Spørg Brianna: Jeg er 18. Skal jeg bekymre mig om min kredit endnu?

"Spørg Brianna" er en kolonne for 20-somethings eller nogen anden, der starter. Jeg er her for at hjælpe dig med at styre dine penge, finde et job og afbetale studielån - alle de virkelige ting, ingen lærte os at gøre på college. Send dine spørgsmål om postgrad liv til [email protected].

God kredit åbner en verden, som du måske ikke har vidst eksisteret, ligesom Platform 9 3/4 gjorde for Harry Potter.

Hvis du hopper på kreditbygningst toget kl. 18, har du lettere tid til at leje en lejlighed, få et billån og oprette din egen mobiltelefonplan, når du er færdiguddannet (selvom jeg ikke kan love, finder du butterbeer som Harry gjorde, ved din endelige destination).

Men kredit gør det også foruroligt nemt at dække de otte pizzaer, som dine roommates beslutter at bestille.

Selvom uafhængighed er din belønning for at have god kredit, er ikke alle klar til at opbygge det ansvarligt på college. Kend dig selv, og vælg en metode, der ikke torpedo dit mål, så snart du starter.

Hvorfor har du brug for kredit

En hurtig primer: Din kredit score viser långivere, udlejere og finansielle institutioner, hvor sandsynligt du er at tilbagebetale en gæld eller følge op på dine forpligtelser. Når du begynder at bruge kredit, får du en score på en 850-skala. Generelt er en god score 690 eller derover, men ved at det tager tid at komme derhen. En score på 650 til 699 "kunne betragtes som en gevinst", hvis du er på college, og du har bygget op kredit i et år, siger Beverly Harzog, forfatter af "The Debt Escape Plan."

At have god eller fremragende kredit betyder:

• Lavere renter på kreditkort, billån, realkreditlån og private studielån
• Støtte til præmie kreditkort med fancy belønninger
• Nemmere kvalificere til at leje en lejlighed
• Adgang til forsyningsselskaber uden depositum
• Billigere bilforsikring i de fleste stater

Det kan tage seks måneder efter åbning af kreditkonti for at se din score. Mange banker, kreditkort og personlige finanswebsites viser deres medlemmer gratis kredit score.

Hvordan kredit fungerer

De faktorer, der mest påvirker din score, er, om du har betalt regninger til tiden, hvor meget kredit du bruger, og hvor længe din kredit historie er. Når du er ved at bygge kredit, er det din første prioritet at undgå negative karakterer - som forsinkede betalinger.

Leje betalinger generelt vil ikke påvirke din kredit - medmindre du ikke gør dem, hvilket kunne skade det. Men at lave studielån eller bilbetalinger til tiden vil hæve din score. Hold kreditkortbalancen lav, og ikke bære en balance fra måned til måned, selvom den er lille. Overvej at bruge kortet til at lave en tilbagevendende betaling, som din mobiltelefonregning, siger Billy Hensley, indgående formand og administrerende direktør for National Endowment for Financial Education. Opsæt autopay fra din checkkonto for at dække det.

Hvordan man bygger det

Kreditkort kommer sandsynligvis først i tankerne, når du tænker på kredit, men de er kun en måde at vise, at du kan betale dine regninger til tiden. Og de er ikke for alle.

Der er nogle kreditkort derude kun for studerende, men de kan være svære at blive godkendt til. I stedet kan du blive en autoriseret bruger på dit forældres kort, hvilket betyder, at de stadig vil være ansvarlige for at betale gælden eller få et sikret kort, som har en lav kreditgrænse og kræver forudbetaling.

Før du får et kreditkort, siger Harzog at spørge dig selv om disse spørgsmål:

• Har du en checkkonto nu, eller når du var i gymnasiet?
• Kan du bruge et betalingskort uden at overdrage din konto?
• Gemmer du i det mindste nogle penge fra hver lønseddel?
• Holder du styr på, hvordan du bruger nogen indkomst, du tjener?

Hvis svarene er nej, overvej at bygge kredit på en anden måde.

Jeg er en stor fan af kredit-builder lån. Du får et lille lån - normalt gennem en kreditforening eller en fællesskabsbank - og pengene sidder på en bankkonto, mens du laver on-time betalinger, opbygge en kredit score. Når det er betalt, er pengene dine.

Til sidst vil forvaltningen af ​​dine penge fornuftigt føre til en stærk score.

"Det er langt vigtigere at fokusere på at betale regninger til tiden (og betale kreditkortregningen fuldt ud hver måned)," siger Harzog, "end det er at fokusere på at nå et bestemt nummer ved eksamen."

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.