Socialt ansvarlig investering tager op med nogle få forhindringer

Et stigende antal investorer vil have deres investeringer i overensstemmelse med deres overbevisning, men det er ikke altid så nemt at gøre det, som de måske håber.

Uanset om du kalder det socialt ansvarlig investering (SRI), indflydelse på investeringer, værdier for investering eller miljømæssige, sociale og corporate governance (ESG), handler det kun om at investere i virksomheder, der omfavner, giver dig støtte eller undgår virksomheder, der drager fordel af praksis, du don ' t kan lide.

Kapitalforvaltere og institutioner investerede $ 8,72 billioner baseret på SRI-principper i 2016, en stigning på 33% fra 2014, ifølge US SIF Foundation, nonprofit-arm for forumet for bæredygtig og ansvarlig investering, en industrigruppe, der går ind for bæredygtig investering.

Den gode nyhed:

• Der er flere SRI valg for investorer - omkring 1.000 fonde og andre investeringsmidler i 2016, op fra 894 i 2014, siger stiftelsen. Og nogle investeringsapps, som Stash og Motif, er med på trenden.
• Du kan opbygge en diversificeret portefølje, fordi der er SRI-midler på tværs af aktivklasser.
• Nogle undersøgelser bekræfter, at indflydelse på investeringer kan tilbyde afkast svarende til ikke-SRI-tilbud. For eksempel lå den gennemsnitlige årlige præstation over 10 år for fem SRI-indekser fra 5,96% til 7,39%, mod 6,92% for benchmarkstandarden Standard & Poor's 500-indeks, ifølge investeringschef Nuveen.

De dårlige nyheder? Der er forhindringer i SRI.

1. Din SRI fonds investeringer kan overraske dig

Dine ideer om samfundsansvar må måske ikke gribe med lederen, der vælger fondens investeringer.

Tag for eksempel Wells Fargo, som blev straffet efter at medarbejderne har skabt scam-konti i kundernes navne. Banken er dog med i nogle SRI-fonde.

Det overraskede Nancy L. Skeans, administrerende direktør for Schneider Downs Wealth Management Advisors, der bad to fondsleder om det. De fortalte hende Wells Fargo gør en masse velgørende arbejde. "Derfor slutter de i porteføljen," siger hun og henviser til banken.

Ingen fond vil tilfredsstille alle investorer. "Der er ikke noget perfekt firma derude," siger Jon Hale, direktør for bæredygtig investeringsforskning ved fundracker Morningstar.

2. Din portefølje kan være mindre diversificeret, end du tror

Hvis du investerer i SRI-fonde og ikke-SRI-midler i samme sektor, kan porteføljens diversificering tage et hit. Lær, hvordan diversificering reducerer din investeringsrisiko.

For eksempel kan en SRI-fond med storkapitalbeholdninger efterligne en almindelig storkapitalfond, hvilket betyder, at din portefølje bliver banket, når den sektor slumps.

3. Din 401 (k) tilbyder sandsynligvis ikke SRI-midler

Mindre end 1% af 401 (k) -planerne tilbyder en SRI-fond, ifølge Brooks Herman, vicepræsident for data og forskning ved Brightscope, som sporer 401 (k) planer. For mange arbejdsgivere er SRI-trenden for ny, mens nogle af disse midler er dyre og mangler et klart målestok, siger han.

Alligevel har investorer muligheder:

Nogle midler investerer bæredygtigt uden SRI-mærket. Indtast ticker symbolerne på dine 401 (k) fonde på Morningstar.com og rul ned for at finde bæredygtighedsgraden. Derefter kan du vælge midler, der indeholder SRI.

Lobby din plan administrator. "Det får ofte bolden til at rulle mod at tilføje ESG-muligheder," siger Hale.

Hvis din plan tilbyder et mæglervindue - eller adgang til sin fulde produktpakke snarere end blot din plan investeringslinje - brug det til at investere i SRI-midler.

Invester din effekt via en individuel pensionskonto eller mæglerkonto.

4. Du kan betale højere gebyrer

Gebyrer udgør en stor risiko for at investere succes, og nogle SRI-midler opkræver 2% eller mere - meget højere end gennemsnitsomkostningerne på 0,75% for aktivt styrede midler, der er citeret af Morningstar.

Men der findes billige SRI-investeringer. For eksempel har Vanguard Groups Social Index Fund et gebyr på 0,22%. Og i gennemsnit er SRI-midler "en smule dyrere end andre fonde, men forskellene er ikke store", ifølge Morningstar.

Det er ikke altid nemt at gøre det rigtige, men med lidt arbejde kan selv dine investeringer øge værdien af ​​dine overbevisninger - og bundlinjen.

Lær mere om SRI

• De bedste mæglere til SRI investerer
• Sådan investerer du uden at ofre dine værdier
• Sådan investerer du dine penge