13 Overraskende skatteproblemer Du savner sandsynligvis |
Savner Dig
Når det kommer til besparelse, anser de fleste af os for skatter en eftertanke. Men John Vento, en CPA og forfatter til den kommende bog "Financial Independence (Getting to Point X)", siger at med skatter, der spiser 35% eller flere af mange folks lønsedler, kan planlægning for dem være det vigtigste skridt i at opbygge rigdom.
"Regeringen kræver, at du ikke betaler mere, end du skylder," siger han, "men de fleste mennesker betaler meget mere simpelthen fordi de ikke tager tid til at forstå skatteplanlægningen."
Del af en god skattestrategi er at finde fradrag i de skjulte hjørner af den rystede labyrint, der er den amerikanske skattekode. Der er omkring 200 sådanne pauser i det nuværende system ifølge data udarbejdet af forskere Leonard Burman og Marvin Phaup. Men mange af dem bliver uopkrævet - Regeringen Ansvarskontoret har vurderet, at så mange som 2 millioner skattepligtige betaler for meget ved ikke at specificere deres fradrag. Med skattereglerne endnu mere komplekse i dag, er dette tal sandsynligvis kun vokset.
Mange af pauserne retter sig mod små valgkredse og bestemte virksomheder. Der er fradrag for udenlandske spillere på penge, de laver gambling over internettet på amerikanske hestevæddeløb. En anden fordel virksomheder, der film film i USA. Og du kan afskrive omkostningerne ved forsendelse af dit kæledyr, når du flytter til arbejde som en del af dine andre fradragsberettigede udgifter.
[InvestingAnswers Feature: 10 måder at gøre skat sæson mindre smertefuldt]
Sammen med pauser, der hjælper en lille gruppe er et par du måske rent faktisk kan drage fordel af. Vi kontaktede skat og finansielle specialister om deres foretrukne uklare fradrag indgivet i skattesystemet. Her er 13 mindre kendte aktiviteter, der kan give dig en skatteafgang i år:
1. Donere til velgørenhed fra din IRA. Den finanspolitiske kliffaftale bestod i begyndelsen af januar genoplivet en udløbsordning, der gør det muligt for folk over 70 år eller derover at donere op til $ 100.000 fra deres IRA til en kvalificeret velgørenhed uden at skulle betale skat på overførslen. For folk der allerede specificerer deres fradrag, gør bestemmelsen ingen betydning - hvis de trækker penge fra deres IRA og derefter donerer det, beskattes de på tilbagekaldelsen og trækker derefter fradraget. Men de, der ikke specificerer, får heller ikke velgørende fradrag, så udnyttelse af denne bestemmelse betyder, at de vil spare på deres skatter, siger Beth Shapiro Kaufman, en ejendomsplanlægger hos skat og juridisk service firma Caplin & Drysdale. En anden gruppe hjalp, siger hun, er høje indkomster, hvis samlede fradrag er dækket af Pease-begrænsningen, der er vedtaget i henhold til lovgivningen om finansiel klippe - når de donerer lige fra deres IRA, tæller donationen ikke med deres samlede Pease cap.
2. Betal for dit barns lægeudgifter og uddannelse. En forælder eller bedsteforældre kan passere op til 5,12 millioner dollars til deres børn eller børnebørn i løbet af deres levetid eller 14.000 dollars om året (op fra 13.000 dollars i 2012) uden at pådrage sig en arveafgift. Men for de rigtig velhavende forældre, der ønsker at give endnu mere, er der et smuthul at komme omkring selv disse grænser - betale for deres børns lægehjælp eller undervisning, siger Clarence Kehoe, en partner hos regnskabsfirma Anchin, Block & Anchin. Kvalificerende betalinger, som ikke tæller med levetid eller årlige grænser, skal foretages direkte til læge eller skole.
3. Foster et kæledyr. Hvis du plejer katte og hunde, mens de venter på placering i et fast hjem, kan du fratrække udgifter som kuld, mad, dyrelivsregninger, papirhåndklæder og muligvis endog din kilometertal til dyrlægen, bemærker Mark Steber, Chief Tax Officer ved Jackson Hewitt Tax Service. Organisationen du arbejder med skal være en 501 (c) (3) velgørenhed.
4. Gå til alternative medicinske behandlinger. I 1955 fik en afgørelse fra IRS tilladt fradragsberettigede lægehjælp, der skulle ydes af praktikere af Christian Science, siger Bruce Givner, en skatteadvokat ved Los Angeles-baserede Givner & Kaye, og det har siden blevet udvidet til andre former for alternativ medicin som akupunktur, vitaminer og urtetilskud, hvis disse er ordineret af en "læge". I en skatteafgift i 1980 blev sange fra en navajomedicinsk mand godkendt som fradragsberettiget lægeudgift. En swimmingpool kan endda trækkes i visse tilfælde, hvis det kan vise sig at være medicinsk nødvendigt, siger Jode Beauvais, en CPA hos regnskabsfirmaet Moss Adams. Men bemærker Givner, hvis en medicinsk fordel kan opnås på en billigere måde, kan du have problemer. Det var det, der skete i en skattesag i 1969, hvor en skatteyder forsøgte at fratrække udgifter i forbindelse med at spille golf, da hans læge havde anbefalet det at behandle hans emfysem. IRS vandt ved at vise at tage ture ville have gjort ham lige så godt.
5. Pay for private realkreditforsikring. Aftalen om finanspolitiske klipper genoplivede også en bestemmelse, der giver skatteyderne mulighed for at fratrække deres præmier for private realkreditforsikringer (som kan løbe fra $ 50 til $ 220 om måneden på et lån på $ 250.000). De fleste kender til fradrag for realkreditrenter, men færre har hørt om forsikringsfradrag, siger Rebecca Pavese, leder af Palisades Hudson Financial Group's skattepraksis.
6. Flytte væk til dit første job. Omkostningerne ved at flytte til et job er fradragsberettigede, hvis du afleverer afstandstesten (mindst 50 miles fra dit gamle hjem) og tidstesten (mindst 39 uger fuldtidsarbejde under dit første år hos den nye arbejdsgiver). Steven Warren, en CPA på Minneapolis-baserede Lehrman, Flom og Co., påpeger, at det ikke er velkendt, at nyuddannede studerende også kan fratrække deres omkostninger, hvis de flytter for at få det første job. Selvstændige erhvervsdrivende kvalificerer sig også.
7. Køre for velgørenhed. Enhver kørsel du gør i forbindelse med velgørenhedsarbejde er fradragsberettiget ved 14 cent en mil plus parkering, siger Warren. Andre udgifter uden for lommen, som du pådrager dig i forbindelse med velgørenhedsarbejde, er også normalt fradragsberettigede.
[InvestingAnswers Feature: 20 Overraskende Fakta De fleste skattepligtige ved ikke]
8. Invester i pensionering for at få både fradrag og kredit. Skattepligtige med begrænsede indkomster kan få både fradrag og skattefradrag for at lægge penge i deres pensionsplaner, siger Todd Koch, partner hos regnskabsfirmaet John Knutson & Co. Næsten alle får et fradrag for at investere i en kvalificeret plan som en IRA - men nogle investorer får også Saver's Credit, som giver en skattefordel på op til $ 1.000 til enkeltpersoner og $ 2.000 til ægtepar for at spare. Indkomstgrænserne for at kvalificere sig til kreditten er $ 28.750 for enkeltpersoner; $ 43.125 for husstandshoveder og $ 57.500 for par. Selv om ca. 57 millioner husstande er berettiget til kreditten, har i en undersøgelse fra Transamerica Center for Retirement Studies i 2012 mindre end 20 procent af befolkningen hørt om det.
9. Deltag i en indfødt Alaska stamme og jagt hvaler. Kaptajner af både, der er involveret i subsistens jagt på truede valsehvaler i Alaska, har held og lykke - IRS giver dem mulighed for at fratrække op til $ 10.000 af deres udgifter til køb og vedligeholdelse af udstyr, fodring af deres besætninger, og distribuere deres fangst, noterer Steber. I praksis er det dog ikke et job for bare en bådkaptajn: Det ordet "subsistence" betyder noget. Det betyder jagt at give mad eller materialer til din familie, og den føderale regering tillader kun visse indfødte stammer i Alaska at jage bowhead hvaler som en del af traditionelle kulturelle praksis.
10. Opbygge et NASCAR-spor. En rapport i sidste sommer af republikanske senator Tom Coburn bemærkede, at omkostningerne ved konstruktion af et racetrack kan afskrives over syv år sammenlignet med de typiske 15 til 39 år for lignende ejendomme. En af de vigtigste modtagere af pause er International Speedway Corporation, ejere af Daytona Speedway og 11 andre NASCAR-spor, ifølge rapporten - estimaterne har givet selskabet en fordel på omkring $ 38 millioner.
11. Donere lager til velgørenhed. Hvis du gerne vil give penge til en god sag, kan du få mere bang for din buck ved at give aktier i stedet for kontanter, siger certificeret finansiel planlægger Eric Heckman, forfatter af "Worry Less Wealth. " Hvis du donerer penge, kan du trække det beløb i de fleste tilfælde. Men hvis du donerer aktier, der har værdsat værdien, får du ikke kun at afskrive markedsværdien, men du undgår også kapitalgevinstskatten på aktiemarkedet.
12. Arbejde i udlandet i et lavskat land. Hvis du arbejder i udlandet, er den første $ 95.100 af indkomst ekskluderet fra amerikanske skatter, så du undgår at betale to gange - en gang i landet og en gang i USA. Men udelukkelsen anerkender ingen forskel mellem lande med lavt og højt skat, noterer Bob Spielman, en partner hos regnskabsfirmaet Marcum LLP. Så hvis du tjener penge på steder som Monaco, Kuwait eller Bermuda, hvor der ikke er nogen indkomstskat, er din første 95 grand skattefri.
13. Harvest din investeringstab. En vigtig skattebesparende praksis, der er tilladt i henhold til koden "Skatteløsning", giver investorer mulighed for at reducere deres IRS-betalinger betydeligt - men det er en, som de fleste mennesker ignorerer, siger Frank Armstrong, grundlægger af investeringsrådgivende firma Investor Solutions. Strategien gør det muligt for skatteyderne at sælge en investering som en investeringsfond med tab og derefter bruge tabet til at kompensere for enten kapitalgevinster på andre investeringer eller deres faste skattepligtige indkomst (i tilfælde af almindelig indkomst kan du anvende op til $ 3.000 af tabet om et år). Bedst og fremmest kan ethvert tab, som du ikke bruger nu mod andre indtægter, fremføres for at kompensere gevinster i kommende skatteår.
Denne historie blev oprindeligt offentliggjort på TheFiscalTimes.com:
13 Skattelettelser, du har Aldrig hørt om
Andre historier fra skattejournalerne:
10 Utroligt Wacky Federal Skattelove
Skattehelvede: Nye love, nye grunde til at ansætte en ekspert
10 værste stater i USA for skatter
