5 smarte skridt hen imod økonomisk sikkerhed og succes

Af Larry Weiss, CFP, CPA

Lær mere om Larry på vores hjemmeside Spørg en rådgiver

En af de store ærer om at arbejde med mine kunder som finansiel rådgiver er at lære om deres liv, talenter og mål.

Selvfølgelig lærer jeg også om de enkle fremgangsmåder, de bruger for at sikre, at deres økonomi er på rette spor. Gennem årene har jeg set de vigtigste skridt, folk skal tage for at sikre deres økonomiske fremtid. Disse fem vigtige trin kan hjælpe med at sikre, at du er på den rigtige vej:

1. Gem til en nødkassefond

Livet sker, og i nogle tilfælde er der bump i vejen. At have tilstrækkelige midler til at beskytte dig selv i de sårbare øjeblikke er afgørende. Seks måneders leveomkostninger er et rimeligt besparelsesmål for enten en enkeltperson eller en familie s primærindkomst. Hvis du og din partner begge arbejder, er tre måneders leveomkostninger et rimeligt mål. Sæt disse midler på en bankkonto, opsparingskonto eller likvide pengemarkedsinvesteringer.

2. Har tilstrækkelig livsforsikringsdækning

Hvis du har små børn, er det nødvendigt at have tilstrækkelig livsforsikring. Overkommelig dækning kan købes gennem tidsforsikring. Hvis en forælder skulle dø, er der en enorm følelsesmæssig og økonomisk byrde for den overlevende ægtefælle, som kan forlade en familie på en dystre måde.

At give øjeblikkelig likviditet og tilstrækkelige midler til de overlevende medlemmer af familien er afgørende. Der skal gives tilstrækkelige midler til at give familiemedlemmer den tid, de har brug for til at tilpasse sig deres nye liv uden at være udsat for økonomisk ruin. Tænk også på at give nok penge til college for dine børn. Ofte vil folk købe 20 til 30-årige livsforsikringer for at give deres familier den økonomiske beskyttelse, de har brug for.

3. Maksimere dine pensionsplan bidrag

Min mantra til unge, der lige er begyndt på arbejdspladsen, er, at det er OK at være blæst ved 25, men det er ikke OK at blive blæst ved 65 år. Løsningen er at bidrage så meget som muligt til din 401 (k) pensionsplan på arbejdspladsen. Mange arbejdsgivere tilbyder et firma match, der bidrager penge på dine vegne for hver dollar du forpligter sig til din 401 (k). Nogle virksomheder matcher 100% af dit bidrag op til et bestemt beløb. Hvis dette er tilfældet, fordobles det effektivt dine penge.

Hvad mere er, hver dollar du bidrager med, sænker din skattepligtige indkomst, hvilket sænker din skatteregning. Men den virkelige hemmelighed til succes er, at din arbejdsgiver automatisk udskyder pengene til din 401 (k) fra din lønseddel hver betalingsperiode. Så pengene ender aldrig i din checkkonto, hvilket er en god måde at sikre dig, vil du gemme det. I 2016 kan du bidrage op til $ 18.000, hvis du er under 50 og op til $ 24.000, hvis du er 50 eller ældre.

4. Køb handicap forsikring

Beskyt din indkomst ved at købe handicapforsikring. Hvis du ikke kan arbejde i længere tid, kan handicapforsikring være afgørende for at beskytte din families økonomiske trivsel. Nogle arbejdsgivere tilbyder deres ansatte handicapforsikring gennem arbejde. Ellers kan du købe forsikring privat. De fleste politikker giver dig penge til at betale leveomkostninger, mens du er ved at komme sig, normalt efter en 90-dages periode.

5. Opret og del væsentlige ejendomsplanlægningsdokumenter

At sætte dine anliggender i god orden for din familie og arvinger er en vigtig del af en god plan. Sørg for at du har oprettet følgende dokumenter:

• En levende tillid tillader din ejendom at omgå den dyre og lange probate-proces. At have en levende tillid gør det, så din ejendom hurtigere og nemt går til de mennesker, du vælger.
• Et testamente er et juridisk dokument, der angiver dine beslutninger om, hvordan din ejendom vil blive forvaltet og distribueret ved døden.
• En fuldmagt giver dig mulighed for at nævne en person, du har tillid til at styre din økonomi, hvis du ikke bliver i stand til selv at træffe disse beslutninger.
• Et medicinsk direktiv er designet til at skitsere ønsker med hensyn til medicinsk behandling og interventioner, når en person ikke er i stand til at træffe sine egne beslutninger. Ofte vil dokumentet fastslå, hvem der kan træffe disse medicinske beslutninger på dine vegne. Disse er statsspecifikke, så sørg for at bruge den rigtige.

Du kan udfylde nogle af disse formularer online eller tale med en advokat for ejendomsplanlægning for at få hjælp til at indstille dem. Når du har disse dokumenter, kan du dele dem med de kære, som du har valgt for at hjælpe dig bedst imødekomme dine ønsker og holde kopier på et sikkert sted. Disse dokumenter bør revideres periodisk for at sikre, at de afspejler dine ønsker.

På sporet til økonomisk sikkerhed

Gennemførelsen af ​​de fem enkle trin ovenfor vil hjælpe dig og din familie på rette spor til økonomisk sikkerhed. Hvis du kan, automatiserer du så mange af disse opgaver som muligt. Har penge taget fra din checkkonto hver måned for opsparing og pensionering, og automatiserer forsikringsbetalinger for at hjælpe dig med at opfylde disse mål. Dette vil hjælpe med til at holde dig på sporet, selv når livet bliver hektisk.

Ved at håndtere disse vigtige trin vil du nu kunne gå videre med dine næste livsmål, hvad enten det drejer sig om at købe et hjem, finansiere dit barns universitetsuddannelse eller blive en ekspert rytter eller mester sømand.

Larry Weiss er en San Francisco gebyrbaseret finansiel planlægger tilknyttet NEXT Financial Group Inc.

Billede via iStock.