4 Grunde til at elske månedlige udbydere af betalere |

For nylig undersøgte jeg at installere solpaneler på mit tag for at reducere mine månedlige energiregninger. finansielle beregninger er ret involveret. Der er omkostningerne ved panelerne, ekstraomkostningerne til min boligejerforsikring, en forsyningsselskabsrabat, en føderal skatteafbrydelse, prisen på den energi, jeg bruger, og prisen på den energi, jeg producerer, at jeg kunne sælge tilbage til elværket.

Det var lige om det tidspunkt, hvor jeg blev oversvømmet med skøn, da jeg modtog denne email fra en læser af min præmieudbytte rådgivning, Den daglige lønseddel: "Dit nyhedsbrev er min favorit af alt jeg modtager. Jeg har kun koncentreret mig om en portefølje af månedlige udbydere, for at maksimere månedlig indkomst. Jeg har koncentreret mig om de midler, der betaler mindst 7% eller bedre. Hvad er fordelene ved dette og hvad kan jeg gøre for at forbedre strategien? (Jeg er afhængig af månedlige lønsedler!) "

- Tak, Dave E., Escondido, Calif.

Daves email mindede mig om, at en af ​​de bedste måder at tackle månedlige regninger på - er med månedligt udbytte.

Hvorfor udbyttefrekvenser

Når man overvejer en ny sikkerhed, søger indkomst investorer udbytte og undersøge, om det kan bevare udbyttet. Men oftere end ikke, overses udbyttefrekvensen.

På den ene side forstår jeg udeladelsen. Hvis en sikkerhed udbetaler et årligt udbytte på $ 1,20 pr. Aktie, hvilken forskel betyder det, at det betaler sig $ 1,20 pr. Aktie en gang om året eller $ 0,10 pr. Aktie 12 gange om året?

Alt andet er ens, dog mere hyppig udbyttebetaler er bedre end en mindre hyppig udbyttebetaler. Dette gælder især, hvis du geninvesterer udbytte.

1. Jo højere frekvens, jo hurtigere er væksten

Hvis du geninvesterer dine udbytte, som jeg gør, vil du i sidste ende tjene flere penge med en månedlig udbyttebetaler end en årlig udbyttebetaler.

I tabellen nedenfor har jeg sammenlignet vækst på $ 100.000 investeret i værdipapirer med 7%. I et tilfælde udfører sikkerheden månedlige udlodninger og i det andet tilfælde gør den en årlig fordeling. I begge tilfælde geninvesteres udbytte. Og for enkelhed har jeg antaget, at værdipapirerne hverken værdsætter eller afskrives over tid.

I starten er der ikke meget forskel på de to positioner. Efter det første år har den månedlige betaler en lille kant, værdiansat til $ 107.229 i forhold til den årlige betalers $ 107.000-værdi. Men som tiden går, udvider forskellen. Efter 10 år er månedsbetaleren værd $ 4,251 mere.

Jo hurtigere du geninvesterer et udbytte, desto mere tid har det til at generere sammensat vækst.

2. Mindre markedsrisiko

Med en årlig fordeling har du en dag om året til at købe yderligere aktier via et udbytteinvesteringsprogram. Men hvad nu hvis lageret rammer en all-time høj pris på den dag? Du kan blive uheldig og geninvestere i aktier til en høj pris - og et lavt udbytte.

Med et månedligt udbytte reinvesterer du i aktier 12 gange om året og spreder markedsrisikoen på dine reinvesterede udbytte.

3. Nemmere beslutninger

Når jeg køber udbyttebetalende aktier, har jeg til hensigt at holde dem i lang tid. Men nogle gange sker det uventede. Markedsforholdene bliver måske for risikable for en bestemt aktivklasse. Måske løber et firma i problemer. Eller måske har jeg pludselig brug for kontanter til en personlig nødsituation.

Men hvad nu hvis det lager, jeg skal sælge, har et afventende årligt udbytte? Jeg ville hader at holde fast i et lager i 11 måneder, kun at skulle sælge det lige før udbetalingen. Jeg ville også hader at holde fast i et problem lager bare for udbyttet. Jeg ønsker ikke at tabe $ 2 i aktiekursen bare for at indsamle $ 1 i udbytte.

Investeringsbeslutninger er svært nok. Jeg behøver ikke gøre dem sværere. Jo hyppigere udbyttet er, desto mindre har en effektfordeling på mine købs- og salgsbeslutninger.

4. Convenience

Jeg bruger "Daily Paycheck" -strategien (som jeg talte om i et nyere essay) i min personlige portefølje. Som babyboomer er jeg i den alder, hvor jeg skal fortsætte med at vokse min pensionsfond, og udbytteinvestering er en stor vækstmotor. Men med tiden skal jeg stole på min portefølje for den indtægt, den genererer.

Selvom jeg nærmer mig at betale mit pant, kan der være et par år, når jeg vil bruge min pensionsindtægt til at betale mit månedlige pantregning. Jeg vil bruge den til at betale min månedlige elregning, min månedlige kabelregning, min månedlige telefonregning. Månedlige udbytte er bare lidt mere bekvem, når det kommer til at betale månedlige regninger.

For eksempel i porteføljen

Daily Paycheck har jeg brugt $ 5.582,12 på aktier i Reaves Utility Income Fund NYSE: UTG) - ikke inklusive de aktier, jeg har købt gennem geninvestering af udbytte. Omkring fire år udbetaler mine samlede aktier i UTG ca. 46 dollar om måneden i udbytte. Selvfølgelig er det nok ikke nok nok til at dække dine månedlige forsyningsregninger. Men giv det nogle få år med reinvestering af udbytte, og det kan bare. Flere månedlige betalere - Færre rettidige valg

Der er hundredvis af månedlige udbyttebetalende værdipapirer med mere lancering hver dag. Desværre er langt størstedelen af ​​de månedlige udbyttere rentebærende værdipapirer. Priserne på fastforrentede investeringer er rentekänslige. Og da amerikanske rentesatser kan stige i løbet af de næste tolv måneder, er det nok ikke den bedste tid til at tilføje en rentesikring.

Jeg foreslår ikke, at investorer kaster ud de midler, de elsker. Men generelt vil jeg ikke have, at nogen har for mange fastindkomstæg i deres kurve.

Månedslønnere er en bedre mulighed, men de er få og langt imellem. For eksempel af de 190 valutahandlede fonde (ETF'er), der betaler månedligt, klassificeres kun 14 som aktiefonde. Omkring den samme procentdel gælder for de næsten 700 månedlige udbyttebetalende lukkede midler.

Det er svært at finde gode månedlige udbyttebetalende egenkapitalpapirer. Men de er derude. Som jeg nævnte tidligere, er Reaves Utility Income Fund, der giver 6,3%, en god start.

Og fordi målet om min "Daily Paycheck" -strategi kræver mindst 30 udbyttekontroller en måned, forsøger jeg at holde flere månedlige udbydere i min portefølje. Som en god bonus har mange af disse årlige udbytter på 7,1%, 8,3% eller endog 9,7%.

Strategien virker. Siden jeg startede min

Daily Paycheck -portefølje tilbage i december 2009, er min første $ 200.000 investering vokset til mere end $ 310.000, hvilket giver mig et samlet afkast på mere end 55% på mindre end fem år. Endnu bedre har de udbetalinger, jeg modtog fra min portefølje i løbet af det seneste år, gennemsnitlig omkring $ 1.382 pr. Måned. Daglig Paycheck-strategien har været så succesfuld, at jeg for nylig blev inviteret til at tale foran et levende publikum på St. Edward's University for at vise investorerne præcis, hvordan det virker. Hvis du gerne vil lære at starte din egen

Daily Paycheck -portefølje - og få et par udbytter med månedlige udbytte, når du er i det - inviterer jeg dig til at se min live præsentation her. Denne artikel blev oprindeligt præsenteret på StreetAuthority.com:

4 Grunde til at elske månedlige udbydere af betalere