Jeg har lige fået et stort løft - Vil mit kredit score gå op?

Det er altid spændende at få en rejse, men det gælder især, hvis du forsøger at forbedre din økonomi. Mere indkomst betyder mere tilgængelig kontant for at spare, investere eller betale gæld.

Du kan blive overrasket over at lære, at en større lønseddel ikke direkte oversætter til en højere kredit score. Men den gode nyhed er, at der er indirekte foranstaltninger, du kan tage for at øge din kredit med din nye indkomst. Se nærmere på detaljerne nedenfor for alt hvad du behøver at vide om dette vanskelige emne.

Indkomst er ikke indregnet i din score

Først og fremmest er det vigtigt at forstå, at indkomst ikke er et af de datapunkter, FICO bruger til at beregne din kredit score. Den nuværende algoritme er kun faktorer i adfærd, der netop vedrører din adfærd med lånte penge. Disse omfatter:

• Betalingshistorik (35%)
• Kreditudnyttelse (30%)
• Længde på kredit historie (15%)
• Nye kreditforespørgsler (10%)
• Blanding af kreditkonti (10%)

Så hvorfor er ikke indkomst en overvejelse? Svaret herpå er to gange. For det første er indkomsten meget volatil og kan teoretisk ændre sig flere gange i løbet af kort tid. Dette gør det upåliteligt og vanskeligt for kreditbureauerne at spore.

Husk også formålet med en kredit score: Det er et værktøj, som långivere bruger til at vurdere sandsynligheden for, at du vil tilbagebetale lånte penge. At have en høj indkomst betyder ikke nødvendigvis, at du bruger disse penge til at betale dine regninger.

Men at vise en stærk historie om at betale i tide og holde dine gældsniveauer håndterbare er en god indikator for, at du er en troværdig låntager. Derfor bruger FICO modellen ovenstående faktorer - i modsætning til andre personlige finansielle variabler som indkomst - til at beregne din score.

Løn gør påvirker din evne til at få et lån

Hvis du er på markedet for et lån og har svært ved at kvalificere dig, kan du være skuffet over at lære, at en rejse ikke er billetten til en højere kredit score. Men det er vigtigt at huske, at indkomst stadig er en stor faktor, som bankerne bruger, når de beslutter, om de skal give dig et lån. Dette skyldes, at din månedsløn er en del af, hvad der bestemmer dit forhold mellem gæld og indkomst; bortset fra din kredit score, dette nummer kan være den største faktor en bank vil bruge, når du vurderer din kreditværdighed.

Din gældsindtægt beregnes ved at tilføje alle dine månedlige gældsbetalinger og opdele dette tal med din brutto månedlige indkomst. De fleste långivere ønsker at se et indkomstforhold på 35% eller derunder. Hvis du antager, at du ikke påtager dig yderligere gæld, når du får et hævning, vil en bump i din løn nedsætte dit gældsforhold.

Dette vil gøre dig til en meget mere attraktiv kandidat til et lån, selvom din kredit score forbliver uændret. Og interessant, at tilføje en anden kreditkonto til dit repertoire kan bare være billetten til en højere kredit score jo alle (se nedenfor).

Sådan bruger du en raise for at øge din score

Selv om din nye, større lønseddel ikke direkte påvirker din kredit, er der nogle rundture, hvor man kan parlay det til en højere score. For eksempel:

Anmod om en kreditlinjeforhøjelse - 30% af din kredit score kommer fra din kreditudnyttelsesgrad. Din kreditgrænse er delvist bestemt af din indkomst, så en større løn kan føre til en større kreditlinje. Dette vil sænke dit kreditudnyttelsesforhold, hvilket virkelig kunne hjælpe din score.

Bare vær sikker på at fortsætte forsigtigt; Denne taktik virker kun, hvis du modstår trangen til at bruge.

Betal gæld - En anden måde at forbedre din kreditudnyttelsesgrad på er at betale ned din gæld. Dette er lettere at opnå, hvis du har flere indtægter til at arbejde med hver måned, så det er en god idé at bruge en hæve for at eliminere din kreditkortbalance.

Få et nyt lån - Hvis du har haft svært ved at få et lån på grund af din gældskvote, kan en forhøjelse hjælpe dig med at kvalificere dig. Dette kan hjælpe din score ved at forbedre mangfoldigheden af ​​konti på din kredit rapport.

Men kun åbne et nyt lån, hvis du faktisk har brug for det - gør det ikke bare for din score.

Bundlinjen: At få en rejse vil ikke sætte dig på hurtige spor til bedre kredit. Men med de rigtige skridt kan du bruge din større lønseddel til at arbejde mod en højere score. Hvis du følger Nerds råd, vil du være på vej!

Få et raise image via Shutterstock