4 advarselsskilte Du er på vej mod kreditkortproblemer

Kreditkort er gode værktøjer, når de bruges ansvarligt. Men hvis de bruges til langsigtet finansiering, akut kontanter eller en hurtig løsning for at undgå at betale din gæld, kan de koste dig mange penge og skade din kredit. Her er de fire advarselsskilte, at du leder efter kreditkortproblemer - og hvordan man kommer tilbage på vej mod ansvarlig kreditforbrug.

Tegn nr. 1: Du betaler kun minimumsbeløbet hver måned

På hver månedsopgørelse vil der blive opført to vigtige beløb - samlet saldo og minimumsbetaling. Ved at betale hele balancen hver måned, vil du undgå at pådrage dig interesse. Ved at betale minimumsbetalingen, undgår du sene gebyrer, straffe APR og en mulig ting til din kredit, men du skal stadig betale rente på din gennemsnitlige daglige saldo.

Så mens minimumsbetalingen holder dig beskadiget af din kredit - forudsat at din kreditudnyttelse ikke er for høj, selvfølgelig - det vil koste dig stor tid i renteudgifter. Et kreditkort er et dårligt valg til langsigtet finansiering, fordi det typisk har en højere APR end andre gældsoptioner - som personlige lån. Plus, jo længere du bruger dit kreditkort, mens du kun foretager minimumsbetalingen, jo mere sandsynligt er du at gå dybt ind i forbrugernes gæld.

Vend om: Indsæt kun dit kreditkort, hvad du med rimelighed har råd til at betale hver måned. Hvis du allerede har kreditkortgæld, skal du afbryde kortanvendelsen, indtil du har betalt saldoen fuldt ud. Der er ingen grund til at hylde mere gæld i tilbagebetalingsmodus.

" MERE: Sådan betaler du gæld

Tegn nr. 2: Du savner betalinger ofte

Hver måned skal du foretage din betaling på eller inden forfaldsdagen. Denne forfaldsdato kan normalt flyttes til en dato, der passer bedst til dig - ring til din udsteder for at indstille en ny dato. Hvis du ofte mangler betalinger, er det sandsynligvis fordi (a) du bliver ved med at glemme at betale i tide eller (b) du ikke har kontanter til at foretage minimumsbetaling.

Forsinkede betalinger kan skade din kredit samt resultere i forsinkelsesgebyrer og en straks APR fra din udsteder. Generelt kan du bede om, at din første forbrydelse bliver frafaldet, men de fleste udstedere vil ikke lade det glide uden straf en anden gang.

Vend om: Hvis du glemmer din forfaldsdato regelmæssigt, bør du planlægge automatiske betalinger hver måned. Ellers skal du indstille dine onlinekonto muligheder for at sende dig en e-mail inden forfaldsdatoen, så du kan betale i tide. Hvis du ikke har råd til minimumsbetalingen, er du i farezonen. Stop med at bruge dit kort, hvis det er muligt, og få organiseret. Du skal enten bruge mindre eller gøre mere for at betale din gæld - se denne artikel for ideer om, hvordan man gør begge dele.

Tegn nr. 3: Du får ofte kontantfremskridt

Kreditkort kontantudbetalinger kan erhverves via en bank eller pengeautomat, når du har kort penge. De fleste udstedere begrænse mængden af ​​din kreditgrænse, du kan bruge til kontante forskud - typisk kun et par hundrede kroner - så dette vil ikke erstatte en nødfond tilstrækkeligt. Men den rigtige grund til at vi afskrækker kontantforskud? De er meget dyre.

Når du tager et kontant forskud, kan du normalt forvente en kontant forskudsgebyr på 2-5% og en pengeautomat. Du vil også begynde at pådrage dig renter med det samme - der er ingen grace periode på kontante fremskridt - og din rente er generelt meget højere end din normale APR. Alt dette giver op til mange penge bare for at få dine hænder på et par hundrede dollars.

Vend om: hvis du brug for kolde hårde kontanter, et lån fra banken eller et familiemedlem er sandsynligvis den mest overkommelige løsning. Fremadrettet bør du spare en nødfond for at dække lignende situationer, der uundgåeligt kommer op. Gør denne nødfond let nok til at få adgang til i nødstilfælde, men ikke så let at du bruger det på unødvendige udgifter.

Tegn nr. 4: Du overfører din saldo regelmæssigt fra et kort til et andet

Balanceoverførselskort er gode for folk, der forsøger at komme ud af gæld og spare på interesse i processen. Men hvis du opdager, at du overfører en balance fra et kort til det næste - især hvis du bruger de gamle kort til at løbe op for nye saldi - har du sandsynligvis ikke fået et håndtag på din gæld endnu.

Balanceoverførsler har typisk gebyrer mellem 3% og 4% af den overførte saldo. De kan også koste dig i interesse, hvis du opkræver dit gamle kort eller ikke betaler dit nye kort, før den indledende kurs udløber. Husk, når du betaler balanceoverførselsspillet, vinder du ikke, du blot forsinker et problem.

Vend om: Hvis du har kreditkortgæld, der ikke rimeligt kan betales i løbet af seks måneder, kan en overførsel af penge være en god idé. Du må dog ikke fortsætte med at bruge dit gamle kort og have en plan på plads til at betale det nye kort, før du begynder at pådrage dig interesse.

Bundlinie: Hvis du kun laver minimumsudbetalingerne hver måned, mangler betalinger ofte, får ofte kontante forskud eller overfører din balance regelmæssigt fra et kort til et andet, er du på vej ned i en kreditkortproblemer. Drej rundt og tag vejen for ansvarlig kreditkort brug for at opbygge en god kredit score og spare penge.

Advarselsskiltbillede via Shutterstock