Sådan laver du en baggrund Tjek på dit økonomiske pro

Hvor meget ved du om de mennesker, der tilbyder råd om dine penge - eller styrer det? Forbrugerne har adgang til meget mere information om et økonomisk proffs end det, der præsenteres i en brochure eller nævnt under en møde og hilsen.

For eksempel skal investeringsrådgivere og deres firmaer have en oplysning kaldet Form ADV på fil og let tilgængelig. Dette er det vigtigste dokument til at tjekke din finansrådgivers rekord med oplysninger om alt fra licens og faktureringspraksis til disciplinære tiltag mod firmaet og enhver enkeltperson.

Udover Form ADV er andre kilder nyttige til en grundig baggrundskontrol, afhængigt af typen af ​​økonomisk professionel, du vil bruge.

Få information om en …

• Finansiel planlægger
• Investeringsrådgiver
• Broker-dealer
• Forsikringsagent
• Revisor og skatteforhandler

Finansiel planlægger

Hvis en finansiel planlægger tilbyder en kombination af tjenester, såsom styring af investeringer eller salgsforsikring, vil der være søgbare poster med de enheder, der regulerer disse industrier. (Se afsnittene om investeringsrådgivere og forsikringsagenter til vejledning.)

Der er dog ingen lovgivende kommission, der holder faner på folk, der kalder sig "finansielle planlæggere." Faktisk kan enhver bruge den titel selv uden at have en formel uddannelse. Stadig er der sten, der kan væltes for at finde information.

Start med bogstaverne, der lægger en finansiel planlæggers navn på hans eller hendes visitkort. Den primære betegnelse er CFP (certificeret finansiel planlægger), og kun dem, der bestiller en omfattende eksamen og fuldført løbende uddannelse, har lov til at bruge det.

• Gå til CFP Board's hjemmeside for at verificere en persons certificeringsstatus - om personen nu eller på én gang har CFP-betegnelsen - og kontroller eventuelle disciplinære handlinger på posten.
• For resten af ​​alfabetet suppe supporterne, vil FINRA's faglige betegnelser database fortælle dig, for eksempel, om GFS er en ting. (Det er. Det står for global finansforvalter.) Du finder nogen uddannelseskrav til at bruge betegnelsen, hvem (hvis nogen) akkrediterer betegnelsen, om der er en offentliggjort liste over disciplinære handlinger, og hvis der er en måde at kontrollere en individets eller firmaets faglige status og indgive en klage.

[Tilbage til toppen]

Investeringsrådgiver

Investeringsrådgivere kan gå af mange navne, herunder kapitalforvaltere, porteføljeforvaltere, formueforvaltere og investeringsrådgivere. Hvad de har til fælles er, at de giver specifikke investeringsrådgivning til kunderne. (Før du ansætter en, er der 10 spørgsmål til at spørge.)

• Rådgivere, der administrerer 110 millioner dollars eller mere i kundeaktiver, reguleres af SEC og en del af SEC-mæglercheckdatabasen. Investeringsrådgivere, der klarer mindre end det, skal mindst registrere sig hos den statslige sikkerhedsregulator. (Brug NASAA statens regulator bibliotek for at få detaljer.)
• Investeringsrådgiverens offentliggørelsesrapport har: ansættelseshistorie, licensoplysninger, faglige betegnelser og registreringshistorik. IAPD lister også på disciplinære handlinger - alle de ting, du ikke finder på en rådgivers Facebook-side, som straffedomme, civile domme og voldgiftskendelser.
• BrightScope tilbyder en søgbar database med mere end 700.000 rådgivere, der trækker information fra SEC og / eller FINRA databaser og andre kilder. Oplysningerne er de samme som du får fra de lovgivningsmæssige hjemmesider, men præsenteres i et let fordøjeligt format. Virksomheder har lov til at tilføje flere oplysninger til deres profil, men de kan ikke redigere arbejdshistorie, regulatoriske oplysninger eller eksamensoplysninger.

[Tilbage til toppen]

Broker-dealer

Mennesker eller firmaer, der håndterer investeringstransaktioner - køb eller salg af aktier, obligationer, investeringsforeninger og andre investeringsprodukter - betragtes som "mæglerforhandlere". De skal registrere sig hos Securities and Exchange Commission som en registreret repræsentant og også være medlemmer af det finansielle Industriel regulerende myndighed.

• Tjek en mæglerforhandler ved hjælp af FINRAs BrokerCheck-værktøj. Denne database, delt mellem SEC og FINRA, genererer en gratis rapport. Det viser, om en person eller firma er registreret til at tilbyde investeringsrådgivning og / eller sælge investeringer og giver licensoplysninger, ansættelseshistorie og eventuelle handlinger mod en mægler.
• Se FINRA Disciplinary Actions Online-databasen for disciplinære handlinger udstedt i 2005 eller senere.
• De statslige tilsynsmyndigheder opretholder også databaser med håndhævelsesordrer og domme. Den nordamerikanske værdipapiradministratorforening leverer en alfabetiseret mappe til hver jurisdiktionens hjemmeside.

[Tilbage til toppen]

Forsikringsagent

Den nationale sammenslutning af forsikringsdirektører opbevarer en database med finansielle og klageoplysninger om forsikringsselskaber. Men det er op til hver stats forsikringskommission at være vagthund over de personer, der sælger forsikringsprodukter - ting som livs-, ejendoms- og sygesikring.

• Brug NAICs kort over stater og jurisdiktioner til at starte din baggrundskontrol på din forsikringsagent.
• Brug FINRA BrokerCheck-databasen til at søge forsikringsagenter, der skal have licens som registrerede repræsentanter - dem, der sælger produkter, der betragtes som investeringer, som variable livrenter eller variable livsforsikringer med en investeringskomponent.

[Tilbage til toppen]

Revisor og skatteforhandler

Som finansiel planlæggere har revisorer en førende faglig akkreditering: den certificerede professionelle revisor eller CPA, betegnelse.

• National Association of State Board of Accountancy driver en verifikations database; bare vær opmærksom på, at listen kan være ufuldstændig, fordi ikke alle statslicensgivere bidrager til det.
• IRS holder et søgbart bibliotek af føderale selvangivelser forbereder med legitimationsoplysninger og vælg kvalifikationer.

[Tilbage til toppen]

En tidligere version af denne artikel misstated den organisation, der opretholder hjemmesiden cpaverify.org. Det er blevet rettet her.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af Forbes.

Hvad er næste?

• Vil du dykke dybere?

  Overveje Disse ting før du ansætter økonomisk hjælp

• Vil du handle?

  Start en samtale med din rådgiver

• Vil du udforske relaterede?

  Finde ud af hvilke tjenester din skatteforhandler tilbyder