En kort introduktion til SBA-låneprogrammerne

Små virksomheder er en vigtig del af den amerikanske økonomi, skaber job og tilføjer nye og innovative produkter og tjenester til markedet.

Den amerikanske regerings små og mellemstore virksomhed består for at støtte både nye og voksende små virksomheder ved at tilbyde tjenester, værktøjer og ressourcer til overkommelige priser.

I overensstemmelse med denne mission tilbyder SBA flere lånsprogrammer til at hjælpe disse virksomheder opfylder efterspørgslen, erhverver nødvendige aktiver og personale og bevarer arbejdskapitalen i et bølgende marked. Disse programmer supplerer traditionelle kommercielle lån, hvilket giver små virksomheder flere muligheder, når det er tid til at søge uden økonomisk hjælp.

I denne artikel vil du lære om disse programmer i SBA:

• Generelle små forretningslån: De 7 a) Låneprogram
• Microloan Program
• Lån til fast ejendom og udstyr: CDC / 504 Låneprogrammet
• Katastroflån

7 (a) Låneprogram

Vi konsulterede en ekspert på dette område, Rohit Arora, administrerende direktør for Biz2Credit, som er en online kreditressource for små virksomheder og startups, for hans tanker om de forskellige SBA-låneprogrammer.

Med hensyn til 7 (a) lån siger Arora, at "Denne type lån er bedre for små virksomheder og startups, der søger et større lån. Lån i denne klasse spænder fra $ 350,000 - $ 5 millioner. "Selvfølgelig skal du for dette lån vise et behov og formål for det beløb, du ville modtage.

For at være berettiget til dette program skal du være en rentabel forretning med over en million dollars i omsætning, der ligger i USA, der ikke er kriminel for nogen anden statsgæld. Også SBA kan ikke være det første sted du går til finansiering - de kræver, at du har brugt dine egne aktiver i det omfang du kan.

Mikroloanprogram

"Mikroloaner er en del af SBA Small Business Loan Advantage program; et initiativ, der tilbydes af SBA, der har til formål at opmuntre SBA långivere til at lave mindre virksomhedslån (op til $ 350.000) og tilbyder en lavere rente (normalt mellem 6-8 procent årligt), "siger Arora. Han bemærker også, at din virksomhed skal have god kredit for at kunne kvalificere sig til dette program.

Under mikroloanprogrammet tilbyder SBA små, kortfristede lån til små virksomheder og specielt børnepasningsrelaterede nonprofits. Disse lån ydes fra SBA til formidlende långivere, og krav til kvalifikation bestemmes af den tredjepart långiver.

Det gennemsnitlige lånebeløb er typisk omkring $ 13.000, selvom lånebeløbene kan være højere, nogle gange så meget som $ 350.000, afhængigt af mikroloanudbyderens parametre. Den maksimale tilbagebetalingsperiode er seks år.

SBA stiller meget specifikke retningslinjer for, hvordan mikroloanerne kan bruges. Lånene kan nemlig ikke bruges til at købe fast ejendom eller til at betale eksisterende gæld. I stedet kan lånene bruges til at købe inventar, møbler og udstyr samt at bruge som driftskapital.

CDC / 504 låneprogram

CDC / 504-programmet er det køretøj, som SBA sporer meget af dens økonomiske udvikling og de offentlige politiske mål. CDC står for Certified Development Company, som er nonprofit organisationer, der hjælper folk med at få denne type lån. Dette program giver langsigtede fastforrentede lån til erhvervelse af større aktiver såsom erhvervsejendomme, udstyr, forbedringer af fast ejendom og modernisering af energieffektivitetsfaciliteter.

Ifølge Arora, "typisk denne type lån er sikret fra en deltagende bank, der dækker op til 50 procent af låneomkostningerne med henblik på lånet. "Bemærk også, at disse lån almindeligvis anvendes til byggevirksomheder.

Denne type lån er attraktivt for banker fordi det er lavrisiko; Virksomheden skal anvende 10% nedbetaling og bruge de aktiver, der købes af lånet som sikkerhed. De resterende 40 procent af lånet er opstillet af CDC.

Det maksimale lånebeløb afhænger af lånets formål og hvilket offentligt politisk mål det er tilfredsstillende (f.eks. Landdistriktsudvikling, energieffektivitet, minoriteter i erhvervslivet osv.).

Katastrofelån

Dette er selvfølgelig en kategori, som folk aldrig håber at finde sig i, men omstændighederne er ikke altid i vores kontrol eller tjeneste, og det kan komme, at du har brug for et lån til at genopbygge din virksomhed efter en katastrofe.

SBA tilbyder et sådant program, som I tilfælde af en officielt erklæret katastrofe (som orkanen Katrina) hjælper SBA dig med at erstatte din ejendom, udstyr og andre aktiver til din virksomhed, herunder de fleste nonprofits. Arora tilføjer "låntagere kan få et lån på op til $ 1 million, som behandles gennem FEMA under betingelserne med en meget lav rente, der typisk ligger mellem 1-4 procent."

Ting at huske på

• Mens SBA ansøgningsprocessen er ret tilgængelig og ligetil, rådgiver Arora dem, der overvejer denne finansieringsmulighed for at forudse en lang ventetid, nogle gange op til 14 uger. Hvis denne tidslinje ikke virker for dig, er dette måske ikke den bedste mulighed.
• Med undtagelse af katastrofelånsprogrammet bruger alle programmer tredjepartsformidlere til at lette midlerne.
• Både 7 (a) og 504 programmer kræver også en traditionel långiver og en konsulent til at hjælpe med emballering og behandling af lånet. Du kan tjekke hos dit lokale SBA-kontor for at lære mere og identificere tillidskonsulenter i dit område.
• Der er visse typer virksomheder, der simpelthen ikke er støtteberettigede til økonomisk bistand fra SBA. For at finde ud af, om det er tilfældet for dig, skal du tjekke deres liste over ikke-støtteberettigede virksomheder.

For at lære mere kan du kigge på nogle af vores andre artikler:

• Den komplette vejledning til SBA-lån
• Grundlæggende om Small Business Loans

Denne artikel er en del af vores Small Business Loan Guide-check det ud for ekspert tips og råd om lån.