Master de 5 C's af kredit

1. Tegn

Hvad er det: En långivers opfattelse af en låners generelle troværdighed, troværdighed og personlighed.

Hvorfor det betyder noget Banker ønsker at udlåne til mennesker, der er ansvarlige og holde forpligtelser.

Hvordan det vurderes: Fra legitimationsoplysninger, referencer, omdømme og interaktion med långivere.

Sådan behersker du det: "Tegn er noget du kan styre og fremme, men kun hvis du har en bank, der bekymrer sig om relationer," siger Farris. Hvis du har en lokal eller fællesskabsbank, skal du arbejde for at opbygge et forhold. Farris anbefaler at dele gode nyheder om din forretning med din bankmand for at hjælpe med at opbygge det forhold og spørge om hun ønsker at blive tilføjet til din virksomheds nyhedsbrev. "Lav dig selv, de vil låne til," siger han.

[Tilbage til toppen]

2. Kapacitet / pengestrøm

Hvad er det: Din evne til at tilbagebetale lånet.

Hvorfor det betyder noget En virksomhed skal generere nok pengestrømme til at tilbagebetale lånet. Lån er en form for gæld, og de skal tilbagebetales fuldt ud.

Hvordan det vurderes: Fra finansielle målinger og benchmarks (gælds- og likviditetsforhold, pengestrømsopgørelser), kredit score, låne- og tilbagebetalingshistorik.

Sådan behersker du det: Nogle online långivere kan være mere åbne for at hjælpe dig med at finansiere øjeblikkelige pengestrømme huller. Hvis du fokuserer på lokale banker, skal du betale tidligere gæld inden du ansøger. Også beregne dit cash flow for at forstå dit udgangspunkt før du går til banken.

[Tilbage til toppen]

3. Kapital

Hvad er det: Hvor mange penge investeret af virksomhedsejer eller ledelsesteam.

Hvorfor det betyder noget Banker er mere villige til at låne til dem, der har investeret nogle af deres egne penge i venture. De fleste långivere er ikke villige til at overtage 100% af den finansielle risiko, så det hjælper låntagere med at have noget "hud i spillet".

Hvordan det vurderes: Fra det beløb, som låntageren eller ledelsen har investeret i virksomheden.

Sådan behersker du det: Næsten 60% af småfirmaerne bruger personlige besparelser til at starte deres forretning, ifølge Small Business Administration. Så sæt nogle af dine egne ressourcer ind i blandingen. Der er dog andre måder at erhverve startfinansiering, hvis du ikke selv ønsker at udnytte risikoen.

[Tilbage til toppen]

4. Betingelser

Hvad er det: Hvordan virksomheden vil bruge lånet, og hvordan det kan påvirkes af økonomiske eller industrielle faktorer.

Hvorfor det betyder noget For at sikre, at lån tilbagebetales, ønsker banker at låne til virksomheder, der opererer under gunstige forhold. De vil identificere risici og beskytte sig selv i overensstemmelse hermed.

Hvordan det vurderes: Fra en gennemgang af konkurrencedygtige landskaber, leverandør og kunderelationer og makroøkonomiske og industrispecifikke spørgsmål for at sikre, at risici identificeres og formindskes.

Sådan behersker du det: Du kan ikke styre økonomien, men du kan planlægge. Selv om det måske virker modstridende, skal du søge om en kreditlinje, når din virksomhed er stærk. "Banker vil altid være lykkeligste for at låne dig penge, når du ikke har brug for det," siger Farris. Hvis forholdene forværres, kan de reducere kreditlinjen eller tage den væk, tilføjer han, men i det mindste har du noget pude i et stykke tid, hvis tingene går sydpå.

[Tilbage til toppen]

5. Sikkerhedsstillelse

Hvad er det: Aktiver, der kan pantsættes som sikkerhed.

Hvorfor det betyder noget Sikkerhedsstillelse udfører en backupkilde, hvis låntageren ikke kan tilbagebetale et lån.

Hvordan det vurderes: Fra hårde aktiver såsom fast ejendom og udstyr; arbejdskapital, såsom kundefordringer og opgørelse og en låntagers hjem, der også kan regnes som sikkerhedsstillelse.

Sådan behersker du det: At vælge den rigtige forretningsstruktur kan hjælpe med at beskytte dine personlige aktiver fra at blive brugt som sikkerhedsstillelse, hvis du sagsøgt eller hvis en långiver forsøger at indsamle. At gøre din virksomhed til en juridisk enhed vil hjælpe dig med at mindske risikoen.

[Tilbage til toppen]

Få din gratis personlige kredit score hver uge fra Investmentmatome

• Åbn flere døre til finansiering af din virksomhed.
• Indstil dine mål og følg dine fremskridt.
• Tilmeldingen påvirker ikke din score.

Leder efter finansiering af små virksomheder

Investmentmatome har skabt et sammenligningsværktøj til de bedste små virksomheder til at opfylde dine behov og mål. Vi målte udlåner troværdighed, markedsomfang og brugeroplevelse blandt andet og arrangerede dem efter kategorier, der omfatter omsætning og virksomhedens alder.

Opdateret 28. april 2017.

Jackie Zimmermann er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.