5 trin for at få mest muligt ud af en pensionskalkulator

Statistikken lyver ikke: Amerikanerne beregner ikke, hvor meget de skal spare for pensionering.

Over halvdelen af ​​arbejderne "gættede" på et pensionssparingsmål, ifølge Transamerica, hvor de fleste landede på $ 1 mio. Det er et dejligt runde nummer - men det er nok ikke en præcis.

Dine pensionsbehov afhænger i vid udstrækning af personlige faktorer, som fremtidige udgifter, lønninger, investeringsafkast og forventet levetid. Det er ikke svært at målrette mod dem: En god pensionskalkulator kan klare et pensionsbesparelsesmål og følge dine fremskridt hen imod at nå det.

Men du behøver at komme til bordet med en vis viden om din økonomiske situation, både nuværende og fremtidige. Her er fem trin for at hjælpe dig med at få mest muligt ud af en pensionskalkulator.

1. Gør lidt forskning

Mange af de faktorer, der er nødvendige for en nøjagtig beregning, såsom inflation og lønstigninger, kan være ballparked. Faktisk vil de fleste regnemaskiner allerede have disse bagt i, ofte sætte standard til 2% inflation og 2% lønstigninger. Dit job er at afgøre, om disse standarder er korrekte for dig og justere dem efter behov.

Generelt er det fornuftigt at bruge regnerens forventede inflation, medmindre du har grund til at tro, at det er forkert. Hvad angår lønninger, tænk på din branche og historien om lønforhøjelser - din socialsikringserklæring vil komme til nytte her. Ofte sker de største spring i løn tidligt i din karriere. Hvis du er i slutningen, kan du være konservativ.

Investmentmatome er et gratis værktøj til at finde dig de bedste kreditkort, cd-priser, besparelser, checkkonti, stipendier, sundhedspleje og flyselskaber. Start her for at maksimere dine belønninger eller minimere dine renter. Arielle O'Shea

Vores Retirement Calculator

• Beregn dine pensionsbehov
• Få et månedligt opsparingsmål
• Anslå din alder ved pensionering

Prøv det her

2. Se på dine investeringer

Pensionsregnemaskiner har også en tendens til at misligholde et investeringsafkast. Sådan projicerer du, hvor mange penge du har, baseret på din nuværende pensionskonto og løbende bidrag. Men hvordan du investerer spiller en stor rolle i, hvilken retur du kan forvente.

"Før de sidste 15 år var det ret almindeligt at påtage sig tilbagelevering af tilbagelevering på 8% til 10% og pensionister på 6%. De sidste 15 år har vist os, at vi kan komme ind i lange perioder, hvor disse gennemsnit ikke er tilfældet, siger Jeremy Portnoff, en certificeret finansiel planlægger og grundlægger af Portnoff Financial i New Jersey.

En mere konservativ forventning er sandsynligvis 6% til 7% førtidspension og 4% efter, men du bør se på din specifikke investeringsstrategi og dine historiske afkast til at guide dig.

3. Skøn dit udgiftsbehov

Den bedste måde at projektere fremtidige udgifter på - som synes på sit ansigt umuligt - er at se på dine nuværende udgifter. Hvis du er en budgeter, har du dette skridt i posen: Træk den sidste måneds version ud, hvis den er typisk. Hvis du ikke regelmæssigt holder tab på dine udgifter, skal du tage et par minutter for at skrive en liste over, hvor dine penge går hver måned.

Derefter tænke over, hvordan denne liste vil ændre sig i pensionering: Mange poster vil nok forblive de samme eller gå op med inflationen, men vil du have betalt dit pant? Vil du bruge mere på sundhedsvæsenet? (Sandsynligvis.) Mindre på forsikring? Overvej alle disse plus skatter - hvilket kan være lavere, især hvis du har sparet i Roth IRA - og livsstilsudgifter, så fjern pensionsbidrag, da du ikke længere behøver at lave dem, siger Portnoff.

4. Drej disse udgifter til behov i indkomstbehov

Når du har en god fremskrivning af, hvor meget du vil bruge ved pensionering, kan du gøre det til, hvor meget indkomst du har brug for: Tilføj det månedlige udgiftsoverslag i et årligt skøn.

Pensionskalkulatorer spørger dig typisk, hvor meget årlig indkomst du forventer at bruge i pensionering - det samme som du tjener nu, lidt mindre eller lidt mere? De fleste mennesker skal skyde for lidt mindre, fordi udgifter og skatter tendens til at gå ned, og du laver ikke længere en del af din indkomst mod besparelse til pensionering.

5. Gennemgå numrene regelmæssigt

Dette er ikke en en-og-færdig øvelse; i virkeligheden skal du nok genomsøge tallene hvert år eller efter en betydelig livsstilsændring. Hvis du tog et nyt job, der svarer til din lidenskab, men sænker din løn, skal du f.eks. Justere.

Så er der markedet, som altid varierer. Hvis et nedår bliver til en streng ned år, må du muligvis ændre, siger Portnoff.

"Hvert år ser du effekten af ​​disse [marked] ændringer. Hvis det begynder at se ud som et problem, kan du justere og sige, "Jeg må måske skubbe pensionen tilbage eller spare lidt mere." Det er vigtigheden af ​​at gennemgå dette regelmæssigt."

Tilmeld dig: Få investeringsmuligheder med vores månedlige nyhedsbrev.

Arielle O'Shea er en personaleforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af USA Today.