Hvorfor 3 sparekonti er bedre end 1
Alt om aktiesparekonto 2020! // Start investering og lær om aktier // Investering for dummies
Indholdsfortegnelse:
Nogle af os hæver penge, mens du betaler 18% renter på en kreditkortbalance. Andre blæser gennem en restitution som om det var gratis penge, når det rent faktisk er en tilbagebetaling af vores egne hårdt tjente dollars.
Denne hjerne quirk har et navn: mental regnskab. Vi behandler penge forskelligt afhængigt af, hvor det kommer fra, og hvordan vi agter at bruge det, ofte til vores egen skade.
Vi kan imidlertid udnytte denne ulogiske adfærd for at hjælpe os med at spare mere.
En stor pot af besparelser kan inspirere mindre omhu end mange konti med specifikke formål. Med flere konti kan opsparing til langsigtede mål vokse, selvom de til kortsigtede behov periodisk raides.
Flere sparekonti kan blive dyre hos traditionelle banker, der har mindste saldo krav og kontoopgifter. Mange online banker tillader dog kunderne at oprette snesevis af konti gratis uden nogen mindste saldi. De fleste mennesker har brug for mindst tre, med regelmæssige (fortrinsvis automatiske) overførsler fra deres kontrolkonti til hver:
- En nødfond for tab af arbejdspladser og andre store økonomiske tilbageslag
- En "behov" -konto til dækning af nødvendige udgifter, der ikke er månedlige (såsom ejendomsskatter eller årlige forsikringspræmier) eller som er uundgåelige, men ofte uforudsigelige (såsom bilreparationer eller medicinske fradrag)
- En "ønsker" -konto til at betale for de sjove ting, som f.eks. Ferier, ferieudgifter eller en forskudsbetaling på en ny bil
Flere besparelser er nyttige til budgettering på stort set samme måde som konvoluttsystemet, hvor folk deler kontanter i konvolutter til dækning af udgifter som leje, mad og underholdning.
Besparelsesregnskabet, som konvolutterne, fortæller dig, om du har nok til at dække det specifikke mål, men også tillader dig at skifte penge rundt, når det kræves, siger Rachel Schneider, senior vicepræsident for nonprofit Center for Financial Services Innovation og co- forfatter til bogen "The Financial Diaries: Hvordan amerikanske familier klare sig i en verden af usikkerhed." "At vide, at du har flyventilen, giver dig mulighed for at lægge flere penge til side i disse konti," sagde Schneider. Der er nogle tegn på, at indstilling af mål hjælper med at motivere folk til at spare mere, hvilket har ført til apps som Tip Yourself, BoostUp og Qapital. Qapital tillader for eksempel folk at sætte mål og derefter oprette regler for finansiering af dem, som f.eks. Afrunding af hvert køb til nærmeste dollar og fejring af ændringen mod målet eller overførsel af et bestemt beløb til besparelser, hvis de køber noget hos Starbucks eller slå 10.000 trin på deres FitBit fitness tracker. "Indstilling af mål hjælper vores brugere med at være fokuserede og motiverede. Derfor opfordrer vi brugerne til ikke at mærke deres mål 'ferie' men for at nævne det sted, de ønsker at gå, vedhæfte et foto og dele det med en ven, siger Qapital grundlægger og CEO George Friedman. "Deres ambitioner bliver mere handlebare, når de bliver visualiseret og sagt højt." " MERE:Nem besparelser apps At få mere specifikke kan også hjælpe dig med at spore flere mål uden at spekulere på, om du vil have nok penge til at dække dine ejendomsskatter i seks måneder, hvis du skal betale for en bilreparation nu. Jeg har typisk et sted mellem 10 og 12 opsparingskonti mærket til forskellige mål. For at dække en årlig livsforsikringspræmie på $ 1.705, for eksempel, opretter jeg en automatisk overførsel, så at $ 143 om måneden går fra vores checkkonto hos vores murstenbank til "livsforsikring" -kontoen på online banken. Reparationer og vedligeholdelse af vores ældre RV er mindre forudsigelige, men vi har gennemsnitligt omkring 2.400 dollars om året, så jeg sætter 200 dollars om måneden i denne fond. Nogle banker og kreditforeninger tillader flere opsparingskonti, men typisk skal du holde din saldo over visse grænser for at undgå gebyrer. Mange online-banker tillader derimod dig at oprette snesevis af konti gratis og normalt tilbyde højere renter til at starte. Capital One 360 og Barclays Online, for eksempel, tillader brugere at oprette op til 25 sparekonti (kaldet underkonti) med kælenavne, der angiver målene, mens Ally og Discover ikke begrænser antallet. " MERE: Bedste high-yield online sparekonti Capital One nægtede at sige, hvor mange sparere der udnytter denne funktion, men Ally siger, at 11,7% af sine opsparingskunder havde flere opsparingskonti pr. 31. marts i gennemsnit 2,9 konti hver. Nogle af de mest almindelige mærker omfatter "Emergency" "Rainy Day", "Vacation", "Travel", "Car", "House", "Xmas" og "Wedding." Flere konti er muligvis ikke nødvendige, hvis du er en logisk type, som enten ikke har brug for incitamenter til at gemme eller er virkelig god til at spore mål på et regneark. Resten af os finder dog ofte, at besparelsen endelig giver mening, når vi ved, hvilke penge der går. Liz Weston er en certificeret finansiel planlægger og kolonneforkæmper på Investmentmatome, en privat finanswebsted og forfatter til "Din kredit score." Email: [email protected]. Twitter: @ lizweston. Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press. Banker og apps, der gør det lettere
