5 Hemmeligheder for at overleve hypoteksprocessen |

gæsteblogger Andrea Travillian har elsket personlig finansiering fra en tidlig alder; hendes første køb var i 6. klasse! Beslutter at gøre en karriere for det, hun fik sin BBA og MBA i økonomi. Hun dækker i øjeblikket personlige økonomi emner, herunder investeringer, gæld og penge følelser på hendes hjemmeside, TakeASmartStep.com.

I sidste øjeblik er jeg blevet mere bekendt med pant industrien end jeg ville have foretrukket.

Siden 2002 har vi taget ud fire realkreditlån, 3 af dem siden 2009. (Vi har haft mange uventede træk - dang økonomi.)

Tilføj til den tid, jeg brugte i realkreditbranchen som en originator, og jeg ved lidt om at gøre pantansøgningen lettere at komme igennem.

Jeg ved, hvor svært og forvirrende det kan være, selv når du har gennemgået så mange af dem som jeg har. Jeg håber oprigtigt, at du ikke behøver at gå igennem, hvad jeg har måttet håndtere, men måske det jeg har lært kan hjælpe dig med at klare processen hurtigere, når tiden kommer.

Med det i tankerne her er mine top fem tips til at navigere pant verden:

1. Organiseres.

Jeg taler ikke bare om detaljerne om dit pant og lån; Jeg taler om alle dine finanser.

Underwriters, der godkender dit pant, har fået mere pickier og om, hvad de vil se. Dette stammer fra alle de ændringer, der opstod fra boligkraschen. Deres licens og job er nu på linie, hvis de ikke ser på alt, så vær forberedt på at trække op, hvad der kan virke som tilfældig dokumentation.

I 2011 måtte vi bevise at vi betalte kontant for en bil og ikke tog et lån ud. Hvordan vidste de, at vi endda købte en ny bil? Vi tog et fradrag for momsen på vores skatter. Så ved at blive organiseret med din økonomi kan du hurtigt få din långiver præcis, hvad de har brug for.

2. Jo flere penge du har, jo bedre.

Dette inkluderer din forskudsbetaling og din nødfond. Mange realkreditinstitutter kræver nu seks måneders betalinger på en bankkonto som en nødfond. Plus, jo større din betaling er, jo mere din bank kan lide lånet, fordi dit lån til værdi er lavt. Lån-til-værdi er den procentdel, at dit lånebeløb er til værdien af ​​hjemmet. Jo lavere dette tal er, jo lykkeligere banken er, fordi de har mindre risiko i en ejendom, når værdien ændres. Så hvis lånebeløbet er $ 100.000, og huset er værdsat til $ 150.000, er dit lån til værdi 67%.

Bankerne er ikke de eneste der kan lide at se større nedbetalinger. Sælgerne er også mere tilbøjelige til at være komfortable med dit tilbud, jo mere du lægger ned. Det skyldes, at sælgeren ser salget af huset som mindre tilbøjelige til at falde fra hinanden i sidste ende, hvis køberen foretager et større indskud.

[Hvis du er klar til at købe et hjem, skal du bruge vores Lånekalkulator til at se, hvad din månedlige hovedstol og renteudbetaling vil være.]

3. Start tidligt.

Når du finder det rigtige hus, behøver du ikke at vente på en forhåndsgodkendelse. Start processen, før du nogensinde begynder at kigge efter et hjem.

# - ad_banner_2- # Plus, som underwriters er blevet mere og mere detaljerede, har de begyndt at tage længere tid og bede om mere information. Dette inkluderer også vurderere, der tager mere tid, da de vil sikre sig, at de får værdien af ​​ejendommen til højre. Med vores sidste hus lignede underwriter ikke vurderingen, så de bestilte en anden fra en anden taksator. Dette tilføjede en anden uge til vores lånetid.

Overvej at have fuld kreditgodkendelse, inden du laver et tilbud. De fleste forud godkendelser er simpelthen en betinget ja - "Hvis dette scenario sker, så vil vi give dig et lån." Men hvis du tager dig tid til at få fuld godkendelse, kan du være sikker på din kvalifikation og flytte hurtigt, når huset er bestemt. Det er kun en mindre ting, du skal bekymre dig om, mens du sørger for inspektioner og vurderinger og andre ting, der er nødvendige for at lukke.

Dette gør hele processen glattere, og som med at have mere penge ned, gør den dig mere attraktiv for sælgeren.

4. Skjul ikke noget, fordi de vil finde det.

Dette gælder ikke kun økonomiske problemer, men også med din ejendom.

Da jeg lavede realkreditlån, arbejdede jeg det firma, jeg arbejdede for, og gjorde ikke pant i mobilehomes, selvom hjemmet havde et fast fundament. Jeg havde en klient, der aldrig nævnte, at det hjem, der blev solgt, var et mobilhome med et fundament. Efter at klienten havde betalt for vurderingen, og jeg så, hvad der skulle sælges, måtte jeg fortælle klienten, at vi ikke kunne gå videre.

De var ude deres ansøgningsgebyr og måtte finde en anden långiver.

Sæt alt på bordet, og der vil være færre overraskelser ned ad vejen.

[InvestingAnswers Feature: 5 måder dit drømmehjem kan blive et mareridt]

5. Laugh Ofte.

Dette er en stressende og tidskrævende proces; hvis du ikke er noget lagt tilbage og forståelse, kan det være elendigt for dig.

Her er et eksempel: Jeg er selvstændig og har ingen medarbejdere. Underwriting teamet fra vores sidste pant holdes dog ringe til mig for at bekræfte min ansættelsesstatus. De kunne også ikke lide, at jeg havde kørt min fortjeneste om fortjeneste for dem for hele året i stedet for til den nøjagtige dato, jeg skiftede den ind. Så selvom tallene ikke ændrede, havde de brug for en ny med forskellige datoer på det. Det var irriterende, men det er noget du skal være i stand til bare at grine på og gå videre. Når alt kommer til alt kan så mange af disse skæve, små ting forekomme, og hvis du ikke bare kan rulle med dem, kan de køre dig skør!