5 skridt til at opbygge en nødfond

Af Stephen T. Hart

Lær mere om Stephen på vores hjemmeside Spørg en rådgiver

En nødfond er et væsentligt element i hver persons økonomiske sundhed. Selv tilsyneladende velhavende mennesker med høje indkomster kan leve lønseddel til lønseddel med næsten ingen evne til at absorbere uventede udgifter. En undersøgelse fra 2011, der blev gennemført for National Foundation for Credit Counseling, viste, at 64% af amerikanerne ikke ville kunne dække en nødomkostning på over $ 1.000 uden et lån eller et kontant forskud. Og disse kontante fremskridt kan koste dig stor tid, normalt til en melodi på 20% -30% rente.

Hvis du ikke har nogen nødopsparing, hvor starter du? Eller måske har du et lille beløb afsat, men vil spare mere? Her er et par skridt til at få en stærk nødfond op og kører.

1. Definer "nødfond". Dette er typisk nok penge til at dække tre til seks måneders værdi af ikke-diskretionære udgifter, let tilgængelige i tilfælde af nødsituation. Hvad udgør en nødsituation? Job tab, bil nedbrydning, vandvarmer går ud-du får ideen. Hvad er der ikke en nødsituation? En spontan tur, et nyt faldskuffe, opgradering til den nyeste smartphone. Din nødfond er der for ægte nødsituationer, og du bør kun dyppe ind i det, når det er absolut nødvendigt.
2. Indstil et lille, indledende mål. Husk at $ 1000, at to tredjedele af amerikanerne ikke kan dække? Hvorfor ikke starte der? De fleste banker giver dig mulighed for at åbne yderligere opsparingskonti. Få din bank til at åbne en ny konto til dig, der kun er til din nødfond. Indstil et månedligt opsparingsmål, der får dig til $ 1.000. For nogle kan det tage et par måneder. andre kan have brug for et år eller længere. Det vigtigste er at lave en plan og komme i gang.
3. Sæt et større, længere sigtemål. Nu hvor du har din første fond oprettet, skal du tage lidt tid til at sætte et langsigtet mål for din nødfond, idet du skal huske på, at du måske skal få adgang til det på et eller andet tidspunkt i processen. Et godt minimum er kontanter svarende til tre måneders ikke-diskretionære udgifter. Derefter afhænger det af din situation. Nogen der arbejder i salg og er stærkt afhængig af provisioner, vil måske opbygge en fond, der kan dække udgifter i seks til ni måneder eller længere. Et dobbeltindkomstpar, der begge arbejder i stabile industrier, kan være behageligt at holde sig tættere på tre til seks måneder. At nå dette mål kan tage flere års besparelse. Tilføj et strengt besparelsesmål for dit månedlige budget og hold dig til det.
4. Find det rigtige køretøj. Nødfonden udgør et interessant dilemma for de fleste. Det repræsenterer normalt en stor del af kontanter, som du har brug for til rådighed, men som de fleste rådgivere vil fortælle dig, sidder i kontanter faktisk kontraproduktivt. Din opsparingskonto kan tjene mindre end 1% om året, og alligevel har inflationen i gennemsnit været 2% til 3% om året i løbet af de sidste par årtier. Hold et minimumsbeløb let tilgængeligt, måske dine første tre måneders værd. Derefter vil der med midler, der ikke behøves på kort sigt, søge investeringer med lav risiko, som kan tjene mere end din opsparingskonto, såsom en pengemarkedsfond eller kortfristet CD. I en nødsituation kan du stadig få adgang til disse fonde, selvom du skal betale en straf for at gøre en tilbagekaldelse fra en cd før modenhed.
5. Juster efter behov. At gentage: Tag kun penge ud af din fond i en nødsituation. Men chancerne er det med tiden vil dine månedlige udgifter vokse. Så skal din nødfond. Også, når du bruger penge til en nødsituation, skal du prioritere at få fonden tilbage til sit målniveau så hurtigt som muligt. Ligesom før kan det tage måneder eller år afhængigt af omkostningen, men det bør stadig være en prioritet.

Din nødfond er et sikkerhedsnet for dig og din familie. Det skal hjælpe dig med at sove bedre om natten. Nødsituationer opstår uforudsete. At kunne opfylde disse behov uden at ødelægge din økonomiske sundhed er både praktisk og gavnlig for at nå dine langsigtede finansielle mål.

Dette indlæg opstod først på Nasdaq.

Billede via iStock.