Få dine penge tilbage på spor efter at have købt et hus

Så du har lige hældt dine livsbesparelser til et nyt hus. Mellem nedbetalingen, lukning omkostninger, pant betalinger, skatter og forsikring, har du næppe noget for nye møbler, og fancy restaurant middage må muligvis vente.

Selv om du måske er strapped i øjeblikket, kan køb af et hjem være en stor økonomisk beslutning for dens investeringsværdi, skattefordelene og følelsen af ​​stolthed kan medbringe. Her er fem trin, du kan tage for at komme økonomisk tilbage og beskytte din investering.

1. Opbyg en uforeningsfond

De fleste økonomiske eksperter foreslår at have svarende til tre til seks måneder af din løn i besparelser. På den måde kan du, hvis du mister dit job eller noget andet forstyrrer din beskæftigelse, dække dine grundlæggende udgifter som f.eks. Realkreditbetalinger, autoforsikring og forsyningsselskaber.

2. Sæt penge til uventede hjemreparationer

Dette er forskelligt fra en uforudsete fond, som er beregnet til at dække daglige regninger og udgifter. Hvad sker der, når du skal reparere noget større i dit hus, som f.eks. Varmesystemet eller taget?

"Du skal have penge afsat til at håndtere uventede udgifter," siger Andy Tilp, formand for Trillium Valley Financial Planning i Sherwood, Oregon.

Tilp anbefaler opsætning af 2% af værdien af ​​dit hjem i en nødfond, hvis der kræves større reparation. På et hjem på $ 300.000 ville det være $ 6.000.

3. Køb livsforsikring

Et hus er sandsynligvis din største investering og det sted, din familie ringer hjem. Et boligejer livsforsikring kan sikre, at en ægtefælle eller familie ikke mister hjemmet, siger Johanna Fox Turner, en partner på Milestones Financial Planning i Mayfield, Kentucky.

"Du skal få nok livsforsikring til at dække dit pant, gæld og løn i mindst et år. Og det er bare et udgangspunkt, siger Fox Turner. "Hvis du dør, må din ægtefælle måske blive ude af arbejdsstyrken i et år for at tage sig af børnene."

Hvis du allerede har livsforsikring, er det nu en god tid at revurdere, om du har nok, og sammenligne livsforsikringskurser, hvis du ikke gør det.

4. Køb handicapforsikring

Selvom kun 29% af de arbejdende amerikanere har en handicapforsikring, vil ca. en ud af tre amerikanere, der kommer ind i arbejdsstyrken i dag, blive handicappede, inden de går i pension, ifølge LIMRA, en industriforskningsorganisation.

"Dine chancer for at blive handicappede er større end dine chancer for at dø," siger Tilp. "Hvem skal betale dit pant hvis du bliver handicappet?"

Handicapforsikring kan tilbyde et lag af sikkerhed og økonomisk beskyttelse for hele familien, siger han.

Ifølge LIMRA mener folk typisk, at handicap er forårsaget af større ulykker eller skader. Faktisk er kun 9% af handicap forårsaget af engangsulykker. De fleste handicap er forårsaget af kroniske lidelser, og en ud af fire er forårsaget af almindelige lidelser som rygproblemer, ledsmerter og muskelsmerter.

5. Invester for pensionering

Når du har styrket dine besparelser og forsikringer, skal du sætte dine synspunkter på pensionsbesparelser gennem en firmas sponsoreret 401 (k) eller en traditionel eller Roth IRA.

Et nyt hus kan dræne dit pengestrømme, og det er forståeligt, hvis du forsømmer dine pensionsbesparelser i et par måneder eller mere. Men så snart du har råd til det, er det vigtigt at genoptage investeringen til pensionering eller at åbne en konto, hvis du ikke har en. Den magiske sammensatte interesse gør dine dollars langt mere værdifulde nu end de vil være, hvis du forsøger at indhente år på vej.

Robyn Parets er en medarbejderforfatter på Investmentmatome , en personlig finansiel hjemmeside. E-mail: [email protected] . Twitter: @RobynParets

Billede via iStock.