De 4 skattebevægelser du skal gøre inden udgangen af ​​2012 |

Lad os se det. Den såkaldte skatteklippe har os alle bekymrede.

Det er ikke noget at snuble med; Det vil blive drevet ved udløbet af næsten hvert afgiftsnedskæringer, der er vedtaget siden 2001, som en helhed, der almindeligvis betegnes som skattelettelsen. Dette ville øge den gennemsnitlige skat, som US-husstanden betalte for $ 3.500 og reducere udgifterne med $ 1,2 billioner over 10 år i mere end 1.000 regeringsprogrammer, herunder forsvar, Medicare, sociale programmer og økonomiske tiltag. Men det betyder ikke, at du skal læne dig tilbage og ikke gøre noget. Der er måder at gemme de hårdindtjente dollars på.

Et eksempel på skatteklintens indvirkning er, at 2013 skattepligtige tjener mellem $ 35.350 og $ 85.650 - såvel som gift, der indbetales sammen skattepligtige tjener mellem $ 59.045 og $ 142.700 - vil nu være i en 28% skatkonsol, der stiger fra 25% i 2012. Det betyder, at en enkelt skatteyder betaler yderligere skatter på mellem $ 1.060 og $ 2.570, mens giftefæller i fællesskab betaler skattepligtige mellem $ 1.771 og $ 4.281.

[InvestingAnswers Feature: Glem The Fiscal Cliff - hvorfor Kina kan være 2013s største finansielle hovedpine]

Fik din opmærksomhed? Mens "klippen" lyder som en øjeblikkelig ulykke, behøver det ikke at være. Da 2012 trækker i afslutning, er der skattestrategier, som vil hjælpe dig med at holde flere af dine penge. Her er fire måder at spare på dine 2012-skatter.

At holde mere af dine årsafslutningsbonuser

Hvis man antager, at bøsningen bliver skåret, vil skattelettelser blive elimineret. Overvej at finde ud af, om din arbejdsgiver tillader at tage bonusser og betalinger for uudnyttet påløb ferie og personlige dage i 2012. Dette vil spare 5% for skatter, som du ville betale, hvis indtægten blev taget i 2013. (To procent af det er fra 2013-stigningen i arbejdstagerens sociale sikringsskat fra 4,2% til 6,2%, og 3% vil stamme fra stigningen i 2013-skattesatsen.) Hvis du f.eks. modtog en bonus, ubrugte påløbne ferie- og personlige dage på $ 20.000 i 2012 i stedet for i 2013, vil du spare $ 1.000 i yderligere 2013-afgifter.

Hængende på dine kapitalgevinster

Realisationsgevinster er indtægter fra salg af investeringsaktiver, herunder fast ejendom og aktier og obligationer. De kategoriseres som kortsigtede og langsigtede. På kort sigt er aktiver holdt for et år eller mindre, og langfristede aktiver holdes i mere end et år.

[InvestingAnswers Feature: Nedtælling til 'Taxmageddon': Sådan beskytter du dine penge]

I 2012, Kortsigtede kapitalgevinster beskattes som almindelig indkomst med satser på mellem 10% og 35%, der stiger i 2013 til mellem 15% og 39,6%. Langsigtede kapitalgevinster på aktiver i mere end et år vil blive beskattet til 15%, hvis de sælges i 2012, hvor kapitalgevinstskatten øges til 20% i 2013. Således vil en kapitalgevinst på $ 10.000 i 2012 spare 500 dollar i kapital vinder skat i forhold til 2013.

Men hvis din almindelige skatteprocent for 2012 på kortfristede kapitalgevinster er mere end 2013s langsigtede kapitalgevinstskat på 20%, skal du ikke sælge i 2012. For en $ 10.000 kapital gevinst på årets holdperiode og salg i 2013 kan spare op til $ 1.960 i skat.

Spar skat på pensionsinvesteringer

Det er aldrig for tidligt at investere i individuelle pensionsregnskaber (IRA) for dig og din ægtefælle, selv for din ikke-arbejdende ægtefælle. For at hele IRA-bidraget kan være fradragsberettiget, kan det samlede bidrag ikke overstige de afgiftspligtige lønninger på din selvangivelse, og hverken ægtefælle kan deltage i en arbejdsgiverforpligtet pensionsplan.

Hvis du er et enkelt eller enkelt husstandshoved skatteyderne laver mindre end $ 58.000 ($ 92.000 for giftige skatteydere, der indgiver fælles og kvalificerende overlevende ægtefæller), så sørg for at du maksimerer dit bidrag til din IRA. Det er $ 5000, hvis du er under 50 år; $ 6000, hvis du er forbi. Afhængig af din skatteprocent er besparelserne mellem $ 750 og $ 1.980. For højere indtjening skattepligtige med arbejdsplan pensionsplaner, 2012 IRA skattefradrag faser ud.

Lav dine sundhedsforsikringspræmier Fradragsberettigede

Du kan spare penge ved at bruge en Health Savings Account (HSA). Sådan fungerer det. For dem, der har høje fradragsberettigede sygeforsikringsplaner og kan ikke hævdes som et fradrag for andres selvangivelse, kan en HSA gennem en arbejdsgiver-sponsoreret Section 125 Cafeteria Plan spare skattepengene samtidig med at de dækker dine medicinske udgifter.

For at være fradragsberettigede skal bidragene fra 2012 ske senest den 15. april 2013 til en konto, der opretholdes af en bank, en kreditforening eller et forsikringsselskab. HSA trækkes fra din lønseddel og deponeres på din HSA-konto, før afdragsafgiften beregnes.

Hvis din arbejdsgiver ikke har en cafeteriaplan, kan der indbetales bidrag efter skat til en HSA, idet disse betalinger trækkes fra fra din skattepligtige indkomst på din personlige selvangivelse.

Renter opnået på HSA-bidrag, der vokser, udskudt beskattes ikke, når de anvendes til støtteberettigede lægeudgifter. Og ubrugte midler ruller over fra et år til det næste, så eventuelle bidrag fortabes ikke.

Investeringssvaret: Efter 2012 er skatplanlægningen afsluttet, beregnes eventuelle skatter. Gør en bestemmelse om at betale gebyrer forfalder senest den 15. januar 2013. Ved at gøre dette, hvis du skylder $ 1000 i skatter, vil du undgå så meget som $ 250 i straffer og $ 5 per måned for hver måned, at skatten forbliver ubetalt. Betal enhver statsskat, der forfalder den 31. december 2012, for at fratrække dem i 2012.

Martin R. Cantor er en certificeret revisor, har en doktorgrad i Education Administration og er direktør for Long Island Center for Socioøkonomisk Politik.

Normalt

0

falsk

falsk

falsk

EN-US

X-NONE

X-NONE

MicrosoftInternetExplorer4