Traditionelle pensionskøretøjer udbetales før skat og pådrager skat hver gang du trækker dem fra ved pensionering. Med en Roth betaler du dagens skatteprocent på bidrag og beskattes ikke på fremtidige tilbagekøb, så længe du opfylder visse kvalifikationer.

Hvad er forvirrende for forbrugerne vejer ikke fordele og ulemper ved Roth IRAs så meget som koncept. Det er valget mellem at aflevere besparelser i en traditionel IRA eller konvertere dem til en egen Roth-konto.

Vi spurgte ChFC Mike Piershale, bosiddende pensionskonsulent og formand for Piershale Financial Group for at forklare, hvilke typer investorer der skulle fjerne Roths.

Folk forventer at bruge deres IRA som indkomst ved pensionering:

Hvis du nærmer dig pensionering og skal tegne penge fra IRA for at leve videre, er det ikke klogt at konvertere til en Roth, siger Piershale. Hvorfor? "Omregning til en Roth koster penge, og det tager et vist antal år, før de penge, du betaler på forhånd, er berettiget af skattebesparelserne," siger han. "Denne tidslinje øges kraftigt, hvis du tager indkomst."

Enhver, der ikke har råd til det. Hvis du skal bruge midler fra din traditionelle IRA for at betale skatterne, vil det koste dig at konvertere til en Roth, du er bedre til at lade midlerne sidde tæt. "Dette er en enorm og meget rimelig grund til ikke at gøre en Roth konvertering," siger Piershale. "Det ville bare ikke være fornuftigt."

De, der går på pension i en lavere skattekonsol, end de er i nu: For eksempel ejer en IRA-ejer i 25 procent skatkonsollen i dag (ca. i skattepligtig indkomst for dem, der er gift og arkiverer i fællesskab), ville det ikke være fornuftigt at betale 25 procent på en Roth IRA konvertering, hvis du planlægger at gå på pension i 15 procent skatkonsollen. "Det vil være billigere at vente, indtil du går på pension og konverterer til en skattesats på 15 procent, hvilket vil resultere i betydelige skattebesparelser," siger han. "Det er en enorm skattebesparelse."

Forældre, der ikke ønsker at skære deres børn en aftale: En af fordelene ved Roth IRA er, at de er gode køretøjer til tillid. Det er fordi tillid typisk udløser en masse flere skatter på en mindre indkomst. Men med en Roth kan arvinger gøre fortrydelser for evigt uden skat straffe. "Du forlader en sødere aftale med dit barn, hvis du forlader dem en Roth IRA, end hvis du forlader dem en traditionel IRA," siger Piershale. "De kan oprette noget, der hedder en arvelig IRA." Enhver, der ikke ønsker at betale indkomstskatten på forhånd:

Piershale indrømmer selv tanken om at konvertere sin traditionelle IRA til en Roth-sting, når han vurderer hvor meget han betaler forud for skat. Det er en fælles bekymring, der holder nogle IRA-ejere fra at gøre kontakten. "Kan du forestille dig, at nogen har en $ 300.000 IRA, og lige før de giver op på $ 75.000 af den IRA?" han siger. "[En Roth IRA-konvertering kan] se godt ud på papir, når du kører en ren matematikberegning, men i den virkelige verden sker der mange ting. De har et sundhedsproblem, eller der sker noget, hvor de har brug for meget flere penge en meget hurtigere. " Mandi Woodruff skriver for BusinessInsider. Denne artikel oprindeligt dukkede op som: SMART INVESTOR: Roth IRA er ikke altid den perfekte måde at spare på for pensionering.

Tjek disse andre artikler fra vores partnere på BusinessInsider: 13 Money Lies du bør stoppe med at fortælle dig selv efter alder 30

WEALTH MANAGER: 5 måder at styre penge på som en millionær

10 stater hvor de fleste mennesker bor på kanten af ​​økonomisk ruin