De øvrige forsikringsydelser, du kan regne med

Af Kathryn Hauer, CFP, EA

Lær mere om Kathryn på Investmentmatome's Ask a Advisor

De fleste af os ved om - og betaler for - almindelige forsikringsformer, der beskytter os mod økonomisk risiko. Disse omfatter sygesikring, bilforsikring, livsforsikring, og boligejere eller lejere forsikring.

Men vi glemmer ofte, at vi har andre former for forsikring, der venter i baggrunden. Du betaler sandsynligvis ikke månedlige præmier for disse politikker, men de er tilgængelige, når du har brug for dem.

Arbejder kompensation

Hvis du bliver skadet på jobbet, bliver du automatisk beskyttet af arbejdstagernes erstatningsforsikring. Du modtager normalt hjælp til lægeudgifter og to tredjedele af din gennemsnitlige ugentlige løn op til et maksimum på staten, hvilket er $ 784,03 pr. Uge i 2016 i South Carolina, hvor jeg bor. Andre fordele er tilgængelige afhængigt af din skade og evne til at vende tilbage til arbejde.

Disse ydelser finansieres af din arbejdsgiver og holdes på plads af regeringen. Føderale arbejdere er omfattet af et program administreret af U.S. Department of Labor. De fleste andre arbejdstagere er omfattet af arbejdstageres erstatningsorganer, der drives af den stat, hvor de bor. I South Carolina, for eksempel, er dette program ledet af South Carolina Workers Compensation Commission.

Hvis du er skadet på arbejdspladsen, skal din arbejdsgiver sørge for øjeblikkelig lægehjælp og sende en rapport med statsarbejdernes kompensationskommission. Hvis din arbejdsgiver ikke fil, kan du selv gøre det. Derefter vil din statskommission sørge for, at din arbejdsgiver betaler dine fordele som angivet i loven.

Handicapforsikring

Workers 'comp dækker kun dig, når du er blevet skadet på jobbet. Men hvis du ikke kan arbejde, fordi du er syg eller er skadet under andre omstændigheder, beskytter handicapforsikring dig mod økonomisk trængsel ved at betale en del af din løn. Dette kan hjælpe dig med at erstatte tabt indkomst og betale lægeudgifter.

Kortsigtet handicap betaler delvis løn i en kort periode. Langsigtet handicap betaler løn eller delvis løn for ubestemt tid.

Mange arbejdsgivere tilbyder kortfristede og langsigtede handicap, der er betalt for virksomheder eller lavprisgrupper. Hvis din virksomhed tilbyder denne fordel, er det sandsynligvis værd at optage, selvom det betyder at betale en smule hver måned. Du kan også købe din egen plan, hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder dækning eller de fordele, du ønsker.

Arbejdsløshedsforsikring

Arbejdsløshedsforsikring er en anden fordel, du måske ikke ved, du har. Du kvalificerer dig, hvis du bliver ledig uden egen skyld og opfylder visse andre krav til kvalifikation. Programmet administreres af Department of Labor i samarbejde med staterne.

Den maksimale tidsperiode, hvor du kan modtage arbejdsløshedsunderstøttelse, afhænger af din tilstand, men i 2016 er det ikke mere end 26 uger. I South Carolina er maksimumet 20 uger, og du kan ikke modtage mere end $ 326 pr. Uge, uanset hvor meget du lavede før du blev afskediget.

Du skal ansøge om ydelser gennem dit statsledighedskontor, og du skal normalt vise tegn på, at du søger efter et nyt job for at fortsætte med at indsamle. Husk at du ikke behøver at være arbejdsløs i lang tid for at kvalificere dig, og du kan starte og stoppe fordele, hvis du afhenter kortsigtet arbejde en uge og ikke har det næste. Så snart du får din opsigelsesgodtgørelse, skal du gå til dit statsledighedskontorets hjemmeside og starte processen.

Bemærk, at medarbejdere, der fyres af årsag, generelt ikke kvalificerer sig til arbejdsløshedsunderstøttelse. Hvis du føler, at du blev sparket uretfærdigt, skal du give dit arbejdsløshedskontor dokumentation til støtte for dit krav.

Bankkonto forsikring

Hvis du beholder penge i en bank eller kreditforening, er den forsikret af Federal Deposit Insurance Corp., et kontor for inspektørgeneral. Denne ydelse forsikrer op til $ 250.000 pr. Ejer, pr. FDIC-forsikret bank og pr. Ejendoms kategori mod svindel, misligholdelse eller konkurs af banken.

Aktier og pengemarkedsregnskaber er ikke FDIC-forsikrede. De er generelt forsikret af Securities Investor Protection Corp. for op til $ 500.000, hvis dit investeringshus går i konkurs eller begår bedrageri. Det forsikrer ikke mod tab, du pådrager på grund af investeringsvalg eller dårlige råd fra en mægler. Bemærk, at SIPC ikke er et statsligt organ; det er et nonprofit medlemskab selskab finansieret af obligatoriske vurderinger på mægler-forhandler medlemsfirmaer.

Social sikring

Betalinger og fordele, du modtager fra socialsikringspensionsforsikring, kan udgøre en vigtig del af dit økonomiske beskyttelsessystem, når du bliver ældre. Som du ved godt, er social sikring et føderalt program finansieret af skatter på din lønseddel. Når du beslutter at gøre krav på dine fordele - ofte omkring den tid du går på pension - får du en månedlig betaling, indtil du dør.

Du har sandsynligvis indbetalt socialsikring hele dit arbejdsliv, og de fordele, du modtager, vil være baseret på dine højest betalte 35 års arbejde. Disse indtægter er justeret eller "indekseret" for at tage højde for ændringer i gennemsnitslønnen siden året hvor indtjeningen blev modtaget. Denne tilpasning giver mening, fordi inflationen giver en løn på 20.000 dollar, der blev tjent i 1965, svarende til en meget højere løn i 2016.

Hvis du forsinker at starte dine fordele - senest 70 år - får du et højere månedligt beløb. For eksempel kan en person, der har ret til en social sikringspension på 750 dollars pr. Måned i en alder af 62, modtage $ 1.000 pr. Måned ved at vente på at indsamle indtil 66 år og $ 1.320 pr. Måned ved at vente til 70 år.

Du ved aldrig hvor mange år du vil indsamle fordele, så det er en gamble at afgøre, hvornår du skal starte sociale tryghed. Hvis du ikke gør krav på indtil 70 år og dør seks måneder senere, har du gået glip af fordele - men hvis du gør krav på 62 og lever til 100, kan du ønske, at du havde holdt ud for et højere beløb. Overvej at arbejde med en rådgiver for at vælge en påstående strategi.

For at tjekke dine forventede pensionsydelser ved social sikring, se din indtjeningshistorie og forskning, der kræver strategier, opret en konto på webstedet for social sikringsadministration. Indtast blot personlige oplysninger om dig selv, herunder svar på spørgsmål, som du kun vil vide.

Andre fordele

Det er nemt at faktor fordele, som du betaler for hver måned i din økonomiske planlægning. Men glem ikke fordele, du ikke betaler direkte for; de kan stadig hjælpe dig med at holde styr på økonomien.

Øvrige fordele, du måtte modtage - pensioner, faglige fordele, militære fordele, velfærd og fødevaremærker - er ikke teknisk forsikring, men de fungerer som sådan, fordi de beskytter dig økonomisk, minimerer din risiko og øger din månedlige pengestrøm.

Intet forsikringssum kan beskytte os mod enhver skade, men det er godt at vide, at vi kan stole på hjælp, hvis vi har brug for det.

Kathryn Hauer er en certificeret finansiel planlægger og gebyr alene investeringsrådgiver med Wilson David Investment Advisors i Aiken, South Carolina.

Denne artikel vises også på Nasdaq.