Bilforsikring Citater varierer bredt for kvinder, Rapport Find

"Det er svært at forestille sig, hvordan bare at være enke gør dig til en værre chauffør." - J. Robert Hunter, forsikringsdirektør, Forbrugerforbundet for Amerika

Forskere fik online citater fra seks af de største forsikringsselskaber for det mindste ansvarsforsikring, som staten kræver. Alle chauffør- og køretøjskarakteristika blev holdt konstante undtagen civilstand.

State Farm var det eneste firma i undersøgelsen, der ikke varierede priserne i henhold til civilstand i nogen af ​​byerne. Fire forsikringsselskaber - Geico, Farmers, Liberty Mutual og Progressive - returnerede konsekvent højere bilforsikringskvoter for enlige kvinder, herunder enker end gifte kvinder. Landsdækkende opkrævede højere satser for de fleste single kvinder i seks byer, men gav den giftede sats til enker på fire af disse steder. Prisnoteringer var ikke tilgængelige for Nationwide i fire byer.

(Føderationstjenestemænd sagde, at Allstate, en af ​​de største forsikringsselskaber, ikke var medtaget, fordi selskabets omdesignede hjemmeside gjorde det vanskeligt at lave prissammenligninger.)

Forbundet fokuserede på kun ét køn for enkelhedens skyld. "Vi måtte vælge den ene eller den anden," siger CFAs administrerende direktør Stephen Brobeck. "I en alder af 30 vil nogle overveje at mænd er mindre sikre chauffører, så vi valgte kvinder til at være konservative."

Virksomhederne varierer i behandling af enkeltdrivere

Farmers, Liberty Mutual, Nationwide og Progressive generelt behandles skilt, adskilt og single women chauffører det samme, opkræver dem mere end gifte chauffører. Men Geico returnerede varierende satser for de forskellige "enkelt" kategorier i nogle byer.

Geico's årlige præmie for en 30-årig kvinde i Minneapolis, ifølge undersøgelsen, var:

Geico satser var et ekstremt eksempel. Andre virksomheder viste en forskel på ikke mere end 34% for single vs gift kvinder.

Undersøgelsen viste, at både Geico og Progressive ofte opkræver indenlandske partnere højere priser end gifte mennesker. De andre forsikringsselskaber behandlede typisk indenlandske partnere som gift eller gav ikke en særskilt sats.

De mindste prisforskelle for gifte og enlige kvinder for nogen af ​​selskaberne var i Oakland, Californien. Californien lov kræver, at forsikringsselskaberne overvejer at køre rekord, kilometer drevet og års erfaring som "primære", når de fastsætter satser.

I en erklæring sendt til Investmentmatome bestred Nationwide CFA-resultaterne og sagde, at selskabet "ikke har forskellige priser udelukkende baseret på, om en chauffør er enke eller gift."

"Der er en række faktorer, der påvirker en kundes pris," sagde firmaet. "Vi vil anbefale, at væsentlige livshændelser som et ægteskab eller en død i familien garanterer en samtale med en forsikringsprofessor, der kan bestemme individets specifikke forsikringsbehov og rådgive om passende dækning til den rigtige pris. ”

Geico og Progressive reagerede ikke på anmodninger om kommentarer. Andre forsikringsselskaber henviste spørgsmål til Insurance Information Institute (III), en industrikoncern.

Industrien forsvarer praksis

James Lynch, chef aktuar for III, forsvarede industripraksis og sagde, at transportvirksomheder ikke sætter satser vilkårligt. Lynch siger, at forsikringsselskaberne skal vise deres satser er baseret på data, der viser en sammenhæng mellem prisvariabler og risiko. Men de behøver ikke at bevise, hvordan disse variabler forårsager højere krav.

"Vi forsøger stadig at finde ud af, hvad der forårsagede borgerkrigen eller den store depression. Hvis vi skulle vente til vi vidste, hvad der forårsagede noget, ville vi aldrig nå frem til en konklusion, og vi ville have et meget ineffektivt marked, "siger han. "Det koster penge at spore disse variabler, og hvis de ikke forudsagde tab meget godt, ville forsikringsselskaber spilder tid og penge igennem alle disse trin."

Variationen i, hvordan virksomhederne designer deres priser er resultatet af en konkurrencedygtig markedsplads, siger han. "Forskellige virksomheder når forskellige beslutninger afhængigt af hvad der er foran dem."

'Spørgsmål om retfærdighed'

CFA-undersøgelsen er en del af en række undersøgelser, som federationen har gjort om, hvordan ikke-kørselsfaktorer, såsom erhverv og kredit, påvirker bilforsikringscitater.Forbundet hævder, at resultatet er, at lavt og moderat indkomst folk har tendens til at betale højere satser for forsikring end mellem- og højere indkomst forbrugere.

"Brug af ikke-kørselsrelaterede faktorer … rejser alvorlige spørgsmål om retfærdighed," siger hunter.

Forbundet siger, at forsikringsselskaberne forsøger at maksimere overskuddet ved at tilbyde de bedste priser til kunder, der sandsynligvis vil købe mest dækning. Et ægtepar er mere sandsynligt end en enkelt person til at forsikre mere end en bil, for eksempel, og at købe husejere forsikring.

Lynch, fra III, siger forbrugersammenslutningens bestræbelser på at forbyde forsikringsselskaberne at anvende ikke-kørselsfaktorer, såsom kredit eller civilstand, ville slå industrien tilbage til 1920'erne, da forsikringsselskaberne ikke havde mange ratingfaktorer.

"Jeg tror ikke, der er en rigtig grund til det," siger han. "Priserne er blevet mere præcise over tid, og forbrugeren har haft gavn af det."

Barbara Marquand er en medarbejderforfatter på Investmentmatome , en personlig finansiel hjemmeside. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand .

Billede via iStock.