5 ting, du kan lære af dit skatteafkast

IRS modtager cirka 150 millioner afkastopgørelser hvert år.

Hvis du er ligesom mange amerikanere, er forberedelsen af ​​den arkivering det nærmeste udseende, du har givet til din økonomi i nogen tid. Selvom det er langt fra en øvelse i budgettet, kan du i mange tilfælde ikke lade være med at bemærke ting som investeringsaktivitet, pensionskonto saldi og gældsniveauer.

Det er derfor kun fornuftigt at benytte lejligheden: Hvis du sætter i tiden, kan du lige så godt fjerne nogle lærer, der kan hjælpe dig i fremtiden. Selvom du har brugt en skatteforhandler, kan du - stadig - tage et kig på dit afkast.

Her er fem vigtige ting at bemærke:

1. Den rente, du har tjent på kontantbesparelser

Hvis du optjener mere end $ 10 i renter fra en bank, mægler eller anden finansiel institution, modtager du en Form 1099-INT, der rapporterer denne rente, som typisk er skattepligtig.

Det er en god påmindelse om at revurdere renten på penge, du bevarer i sikrere havne såsom opsparingskonti og cd'er. Tag et øjeblik at shoppe, sammenligne din nuværende sats med satser fra lokale banker, kreditforeninger og online banker (som ofte er den vindende mulighed).

Derefter overveje, om du holder for mange penge i kontanter, når det kan fungere hårdere for dig, hvis du investerer gennem en IRA eller mæglerkonto. De penge, du har brug for i tre til fem år, bør ikke være på markedet, men uden for det, kan du overveje at tage lidt mere risiko.

2. Skatteeffektiviteten af ​​dine investeringer

Hvis du investerer i en mæglerkonto, er det vigtigt at være opmærksom på, hvordan disse investeringer kan påvirke din skattebyrde, siger Nick Bautista, en finansiel planlægger i Irvine, Californien.

For eksempel er det ofte fornuftigt at sætte kommunale obligationsfonde på en skattepligtig konto, da de er fritaget for føderale (og ofte statslige og lokale) skatter. Du ønsker måske at undgå investeringsforeninger, da de ofte byder kapitalgevinster til investorer i slutningen af ​​året.

"Dette er en anden grund til, at en masse bevægelser har været i retning af børshandlede midler i de seneste år," siger Bautista. "ETF'er opdager ikke disse kapitalgevinster." Det gør dem også et klogt valg for skattepligtige konti.

Hvis dette er ude af din komfortzone, få hjælp i form af en finansiel rådgiver eller en robo-rådgiver. Mange robo-rådgivere vil allokere dine investeringer på tværs af dine skattepligtige og IRA-konti på en måde designet til at minimere skatter. Disse tjenester tilbyder også skattehøst, hvilket kan reducere de skatter, du skylder på kursgevinster.

3. Dine pensionsopsparingsbidrag

Research Institute for Employee Benefits konstaterer, at mindre end halvdelen af ​​arbejderne har forsøgt at balparkere deres pensionsbehov. At indgive din selvangivelse er en god mulighed for at rette det forkert: Fordi det ofte kræver rapportering af bidrag til pensionsregnskaber, får du en god ide om, hvor meget du har sparet i år.

Det er et emne på listen over oplysninger, du skal bruge en pensionskalkulator. De andre omfatter din indkomst, din pensionskonto balance og en grov ide om dine udgifter behov.

At køre tallene vil fortælle dig, om du skal sigte på at spare mere i år. Hvis det er tilfældet, gør du det ved at foretage fradragsberettigede bidrag til en traditionel IRA, vil du også sænke din skatteregning for 2016.

4. Uanset om du kan give dig selv en rejse

Den gennemsnitlige skattereduktion svæver typisk omkring $ 3.000. Det er en stor stormfald, men det ville gå videre, hvis du ændrede din tilbageholdelse: Pengene ville dukke op i din lønseddel i små trin, ligesom en rejse.

Hvis du kæmper for at få ender til at mødes hver måned, kan det være det ekstra wiggle-rum, du har brug for for at undgå kreditkortgæld. Hvis du ikke har været i stand til at skrabe sammen 401 (k) bidrag, kunne dette løft til din lønseddel få dig der.

IRS har en overraskende enkel kalkulator til at hjælpe dig med at beregne din tilbageholdenhed.

5. Dine gældsudgifter

Du kan fratrække nogle eller alle de renter, der er betalt på visse gæld, især lån og dit pant. Værdien af ​​dette fradrag varierer, men det kan barbere tilsvarende et point fra dit realkredit rentesats, hvis du er i den 25% føderale skattekonsol.

Den del af dit retur, der bruges til at rapportere renter, kan tjene et par formål. For en ting er det en god check-in på gælden du bærer. Men det er også en påmindelse om, at det betaler sig at være klogt, hvordan du prioriterer din gæld for udbetaling.

"Min filosofi er ikke så bekymret for at bruge interesse for et fradrag," siger Bautista. "Men hvis du har ekstra indkomst og udestående gæld, er det klogt at se og se, hvad den bedste løsning er. Hvis du har et pant på 4%, og du foretager ekstra betalinger til det, låses du i den 4% rente. Spørg dig selv, om du kunne gøre det bedre, hvis du skulle tage de ekstra penge og investere det, eller om det ville være klogere at betale en højere rentesats."

" Planlæg forud: Brug Investmentmatomes skatteberegner til at estimere, hvor meget du skylder

Mere fra Investmentmatome

Forbered og arkiver dine skatter online

Drej taberinvesteringer i en skatteafgang

De bedste traditionelle IRA'er

Arielle O'Shea er en personaleforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside.Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af USA Today.