Hvornår har du virkelig brug for forsikring til din virksomhed? |

Som en ved du ikke, at ikke alle dele af jobbet er glamourøse. > Købsforsikring kan føles som et besvær, men hvis du investerer i at finde de rigtige politikker nu, sparer du dig selv fra potentielle juridiske hovedpine og uventede omkostninger undervejs. Du har sandsynligvis mange spørgsmål om, hvilke specifikke risici der er forskellige typer dækning, der faktisk beskytter mod, og om de gælder for din virksomhed.

Når det kommer til at forsikre din virksomhed, kan faktorer som din placering, industrien og nummeret af medarbejdere kan alle påvirke, hvilke dækninger der skal anvendes. For at sikre, at din nye virksomhed er beskyttet i et hvilket som helst scenario, er der en liste over de fælles forretningsforsikringer, der kan gælde, og hvordan de rent faktisk virker for dig.

Erhvervsejendomsforsikring

Hvis din virksomhed har en fysisk butikskasse eller driver ud af kontorer, især hvis de indeholder værdifuldt udstyr, er erhvervsejendomsforsikring en af ​​de første typer forsikringer, du bør overveje, da den beskytter den ejendom, som din virksomhed udnytter.

Erhvervsejendomsforsikring dækker hændelser som tyveri, hærværk, brand og vejrrelaterede skader. Det kan også beskytte mange typer forsyninger og udstyr (tænk computere, printere og andre store enheder, der bruges i løbet af arbejdet).

Men en ting at huske på er, at denne politik normalt ikke dækker skader, der skyldes til jordskælv eller oversvømmelser, så hvis du opererer i områder, hvor disse hændelser sandsynligvis vil opstå, vil du gerne se yderligere dækning.

Se også: 9 måder at sænke dine forretningsforsikringsomkostninger

Generel ansvarsforsikring

Generel ansvarsforsikring er en anden almindelig type forsikring, som du bør overveje med det samme som en ny virksomhedsejer.

Denne politik giver beskyttelse i tilfælde af skade på tredjemands ejendom og skadeanprisninger. Hvis du for eksempel ejer et kontorlokal, hvor kunderne besøger, kan du holdes ansvarlig for eventuelle skader, der opstår hos kunden på stedet eller til deres ejendom på stedet. Det kan være alt lige fra et fald og et fald til en af ​​dine medarbejdere, der tilfældigt spilder kaffe på deres bærbare computer.

Virksomheden kan også holdes ansvarlig for skader, hvilket betyder, at en tredjepart (som den førnævnte kunde) kunne søge erstatning for at dække omkostningerne ved udskiftning af beskadiget ejendom eller medicinske regninger. Og selvom du ikke er fundet skyldig, kan de juridiske omkostninger forbundet med et sådant krav være økonomisk betydningsfulde for en lille virksomhed. Hvis du har en generel ansvarsforsikring, dækker din politik disse situationer, og du bliver ikke efterladt for at betale for en uventet retssag uden for lommen.

Generel ansvarsforsikring gælder for en bred vifte af virksomheder. Hvis du har hyppige personlige kontakter med kunder, kunder eller partnere, er det en smart politik at have.

Det gælder, selvom du ikke mødes med tredjepart på din egen ejendom. Hvis du f.eks. Besøger en kundes websted, er du i fare for et krav fra en tredjepart (for eksempel kan en entreprenør potentielt skade en kundes hjem i løbet af deres arbejde). Afhængigt af branchen er det ofte almindeligt, at kunderne skal kræve bevis for generelle ansvarstildeling, før de underskriver en kontrakt eller indgår et forretningsarrangement.

Hvis du har brug for dækning for begge ejendomme og for at beskytte mod tredjeparts krav, kan du være kunne reducere omkostningerne og kompleksiteten af ​​din forsikring ved at købe en virksomhedsejerens politik eller BOP. En BOP-pakke dækker fra kommercielle ejendomsrettigheder og generelle ansvarsforsikringer sammen i én pakke.

Cyber-ansvarsforsikring

Mange småfirmaer mener ikke, at de har brug for internetforsikring, men risikoen for en dataforbrydelse er større end dig tænke. Noget så enkelt som en medarbejder, der klikker på en phishing-email, kan ende med at afsløre fortrolige oplysninger til en fjendtlig outsider.

Ifølge First Data påvirker en hel del 90 procent af databrudene små virksomheder. Hvis du opbevarer data som personligt identificerbare oplysninger eller betalingsoplysninger fra kunder (eller medarbejdere) elektronisk, bør internetforsikring betragtes som din virksomhed.

Et data brud kan være yderst dyrt for en lille virksomhed på grund af både forretningsafbrydelser som såvel som regulatoriske krav. Hvis din virksomhed var offer for et brud, ville du være ansvarlig for at forsvare dig selv lovligt ud over processen med at underrette alle berørte parter, hvilket kan være særligt dyrt (over $ 100 pr. Post). Uden forsikring kan disse omkostninger komme hurtigt op.

Arbejdsskadeforsikring

Har du medarbejdere? Hvis du har svaret ja, så har du sandsynligvis brugernes erstatningsforsikring.

I de fleste stater er medarbejdernes erstatning obligatorisk, hvis du har mere end tre medarbejdere, men afhængigt af din stat kan du få brug for dækning med færre medarbejdere. Der er nogle undtagelser for bestemte typer virksomheder, men selvom det ikke er nødvendigt, kan du overveje en politik. Hvis du ansætter en person, står du over for risikoen for en potentiel retssag - især hvis din branche er kendt for arbejdsrelaterede sygdomme eller erhvervsmæssige farer.

Arbejdsskadeforsikring beskytter både medarbejderen og arbejdsgiveren. Hvis en medarbejder bliver syge på jobbet eller opretholder en skade, dækker arbejdstager erstatning for medicinske omkostninger, såsom fysioterapi og tabt lønninger, mens de er ude. Til gengæld er din virksomhed beskyttet i tilfælde af et potentielt retssag, der kunne have været resultatet af hændelsen.

Se også: Tilbyder sygesikring? Spørgsmål Små virksomheder bør spørge

Direktører og embedsmænd (D & O) forsikring

D & O forsikringspolicer er typisk et must-have for store, børsnoterede selskaber, der er i fare fra aktionærer retssager. Men små virksomheder bør ikke afvise denne forsikring uden hensyntagen.

D & O-forsikring virker i en række forskellige kapaciteter, men en enkel måde at se på er, at denne dækning beskytter virksomhedens bestyrelse og embedsmænd i tilfælde af retssager vedrørende beslutninger de har lavet som led i deres rolle for virksomheden.

Hvis en eksekutiv er fyret, kan de medføre en fejlagtig afslutningstragt mod virksomhedens administrerende direktør. Desuden kan dine bestyrelsesmedlemmer holdes personligt ansvarlige og risikotab af finansielle aktiver. Et andet scenario, hvor denne type forsikring kunne være nødvendig, ville være konkurs. Hvis din virksomhed erklærer konkurs, kan aktionærer, sælgere eller andre tredjeparter hævde direktører og embedsmænd i et forsøg på at indsamle investeringer eller gæld.

Som du kan se, er dette ret alvorligt. Bestyrelsesmedlemmer og ledere ønsker ikke at imødegå disse typer risici, og manglende en omfattende D & O-politik kan gøre rekruttering af top talent udfordrende. Hvis du ønsker at rekruttere erfarne direktører eller udvide din aktionærgruppe, kan D & O-forsikring være ret fordelagtig.

Fejl og mangler (E & O) forsikring

Hvis din virksomhed giver råd til kunder, er E & O-forsikring - undertiden omtalt som professionel ansvarsforsikring-kan være ret værdifuldt. E & O beskytter virksomheden, hvis du eller en medarbejder begår en fejl eller fejl, mens du yder rådgivning eller ydelser i forbindelse med forretningen.

Hvis du for eksempel er konsulent, kan en ulykkelig kunde sagsøge en fejl, som de mener har forårsaget dem et økonomisk tab. Din E & O-politik dækker juridiske omkostninger og eventuelle bosættelser i dette scenario.

Mange småfirmaer mener fejlagtigt, at generelle ansvarsforsikringer dækker hændelser, der rent faktisk ville blive betragtet som E & O-krav. Ifølge et Chubb-undersøgelse mener 52 procent af virksomhederne uden en politik for forskning og udvikling, at dette er sandt. Desværre er det ikke, og hvis du mangler en passende dækning, kan din virksomhed være i fare.

Hver industri er anderledes, men om du ejer et marketing bureau eller arbejder som software konsulent, hvis du servicerer eller rådgiver kunder, du er i fare for E & O krav.

Se også: En absolut 100% uhyrlig artikel om erhvervslivsforsikring

Tag dig tid til at bestemme den bedste måde at beskytte din virksomhed på.

Som en lille virksomhedsejer er det klart, om du ønsker at udvide dine operationer eller blot beskytte dine investeringer, tager det tid at bestemme passende dækning, der kan gøre hele forskellen.

Ved at forstå, hvornår forsikringspolicer finder anvendelse på din virksomhed, er du bedre villig til at sikre, at din venture overlever og trives over tid. At udnytte fordelene ved forsikring kan bidrage til at sikre, at både dig og din virksomhed er økonomisk beskyttede.