Spørg Brianna: Hvilke finansielle mål skal jeg stille i 2016?

Velkommen til "Ask Brianna", en Q & A-kolonne, der hjælper 20-somethings med at forberede jobsøgningen, håndtere penge og administrere studielån. Hver anden uge vil en ny "Ask Brianna" behandle disse emner med tips, jeg har hentet, mens jeg skriver om disse ting.

Har du et spørgsmål? Send det til [email protected], og jeg sender mit bedste svar tilbage. Dit spørgsmål kan vises i en fremtidig kolonne.

Du har læst dem på Facebook, du har snakket om dem på arbejdspladsen, og du har set dem i aktion på det pludselig overfyldte gym: Nytårs resolutioner er overalt. Og i slutningen af ​​januar vil dine venner allerede overlade dem.

Ikke dig. At få økonomisk passform - hvad enten det betyder at spare mere, betale gæld eller begge dele - er et af de mest almindelige nytårs resolutioner. Det er også en af ​​de mest almindeligt kasserede. Men i år vil du få det til at ske.

Spørgsmål:

Hvad skal jeg gøre i 2016 for at få min økonomi i bedre form?

Svar:

Det kan være svært at spare penge eller betale gæld, når du er i 20'erne og forsøger bare at gøre det til lønningsdag. Opdel dit store, årlige økonomiske mål i mindre, mere håndterbare, og du vil være mere tilbøjelige til at ramme dem. Plus, du kan fejre hver gang du når en milepæl (det er fire gange cupcakes, happy hours, Anthropologie lys - uanset din gift).

Bed en ven om at blive med dig, så du kan holde hinanden ansvarlig, og så vil nogen være så begejstrede som du er, når du endelig ved, hvor alle dine penge går. Her er en plan for at komme i gang.

Ved 31. marts: Spar $ 500 i en nødfond

Spar $ 150 til $ 200 om måneden på en opsparingskonto knyttet til din checkkonto. Tanken er at opbygge en nødfond, en konto, du dykker ind, hvis du har brug for penge til en uventet udgift (tænk medicinsk regning eller bil reparationer, ikke ferier eller ferie gaver). Jeg opretter en automatisk overførsel til besparelser dagen efter, at jeg bliver betalt, så jeg aldrig ser pengene.

Måske spekulerer du måske på, hvordan du sparer så meget. Mine kolleger på Investmentmatome kom op på 10 måder at finde hurtige penge og 50 måder at tjene penge på deltid. Jeg begyndte at brygge min egen kaffe om morgenen og lave store måltider i en Crock-Pot, så jeg ikke skulle købe frokost. Det er mindst $ 10 gemt en arbejdsdag, $ 200 om måneden. Ingen undskyldninger, ikke?

Ved 30. juni: Betal mere på dine studielån

En masse 20-somethings beskæftiger sig med store månedlige studielånsregninger, som spiser i deres pengestrømme. Du kan strømline dine betalinger ved at vælge en anden studielåns repayment plan eller refinansiere studielån, hvis du har en solid indkomst og kredit score.

Også nu er du vant til at spare et par hundrede dollars om måneden i din nødfond. Når din opsparingskonto er på et niveau, du er tilfreds med, skal du begynde at anvende det beløb på dine studielån i stedet. Betaler ekstra hver måned, ud over det minimum, dine studielåns servicerafgifter er den bedste måde at angribe dine lån på.

Du kan først sætte dine penge mod et lille lån og betale det, som nogle grader siger får dem til hooked på at gøre det igen. Eller du kan betale ned dit højeste rentelån, hvilket vil spare dig flere penge.

Ved 30. september: Sæt $ 500 i en Roth IRA

Nu er det tid til at tænke på den tilsyneladende fjerne fremtid. Nyuddannede vil ikke gå på pension indtil 75 år, ifølge et Investmentmatome-studie, men den gennemsnitlige 23-årige kunne gå i pension fem år før hun begynder at spare 10% af sin løn i dag. Jeg ved ikke om dig, men arbejder indtil 70 lyder meget mindre deprimerende end at arbejde indtil 75.

Først skal du sørge for at deltage i din arbejdsgivers 401 (k), især hvis din virksomhed matcher dine bidrag. Forøg dine besparelser i en Roth IRA, en pensionskonto, som du bidrager til, efter at du har betalt indkomstskat. Du betaler skat, når du trækker fra din 401 (k), men du behøver ikke, når du rydder ud af din Roth IRA.

Robo-rådgivere gør det nemt at åbne en Roth IRA. De investerer dine penge for dig i henhold til den risiko, du er villig til at tage. Søg efter en med en lav minimum kontosaldo og lave gebyrer, og opret en automatisk overførsel som du gjorde for din nødfond.

Ved 31. december: Spar for et kortsigtet mål eller invester

Du er stort set en finansiel ninja på dette tidspunkt, men jeg vedder på, at der er andre ting, du vil planlægge for - som at købe et hus eller blive gift. Generelt, hvis du sparer for en begivenhed, der er mindre end fem år fra nu, skal du ikke investere; du er ikke så tilbøjelige til at se aktiemarkedsgevinst på en kort tidsramme. Gem det i en online opsparingskonto i stedet.

Hvis du tror, ​​du vil bruge de penge, du sparer på, siger 10 år eller mere, overvej at åbne en mæglerkonto og investere ud over dine pensionskonti. Pas på at sikre, at din samlede portefølje er afbalanceret, og at du ikke betaler for meget i gebyrer; robo-rådgivere kan hjælpe.

Forestil dig næste nytårsaften, når du har en nødfond, en studielåns udbetalingsplan, og du sparer for fremtiden. Måske så vil du løse for at starte det gymnasiumregime du har lyst til at prøve - måske.

Mere fra Investmentmatome:

• Vores websted Guide til Forløb for Student Loan
• Skal jeg konsolidere mine studielån?
• Sådan prioriterer du dine besparelser og investeringsmål

Brianna McGurran er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Følg hende på Twitter: @briannamcscribe.