3 Vigtige metoder (en lille) gæld kan rent faktisk hjælpe dine penge |

Redaktørens note: Denne artikel blev opdateret 26. august, 2013.

Forestil dig et land, hvor alle ejer alt direkte - biler, huse, fiskerbåde, fladskærms-tv. Der er ingen realkreditlån og ingen kreditkortbalancer i dette imaginære land.

Lyder det som himlen? Måske. Men i økonomer er det helvede.

I disse dage er amerikanerne ikke i gæld himmel eller helvede; det er mere som skoldsilden på grund af det skiftende gældslandskab siden begyndelsen af ​​den store recession. Forbrugerkredit steg med en sæsonkorrigeret årlig rente på 6% i andet kvartal 2013, rapporterede Federal Reserve. Revolverende kredit øgedes kun med en årlig rente på 2%, mens ikke-omvendt kredit steg 7,5%. I juni steg forbrugskreditten med en årlig rente på 6%.

Lad os sige, at krediten faldt. Lad os sige at du og din nabo ikke skylder noget på dine biler, hus eller fladskærms-tv.

Men ville 0% være ideel? Nej, og her er tre grunde til.

1. Kredit - og gælden der følger - lader folk købe huse, investere i deres forretning og foretage andre køb, de ikke kunne have ellers. Det gamle ordsprog "Det kræver penge at tjene penge" gælder stadig og en smule gæld kan hjælpe. De kan købe forsyninger, der kan hjælpe dem med at starte deres egen hjemmevirksomhed. De kan købe et hjem, at de kan begynde at opbygge egenkapital i. De kan sende deres børn til college.

Og en økonomi, der lader folk købe ting, er en sund økonomi. "Udviklede økonomier afhænger af udvidelsen af ​​kredit," siger Daniel S. Hamermesh, professor i økonomi ved University of Texas i Austin. Hvad bekymrer ham mere end gældsniveauet er renten; for højt betyder mindre låntagning og mindre evne til at købe, påpeger han.

Men faktum er, at alle udviklede eller "rige" lande har en vis gæld, "selv Schweiz, der er et udtryk for sparsommelighed," sagde Hamermesh.

2. Gæld hjælper dig med at etablere en kreditvurdering og en kredit score. En økonomisk livsfaktor er at bevise kreditværdighed, du skal låne penge og betale den tilbage. Tricket er at gøre det klogt, sagde James Poe, formand og grundlægger af Texas Retirement Specialists, et Fort Worth-baseret finansielt planlægningsfirma. Nøglen siger han er at styre din gældskvotient, som er summen af ​​dine samlede gældsreduktioner, divideret med din indkomst efter skat. F.eks. Hvis du tager hjem $ 3.000 om måneden og hver måned, du skriver $ 1.000 i kontrol til dine kreditorer, din gældskvote er 33%. "Jo lavere tallet jo bedre," peger Poe. "Jo højere tallet, jo mindre kredit får du." Faktisk giver en gældskvote på 50% eller derover et rødt flag til potentielle kreditorer.

3. Gæld kan hjælpe dig med at maksimere din kredit score, når du har etableret det.

Forbrugere har nogle gange ikke noget valg af, hvilken slags gæld de påtager sig; hvis de har en god kreditvurdering, får de gunstige vilkår, herunder lave renter. Dem, der ikke er tilbage med høje renter. Et spillerum niveauer: Evnen til at betale gæld. Sørg for, at du foretager hver månedlig betaling, undgå renter og sene gebyrer, og voila, se din kredit score stigning, siger Poe. Investeringssvaret:

Gæld giver mening for en sund økonomi - og en sund portefølje. Og de nuværende betingelser er gunstige for folk, der ønsker at låne. Men husk altid: Uanset hvor god satsen er, bør du aldrig påtage sig mere gæld end du har råd til. Det er simpelthen beder om problemer.