5 Smart Estate-Planlægning Skridt til at undgå Probate
Inside a $5,998,000 Los Angeles Modern SMART HOME with Glass Infinity Edge Pool
Indholdsfortegnelse:
- Skifteretten
- Hvorfor undgå probate?
- Hvordan man undgår probate
- 1. Udforme en tilbagekaldelig levende tillid
- 2. Konverter dine IRA'er og personlige konti til kontante betalinger
- 3. Etablere fælles ejerskab
- 4. Giv væk ejendom
- 5. Brug små ejendom love og bestemmelser til din fordel
- Bundlinie
Af James E. Salter
Få mere at vide om James på vores websted Spørg en rådgiver
Planlægning forud for hvad der vil ske med din ejendom, når du ikke længere er i nærheden, kan hjælpe med at spare en betydelig mængde tid og penge for dine arvinger. Smart ejendom planlægning kan også sikre en hurtig overførsel af dine aktiver efter dine ønsker.
Skifteretten
Når du går forbi, går dine ejendele og ejendomme igennem en proces, der omfatter afregning og fordeling af dine aktiver i overensstemmelse med vilkårene i din vilje. Dette er probate retssagsprocessen, og det forvaltes af din statens advokatret. Hvis du har personlige ejendele og ejendomsinvesteringer placeret uden for staten, hvor du bor, adskilles der adskilte procedurer i disse stater.
Nonprobate aktiver er dem, der ejes i fællesskab af dig og din ægtefælle (f.eks. En bankkonto, alderspension, livsforsikringsudbytte eller en fælles ejet ejendom).
Mens de fleste amerikanere tror at have en vilje er nok til at undgå probate, i virkeligheden er det ikke tilfældet. Alle de aktiver, som du ejer individuelt og har til hensigt at videregive til dine ønskede modtagere, er genstand for probate.
Hvorfor undgå probate?
Desværre er probate-processen kedelig og tidskrævende. Regler varierer efter stat (nogle tillader en fremskyndet proces), men probates er generelt en langsom procedure. De kan tage så lidt som tre måneder eller op til tre år at løse, afhængigt af din tilstand og størrelsen af din ejendom. Det er meget lang tid for din familie at vente, især hvis de har brug for indkomsten fra din ejendom. Processen kan blive endnu mere besværlig og vanskelig, hvis dine arvtagere strider mod viljen.
Hvad mere er, er probat en dyr affære: Der er sagsomkostninger, advokatafgifter, avisudgivelsesgebyrer for udgivelse af bodeudnævnelserne og obligationspræmier, der opkræves for at sende en obligation, når mindre støttemodtagere er involveret. Jo større ejendom, jo større er den potentielle udgift. Selv en lille ejendom kan blive dyrt, hvis den afdøde person ejede ejendomme i flere stater.
Da det også er en offentlig proces, indebærer probat omfattende dokumentation og papirarbejde, som efterhånden bliver en del af offentlige registre. Hvis du eller din familie har nogen personlige bekymringer, kan probat invitere uønsket opmærksomhed.
Hvordan man undgår probate
Heldigvis er der trin, du kan tage i dag for at sikre, at din ejendom undgår probate-processen. Husk, at skattebehandling varierer alt efter, hvordan du besidder aktiver; overveje at søge rådgivning fra en advokat eller gebyr-kun finansiel planlægger om de skattemæssige konsekvenser af visse taktikker for dine arvinger.
1. Udforme en tilbagekaldelig levende tillid
At skabe en levende tillid tillader din administrator at overføre dine ejendele og ejendele til dine familiemedlemmer uden at blive udsat for probate. Ved at bruge en tillid kan du lette rettidig fordeling af aktiver og hjælpe din familie med at spare på arveafgifter. Du skal blot oprette en levende tillid, der specificerer dine arver, og din ejendom vil blive distribueret hurtigt og effektivt. Du kan arbejde med en advokat for hjælp til at oprette en tillid.
2. Konverter dine IRA'er og personlige konti til kontante betalinger
Alt du skal gøre er at udfylde en formular, der angiver en valgt modtager. Når du dør, overføres alle dine penge direkte til din ønskede modtager uden at blive udsat for probate. Den samme proces gælder for sikkerheds- og køretøjsregistreringer. Visse stater tillader dig også at oprette en gerning, der letter overførslen ved døden.
3. Etablere fælles ejerskab
Fælles ejet ejendom passerer automatisk til den overlevende ejer. Det er en nem måde at undgå probate på og kræver ikke yderligere papirarbejde. Fælles ejerskab kan etableres gennem en af disse typer af ejerskab:
- Fælles leje: Enhver ejendom, der ejes i fælles lejemål, overdrages direkte til den overlevende ejer uden at være underkastet probate.
- Leje af helheden: Leje af helheden er en form for samtidig ejendom, der afholdes af et par, hvori hver ejer hele ejendommen uinddelt, og den overlevende har ret til hele den afdødes andel. Dette er kun tilgængeligt i visse stater og gælder for ægtefæller, der tager titlen ikke i fælles leje. Overlevelsesrettighederne er de samme som for fælles leje og undgå probat.
- Fællesskabets ejendom: Dette er en anden måde at medregne ejendom på, hvis du er gift eller din egen ejendom i Alaska, Arizona, Californien, Idaho, Louisiana, New Mexico, Nevada, Texas eller Wisconsin.
Hvis fælles ejerskab ikke er etableret før en ejerens død, kan det etableres ved at indsende en kopi af den fælles lejers dødsattest sammen med en erklæring med det relevante agentur.
4. Giv væk ejendom
Den føderale regering beskatter kun de ejendomme, der er værd $ 5,45 millioner eller mere, så hvis du har en stor ejendom, men giver væk nok aktiver i forvejen, kan din ejendom undslippe disse skatter. Hvis du gaver ejendom, når du lever, det undergår ikke probate, når du dør. Jo højere markedsværdien af dine aktiver er, desto større koster din probate-proces.
Men vær opmærksom på, at der er begrænsninger og skattemæssige konsekvenser, når du gaver. Du kan få dine gaver struktureret af en juridisk specialist til skattefri behandling.
5. Brug små ejendom love og bestemmelser til din fordel
Mange stater har forenklet deres ejendomsplanlægningsprocedurer for bestemte ejendomsformer. Du kan muligvis bruge eller en af disse bestemmelser for at undgå en kompliceret probate, afhængigt af størrelsen på din ejendom, ejendomstypen og statens ejendomslovgivning.
Bundlinie
Selvom du ikke har en stor ejendom, kan processen med at overføre dine aktiver være dyrt og tidskrævende. Ved at tage de rette ejendomsplanlægningstrin til din situation i dag kan det være med til at forenkle fordelingen af din ejendom til dine arvinger. Kontakt en finansiel rådgiver for at bestemme den bedste mulighed for din specifikke situation.
James E. Salter er en partner og medstifter af Blossom Wealth Management i Alamo, Californien.
Billede via iStock.