Hvad bringer folk til kreditrådgivning -

Folk søger ofte kreditrådgivning, når de søger efter gældslettelsesmuligheder, som gældsforvaltningsprogrammer eller konkursrådgivning. Men kredit rådgivning agenturer tilbyder også anden finansiel uddannelse og rådgivning tjenester.

I nogle tilfælde kan folk, der endnu ikke har brug for sådanne intensive gældsløsninger, stadig nyde godt af kreditrådgivning. Vi spurgte Thomas Nitzsche fra Clearpoint, et nonprofit kreditrådgivningsagentur og medlem af vores site Ask a Advisor-netværk, om hvem der typisk får kreditrådgivning, og hvordan du kan afgøre, om du har brug for det.

Hvad i sidste ende bringer folk til kreditrådgivning?

Desværre er finanskrisen det, der traditionelt har drevet folk til at søge kreditrådgivning. Det er dog vigtigt at huske på, at de fleste amerikanere i øjeblikket lever kun en lønseddel væk fra deres egen finansielle krise. Nylige undersøgelser har fundet ud af, at to tredjedele af amerikanerne ville kæmpe for at imødekomme en finansiel nødsituation på $ 1.000, mens næsten halvdelen af ​​os ville kæmpe for at dække kun en $ 400 nødsituation.

I nogle tilfælde kommer kunderne til kreditrådgivning gennem deres arbejdsgiver, långiver eller anden part. Kreditrådgivningsagenturer tilbyder økonomisk coaching til kunderne i andre virksomheder, så din arbejdsgiver eller långiver kan have et forhold til et kreditrådgivningsagentur for at give dig fri støtte til at holde dig økonomisk sund og for at forhindre eller løse eventuelle økonomiske problemer. Et eksempel på denne type rådgivning ville være efter modifikation rådgivning, som betales af din realkreditlåner og leveres af kredit rådgivning agenturet efter du modtager et boliglån modifikation. Et andet lignende eksempel er rådgivning om tidlig intervention, hvor en kreditrådgiver kan proaktivt nå ud til dig på anmodning af din kreditor, hvis de bemærker, at din økonomi ser ud til at glide.

Hvem er de typiske kreditrådgivere?

Den gennemsnitlige alder for dem, der modtager rådgivning hos Clearpoint, er 43, og deres husstandsbudget er kort for $ 134 hver måned. Vi finder også, at deltagelse i hver tjeneste, vi tilbyder skæv kvinde, med undtagelse af konkursrådgivning, hos 51% mænd. I 2015 omfattede kvinder to tredjedele af vores kommende gældsforvaltningskunder.

På Clearpoint er den gennemsnitlige kreditkortgæld hos dem, der søger rådgivning, næsten 26.000 dollars på tværs af seks konti. For dem, der specifikt søger studielånsrådgivning, er gennemsnittet en forbløffende $ 85.000 i gæld - en stigning på $ 10.000 siden 2014. Den økonomiske stress på dem, der søger kreditrådgivning, fremgår yderligere af en gennemsnitlig kredit score på kun 585.

Den gode nyhed er, at Clearpoints kreditrådgivere i gennemsnit hjælper deres gældsstyringskunder med at øge deres kredit score med 106 point i 36 måneder. Reduceret stress er rapporteret af 75% af alle kreditrådgivere efter at have modtaget tjenester, og klienter fortæller ofte deres rådgiver, at den hårdeste del af processen var i overensstemmelse med deres situation og afhenter telefonen eller går online for at gøre ansættelsen til rådgivning.

Hvilke tip har du til at afgøre, om du har brug for kreditrådgivning?

Hvis du føler, at du kan forbedre ved at holde en husstands finansiel udgiftsplan, ønsker at forbedre din kredit score eller brug for hjælp til at tilbagebetale udestående gæld, er du en god kandidat til kreditrådgivning. Der er ingen gebyrer for indledende konsultationer, så du har intet at tabe, men 60 til 90 minutter af din tid.

Kreditrådgivere giver ikke juridisk rådgivning eller investeringsrådgivning, men hvis du finder dig stresset eller ude af stand til at spare så meget som du vil have det, kan du snakke med en rådgiver, der er akkrediteret af National Foundation for Credit Counseling, hjælpe dig med at finpudse dit budget og udvikle short- og langsigtede finansielle mål. Hvis du aldrig har gennemgået din kreditrapport, eller hvis du ikke kender din kredit score, kan en kreditrådgiver hjælpe dig med at forstå det, og i de fleste tilfælde giver din FICO-score gratis.

De, der beskæftiger sig med at gøre deres næste kreditkort eller pant betaling, eller som allerede har misligholdt deres gæld, er selvfølgelig gode kandidater til at søge råd fra en kreditrådgiver for at hjælpe dem med at komme tilbage på sporet og løse deres situation. Hvis du er blevet nedjusteret til et gældskonsolideringslån på kreditkortgæld, kan du være en fremragende kandidat til en gældsforvaltningsplan gennem kreditrådgivningsbureauet. Vi finder, at disse planer i gennemsnit reducerer renten med halvdelen og de samlede månedlige betalinger med 20% og varer ca. fire år.

Thomas Nitzsche er Media Relations Manager of Clearpoint Credit Counseling Solutions.