Undersøgelse: Amerikanerne savner gratis skatteprogramvare, ved ikke grundlæggende IRS-fakta

Mere end 1 ud af 3 amerikanske skatteydere, hvis husstandsindkomst er mindre end $ 50.000 om året, ansat en skattefaglig eller et nationalt skatteforberedende selskab sidste år, selv om de måske har kvalificeret sig til gratis skatteprogrammering, viser en ny Investmentmatome-undersøgelse.

Måske har de betalt for hjælp, fordi amerikanerne mangler en grundlæggende forståelse af føderale skatteregler: Undersøgelsen finder også, at de fleste skatteydere får svigtende karakterer for deres skattekundskaber. Ud af otte spørgsmål om IRS regler for fælles fradrag, pensions- og uddannelsesplaner, svarede skatteyderne som en gruppe korrekt 25% af spørgsmålene.

Næsten halvdelen af ​​skatteyderne (46%) ved ikke, hvilken skatkonsol de er i - eller hvad en "skatkonsol" er ifølge onlineundersøgelsen bestilt af Investmentmatome og ledet af Harris Poll blandt mere end 1.800 amerikanske voksne, der arkiveret indkomstskat sidste år, og som planlægger at indgive skatter i år.

Amerikanere falder ind i en af ​​syv føderale skatkonsoller - lige fra 10% til 39,6% - der hjælper med at bestemme, hvor meget de betaler i skat.

"At kende din beslag kan hjælpe dig med at bestemme værdien af ​​eventuelle fradrag, du tager, og om en skattefordelet investering er værd," siger Liz Weston, Investmentmatome-rubrik og certificeret finansiel planlægger. "Når du betaler en dollar i realkreditinteresse, bestemmer din konsol om du kan spare 10 cent eller 39,6 cent."

Nøgleundersøgelsesresultater

Skatteydere betaler for hjælp på trods af den bredt tilgængelige gratis skat software. Mere end 1 ud af 3 skatteydere (38%), der udgiver mindre end $ 50.000 om året, har en skattemæssig ansat som f.eks. En revisor (26%) eller et nationalt skatteforberedende selskab (12%) som H & R Block eller Liberty Tax Service år; Ikke kun kan disse muligheder være dyre, men amerikanere, der lavede mindre end $ 64.000 i 2016, kan kvalificere sig til gratis skatte software til at indgive deres føderale indkomst og ofte statlige skatter.

Skatteyderne svigter ikke på grundskattekendskab. Næsten halvdelen af ​​skatteyderne ved heller ikke, hvilken føderal skattekonsol de er i (39%) eller endda hvad en "skattekonsol" er (7%). Mere end halvdelen (58%) af skatteyderne mener fejlagtigt, at at få en skatteudvidelse betyder, at de kan forsinke forfaldsdagen for deres indkomstskat. Næsten 3 ud af 5 skattepligtige (57%) ved ikke, hvad en W-4 er, eller at den 18. april 2017 er fristen for at foretage et fradragsberettiget bidrag til en traditionel individuel pensionskonto for 2016 skatteåret (59%).

Skattepligtige søger let og kendskab til skatteprogrammel. Næsten halvdelen (44%) af de skattepligtige, der indgav føderale indkomstskatter sidste år, brugte skatsoftware til at forberede deres skatter. Fire ud af 10 skatteydere (40%), der bruger skatsoftware, har brugt den samme udbyder i mere end fem år. Over halvdelen (57%) af skatteyderne, der brugte skatsoftware til at forberede deres skatter sidste år, siger, at de først valgte deres udbyder baseret på brugervenlighed, mens prisen på softwaren var den næstbedste årsag (40%).

Betaler, eller ej, til skatforberedelse

Ifølge undersøgelsen er elektronisk arkivering den mest populære måde for skattepligtige at forberede deres føderale indkomstskatter: I fjor anvendte 35% af skatteyderne kommerciel skatsoftware såsom TurboTax eller TaxAct, mens 9% brugte gratis skatsoftwareværktøjer som Free File. Den næste mest populære metode var at ansætte en skattefaglig, såsom en skattekontor (32%). Indlevering af papir og mailing (9%), at få en anden som en ven eller et familiemedlem til at forberede skatter (8%) og ansætte et nationalt skatteforberedende selskab (7%) var de mindst populære metoder til at udarbejde indkomstskatter sidste år.

Måske mest overraskende i undersøgelsesresultaterne er antallet af skattepligtige, der foretager under $ 50.000 og brugt de to dyreste tjenester til at indbetale deres skatter sidste år - 26% ansat en skattefaglig, som en revisor, som i gennemsnit koster 273 dollar for hver Vend tilbage. En anden 12% hyrede et nationalt skatteforberedende selskab. Ifølge vores site analyse af virksomhedernes 2016 årsrapporter var gennemsnitsomkostningerne for en selvangivelse udarbejdet af H & R Block $ 154, mens den gennemsnitlige pris for en selvangivelse udarbejdet ved Liberty Tax Service var $ 228.

Kun 12%, der lavede under $ 50.000, indgav deres føderale indkomstskatter med IRS-software, som er gratis for skattepligtige, der foretager $ 64.000 eller mindre. mens 33% anvendte kommerciel software, som pr. 1. februar kostede i gennemsnit $ 69 (priserne varierer ofte i skatteperioden). Men mange kommercielle softwareudbydere, såsom TaxAct, FreeTaxUSA og H & R Block's online-taxetjeneste, tillader kunderne at sende enkle føderale afkast (Form 1040EZ og Form 1040A) gratis.

" MERE: Brug den rigtige skatte software? Vælg det bedste for dig

IRS anslået i 2016, at mere end 70% af amerikanerne - eller omkring 100 millioner mennesker - kvalificerer sig til at indgive deres skatter gratis.

"Det har aldrig været billigere eller lettere at indgive skatter elektronisk," siger Weston. "Men folk er stadig bekymrede for at gøre det forkert eller savner skattebesparelser, så de betaler for den beroligelse."

Manglende resultater i IRS viden

Manglende viden kan hjælpe med at forklare, hvorfor så mange mennesker betaler for at få deres skatter udarbejdet og arkiveret: Skatteydere i undersøgelsen sammen svarede kun korrekt to af otte spørgsmål om grundlæggende skat viden.For eksempel beskriver kun 43% korrekt, at en W-4 bruges af skatteydere til at fortælle deres arbejdsgiver, hvor meget der skal tilbageholdes af deres løn for skat. For mange tilbageholdelser kan resultere i en større skat refusion, men det betyder, at du har leveret et rentefrit lån til den føderale regering fra din lønseddel.

Mere bekymrende, de fleste skatteydere (58%) i undersøgelsen mener, at hvis de indgiver en skatteudvidelse, kan de forsinke skattebetalinger. Skatter, der skylder efter april-fristen, er underlagt renter og en forsinket straf - selvom du får en forlængelse. Skattepligtige skal estimere, hvor meget der skylder og sende alt eller noget af det beløb inden april-fristen.

I undersøgelsen er de fleste skatteydere (51%) fejlagtigt sagt bidrag til de populære 529 college opsparingsplaner fradragsberettigede på føderale indkomstskat. Indtjening på 529 konti er skattefri, når den tages ud til at betale for college, men bidrag er ikke fradragsberettigede fra føderale afgifter. De kan dog være fradragsberettigede fra statsskatter.

" MERE:Gemmer for college? Find den bedste 529 plan for dig og din familie

De fleste skattepligtige (56%) i undersøgelsen fejlagtigt sagde, at en person, der er betalt for at forberede føderale selvangivelser, ikke har brug for et gyldigt preparer-skatteidentifikationsnummer eller PTIN fra IRS. Denne legitimation er en af ​​de få måder, forbrugerne kan kontrollere ekspertise hos skatteforhandlere. kun en håndfuld stater regulerer uafhængige skatteforberedere, ifølge en 2014-undersøgelse fra Pew Charitable Trusts.

Næsten 3 ud af 5 skattepligtige (59%) fik det forkert: Du kan bidrage til den fradragsberettigede årlige grænse på $ 5.500 for traditionelle IRA'er frem til den dag, skat skyldes - hvilket i år er 18. april. (Skattepligtige kan også bidrage til årlig grænse på $ 5.500 på en Roth IRA indtil 18. april, men disse bidrag er ikke fradragsberettigede.)

Gambling tab er fradragsberettigede på føderale indkomstskatter, så længe mængden ikke er mere end dine gevinster - men kun omkring en tredjedel (34%) af skatteyderne i undersøgelsen vidste dette svar. Gambling indkomst inkluderer gevinster fra kasinoer, hestevæddeløb, lotterier og lotterier (så spar de tabende Powerball-billetter).

De eneste to undersøgelsesspørgsmål fokuserede på grundlæggende IRS-viden om, at de fleste skattepligtige svarede korrekt: Kilometre kørsel frem og tilbage til frivilligt arbejde er fradragsberettiget, og du kan når som helst justere skatholdninger hos din arbejdsgiver.

Vores rådgivning om skatterådgivning på stedet

Lær om gratis arkivering og software muligheder. Vores resultater tyder på, at skattepligtige, der kunne sende gratis, ofte vælger dyre muligheder i stedet. Og mange skatteydere bruger samme skatteforberedende software i årevis, snarere end at finde den bedste form for deres nuværende skattesituation. Vores websted guide til gratis skatte software kan hjælpe dig med at lære om mulighederne.

"De fleste mennesker behøver ikke bruge hundredvis af dollars til at indgive deres skatter, når der er så mange gratis og billige muligheder," siger Weston. "Skat-retur software vil guide dig igennem processen, kontrollere for fejl og sørg for at få din tilbagebetaling hurtigst muligt."

" MERE: Hvor meget skal du betale og komme tilbage? Tjek denne føderale skatteberegner

Personer, der ønsker det menneskelige berøring, kan henvende sig til frivillig indkomstskat, der giver gratis skattehjælp til dem, der generelt tjener $ 54.000 eller mindre, har handicap eller begrænsede engelske færdigheder, siger Weston. Skatterådgivning til ældre giver også gratis skattehjælp til alle, men er specialiseret i spørgsmål, der er relevante for ældre skatteydere.

Tjek dine tilbageholdelser. Skatteydere kan opdatere deres W-4s med deres arbejdsgivere på noget tidspunkt på året. "Folk kan lide at få fede restitutioner, men du kan være bedre at få flere penge i løbet af året og bruge det til at betale ned gælden," siger Weston. "Hvis du får en stor check, må du ikke blæse den - brug den til at opbygge dine besparelser eller betale din højeste gæld."

Undersøg din skatteforhandler. Undersøgelsen viste, at 56% af skatteyderne ikke kendte forpagtere, har brug for et gyldigt preparatskat identifikationsnummer, eller PTIN, fra IRS for at forberede afkast for kompensation. "Skat forberedelse er stadig stort set ureguleret, så det er køberen pas på," siger Weston. "Hvis din skattesituation er kompliceret nok til at kræve en menneskelig forarbejdningsvirksomhed, overvej at ansætte en person med solide legitimationsoplysninger som en registreret agent eller en certificeret offentlig revisor."

Overvej skattefordelte konti. IRA og 401 (k) s kan reducere størrelsen af ​​din indkomst, der er skattepligtig. Hvis du har bidraget til 401 (k) i løbet af året, har du sikkert bemærket, at bidrag sænket den skattepligtige indkomst på din W-2. Du kan muligvis reducere det yderligere ved at bidrage til en traditionel IRA, som er fradragsberettiget. Du har indtil den 18 april skattefrist for at bidrage til 2016. Hvis du ikke kvalificerer dig til at fradrage traditionelle IRA-bidrag, skal du overveje, om du er berettiget til en Roth IRA - der er intet skattefradrag, men dine bidrag og investeringsvækst kan trækkes ud skattefrit ved pensionering.

Kevin Voigt er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.

Vores websted Tina Orem og Jonathan Todd bidrog til denne rapport.

METODE

Denne undersøgelse blev udført online i USA af Harris Poll på vegne af Investmentmatome den 18.-20. Januar 2017, blandt 2.223 voksne aldre 18 og ældre. Af den samlede undersøgte blev 1.814 indskrevne skatter i 2016 og planlagt at indgive skatter i 2017. Denne online undersøgelse er ikke baseret på en sandsynlighedsprøve, og derfor kan ingen estimering af teoretisk prøveudtagningsfejl beregnes. Analysen af ​​undersøgelsesdata blev udført af Investmentmatome.For fuldstændig undersøgelsesmetode, herunder vægtningsvariabler, kontakt [email protected].