Testoversigt 21 oktober |

En ny klient kom for nylig ind i min bankafdeling med en check på $ 10.000 … var klar til at investere.

Han satte sig på mit kontor og fortalte mig, at han ønskede at købe guld. Vi sælger ikke guld direkte i vores bankafdeling; Vi tilbyder dog en værdifuld metaller, der investerer i flere virksomheder, der mine guld.

Denne klient ønskede ikke at høre noget om at investere i en velafbalanceret investeringsfond med fokus på guld-, minedrift og ædle metaller. Alt, hvad han ville gøre, var at købe guld direkte - og det var præcis det, han gjorde gennem en selvstyret mæglerkonto.

Jeg spurgte ham, hvorfor han ønskede at købe guld … Han sagde at hans ven fortalte ham, at guld var en god investering fordi han så på nyheden, at prisen på guld vil gå op. Klienten så at købe guld som en mulighed for at lave et hurtigt penge, og hvem vil ikke gøre det?

To uger senere var den samme klient tilbage på mit kontor, fordi hans investering på $ 10.000 faldt til ca. $ 8.000, og han var ikke glad. Bundlinie? Min klient skruede op på så mange niveauer, og han vidste ikke, hvordan man kunne gøre tingene bedre. Det var her, jeg kom ind. Men først, lad os se på, hvordan han skruede op:

Køb på en ven Tip: Klassisk fejltagelse. Din veninde har et varmt tip, som du bare ikke kan videregive. Men her er handlen: Når du hører det, er det nok ikke så varmt mere.

Så dette er mit råd - lyt til din finansielle rådgiver. Han har en grad i økonomi, og din ven gør det sikkert ikke. Finansielle rådgivere er uddannet til at give afbalanceret finansiel rådgivning; de fokuserer på langsigtede investeringsstrategier i stedet for blot at forsøge at hjælpe kunderne med at lave et hurtigt buck - som faktisk kan ende med store tab.

Ignorerer hans risikotolerance: Efter min klient svarede en række spørgsmål om hans tidshorisont og komfortniveau med risiko fastslog vi, at han faktisk var en afbalanceret investor, ikke en højrisiko-investor, der skulle sætte hele hans livsopsparing i én investering i en enkelt sektor.

Lærdom: Ikke gå imod dine naturlige investeringsinstinkter. Hvis din investors profil siger, at du er en afbalanceret investor, skal du ikke forsøge at tage mere risiko end du er komfortabel med. Ofte taber folk, der køber højere risikoinvesteringer, tillid til markedet, når de oplever udsving, og de ender med at gå til den anden ekstrem og holder deres penge på lavrente besparelser - det hjælper ikke nogen penge vokse på lang sigt.

Og langsigtet vækst bør være dit mål. Det er det, Warren Buffett fokuserer på. Han sagde famously, at hans foretrukne tidslinje til at holde en bestand er "for evigt." Så hvordan identificerer du et "evigt" lager? Disse virksomheder har typisk en stor og varig fordel i forhold til konkurrencen, holder mange penge, betaler et fedtudbytte og køber massive mængder aktier, hvilket øger værdien for resten af ​​aktierne. (Min kollega Elliott Gue har lige udgivet sin rapport, "De 10 bedste aktier til evigt." Klik gennem for at få din kopi af denne rapport .)

Sætter for mange penge i en kurv: Højrisikoinvesteringer er alle gode og gode, men de skal bygges ind i en afbalanceret portefølje, som min kunde senere lærte.

Højrisikoinvesteringer giver mulighed for at opnå store afkast på lang sigt, men de tilbyder også muligheden for at miste dine besparelser. Høj risiko betyder store udsving, og du skal være villig til at blive investeret i nedtiderne for at opnå fortjeneste på lang sigt. Det er meget sjældent, at investeringer i højrisiko, såsom investering i en isoleret sektor eller en aktie, hjælper dig med at tjene penge over natten.

Den smartere investeringsløsning er at tilføje en lille procentdel (5% til 15% af din samlede portefølje afhængigt af dit komfortniveau med risiko) af højrisikoinvesteringer i en velafbalanceret portefølje. Dette giver dig eksponering for de investeringer du ønsker uden at sætte alle dine penge på linjen. Hvis markedet falder, vil kun en lille del af hele din portefølje blive påvirket.

I mellemtiden, hvad kan vi lære af min kundes økonomiske fejl?

Hvis du laver en investeringsfejl, vil du højst sandsynligt kunne gøre dine penge tilbage, men det sker ikke over natten. Mit råd til klienten var langsom og stabil vinder investeringskonkurrencen. Hvis du er ved at genvinde fra et investeringsabjekt, investerer du dine penge i mellemfonde eller fonde, der tilbyder en stabil rente eller udbytteindtægt med potentialet for kapitalgevinster på lang sigt. Dette vil hjælpe med at genoprette dine tab langsomt men sikkert.

Vi rebalancerede min kundes portefølje til at omfatte lavere risikoinvesteringer som indenlandske renter og aktier; vi holdt også lidt penge investeret i guld - bare for at gøre ham glad. Det er det kompromis, som finansielle rådgivere og kunder skal lave; de er nødt til at finde den perfekte balance mellem det, klienten mener, at de vil have, og den bedste investeringsmulighed baseret på deres tidshorisont og risikotolerance.

Investeringssvaret: Hvor mange af os købte guld, fordi vi hørte det var en god investering? Sandheden er, hvis du hører om en investeringsspids på nyhederne, det er mest sandsynligt efter bommen, og det er nok for sent at lave de "store penge". Investorer bliver ikke rige natten over; nøglen til at tjene penge forsøger ikke at tømme markedet. Det investerer i en velafbalanceret portefølje, der vokser støt over tid.