberedt på mange andre faste boligejendomsudgifter - udover dit pant i betaling. Her er udgifter, der er unikke for boligejere.

Ejendomsskat og boligejere forsikring: Disse er typisk, men ikke altid, inkluderet i din månedlige pant betaling. Selvom du har et fastforrentet realkreditlån, kan din betaling variere fra år til år på grund af ændringer i skat og boligejere forsikringspræmier.

Boligejerforening: Hvis du bor i et planlagt kvarter, vil du sandsynligvis være en del af en boligejerforening, som kommer med gebyrer, der kan koste flere hundrede dollars om måneden. Selvom dine HOA-gebyrer skyldes årligt, øremærkes beløbet hver måned, så du ikke rammes alt på én gang.

Hjem vedligeholdelse og vedligeholdelse: Vedligeholdelse af reparationer og opdateringer kan blive dyre. Uanset om du planlægger at bo i dit nye hus for evigt eller sælger det nogle dage, vil du gerne være vedligeholdelse. Rob Jones, en certificeret finansiel planlægger med Hutchins & Haake CPA'er i Overland Park, Kansas, anbefaler, at boligejerne afsætter 1% til 2% af værdien af ​​deres hjem hvert år for vedligeholdelse. Hvis dit hjem er ældre og måske har brug for flere reparationer, planlægger du på den højere side af dette område.

Forvent store projektomkostninger

Det er svært at anslå, hvor meget du vil bruge på vedligeholdelse af hjemmet. Området på 1% til 2% er et godt sted at starte, men reparationer med høj værdi kan skubbe dit årlige husholdningsudgifter over dette interval.

Når du besøger dine udgifter årligt, skal du tænke på kommende dyre projekter. For eksempel kan du have et 20 eller 30 år gammelt tag eller et dæk, der måske skal udskiftes hvert årti eller deromkring. Inkluder disse forventede udgifter i dit budget ud over 1% til 2% til generel vedligeholdelse.

"Disse ting bør ikke være en overraskelse," siger Jones.

" MERE: Hvad er den virkelige, skjulte pris for dit hjem?

Gennemgå din opsparing og livsforsikring

Du har måske allerede en nødfond, livsforsikring og pensionskonto på plads, men en anmeldelse ville være god i lyset af dit seneste køb.

Emergency Fund: I en perfekt verden indeholder den nok penge til dig til at dække leveomkostninger i tre til seks måneder. Med boligejendomme er dine leveomkostninger - eller dem, der betragtes som "behov" i dit budget, sandsynligvis steget.

Livsforsikring: Hvis du vil have din livsforsikring til at dække hele dit pant og flere års levetid i tilfælde af din død, skal du muligvis købe et højere beløb. Sørg for, at du får den bedste værdi ved at prissætte mindst to forskellige politikker, der kun dækker dine nye forpligtelser (huset) og en, der dækker dit hjem og hjemlige forpligtelser under en enkelt, større politik.

Pensionsbidrag: Vil dine nuværende pensionsbidrag dække dine nye husholdningsudgifter, når du forlader arbejdsstyrken? Du vil muligvis fordele flere, især hvis du stadig betaler et pant, når du træder på pensionsalderen.

Find ud af, hvor meget dit hjem er virkelig værd

Investmentmatome overvåger din boligværdi og egenkapital, så du ikke behøver at.

AdresseApt (Valgfrit)

Prioritere anden gæld over ekstra pant betalinger

Dit pant er sandsynligvis din største gæld, men det betyder ikke, at det er den største prioritet. Ved at dømme gælden så godt eller dårligt, er din realkreditlån typisk typisk en af ​​de gode fyre. Et boliglån kommer generelt med en lavere rente og giver dig mulighed for at købe dit største aktiv, en som forhåbentlig vil vokse i værdi over tid.

Inden du foretager ekstra pant i betalinger eller tack et par hundrede dollars på din almindelige månedlige regning, skal du fjerne disse gæld, hvis du har nogen:

• Kreditkort
• Payday lån
• Titellån
• Højrente personlige lån

Begynd at tænke på at foretage ekstra betalinger på dit realkreditlån først, når al giftig gæld er elimineret, din pension er på rette spor, og din nødfond har rigelig penge.

Overvej at tage side gigs for at øge din evne til at betale din gæld. Bare find ud af hvordan du tjener penge på en måde, der passer til din situation.

Vær proaktiv, når du står over for udfordringer

Livet sker, og der kan komme en dag, når du kæmper for at gøre din månedlige betaling. Hvis dette sker, vær proaktiv. Overvej refinansiering af dit realkreditlån til en lavere rente, hvis du forudser vanskeligheder foran. Hvis du har været i tide med betalinger, kan du også kvalificere dig til Home Affordable Refinance Programme, eller HARP, via den føderale regering.

"Lad ikke din långiver komme for at finde dig, fordi du ikke har foretaget din betaling," siger Jones. "Ring til dem og fortæl dem hvad der sker - de ønsker ikke at afskære på boligejere."

Elizabeth Renter er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.